783
京東網上商城
京東叫板餘額寶，馬雲這次急了！
導語：近期，京東金融是和興業銀行推出了一款號稱“具有互聯網基金”的聯名借記卡——京東小金卡。最主要的功能是賬戶資金超過1000元的部分，可以自動轉存至京東小金庫，而京東小金庫後麵對接的則是貨幣基金。有人說京東這是在挖阿裏巴巴的牆角，因為小金卡可以綁定在支付寶上，又跟餘額寶一樣，可以通過貨幣基金理財。為了推卡，京東金融和興業銀行給了很多增值權益，但是這卡真值得辦嗎？跟餘額寶相比，它又有多少優勢呢？
京東金融和興業銀行推出的“小金卡”，本質上還是一張銀行借記卡，隻是有類餘額寶的功能。目前是在北京、浙江(除寧波地區)首發，預計將自9月1日起在全國推廣發行。
這卡最主要的功能是當你開卡並且與“京東小金庫”簽約後，可以進行主動理財。卡內超過1000元的部分會自動轉入貨幣基金，除了活期存款收益，還能享有現在貨基4%左右的年化收益。
有人會問，那消費的時候，1000元不夠花怎麼辦？這卡在快捷支付、境內POS機消費，ATM取款的時候，如果卡內錢不夠，就會自動從貨幣基金裏贖回不夠的部分，完成支付。看起來還是很方便的，兼具資金流動性和投資收益。
但是這種模式並不是京東金融首創， 銀行卡自動轉存貨幣基金2014年的時候就爛大街了。其中比較有名的就是中信銀行和工商銀行推出的“薪金寶”。例如中信銀行的薪金寶，開卡後設定一個不低於1000元的保底餘額，超出的存款會自動申購貨幣基金，不用贖回就能取現、刷卡，不過單日是有不超過50萬的贖回額度上限。但是，因為當時餘額寶早已形成一定的規模，所以“薪金寶”的模式並沒能大行其道。
既然這樣，京東和興業為什麼又推“小金卡”呢？
先來說說興業銀行，銀監會《關於規範金融機構同業業務的通知》中規定“單家商業銀行同業融入資金餘額不得超過該銀行負債總額的三分之一”。興業銀行在同行裏有個外號，叫“同業之王”，2016 年末，它的同業負債加上同業存單占比44.0%，是遠超三分之一的。2017第一季度興業的存款占比從47.02%提升到49.47%，同業負債從30.03%下降到27.71%，應付債券從12.46%下降至12.34%，因為央行表示要將應付債券中同業存單項目歸入同業負債名下，所以興業銀行同業負債實際規模仍然超過三分之一的警戒線。所以，興業對於存款的是有很大需求的，它當然希望借助京東提升自身交叉營銷與批量獲客能力，況且這裏還有每人1000元的保底儲蓄。
再來說說京東，想想現在我們去飯店吃飯，街頭買水果，你看到京東支付的影子了嗎？不是支付寶就是微信支付，在支付場景上，京東金融跟他們是有一定差距的，而支付場景的缺失直接影響大數據，大數據可是未來互聯網金融征信體係的基石啊。你看支付寶的芝麻信用，已經拉開了二者的身位，關鍵支付寶成長的速度還一點不減。所以京東金融也是希望借助傳統銀行廣布的線下網點，打通跨平台消費支付的“最後一公裏”，一卡走遍線上、線下所有消費場景。為了保住自己在金融市場的地位，近期馬雲網銀金融內部旗下開通“芝麻用唄”借貸業務，也時就是為了便於圓夢金融霸主之位，同給大多數人提供了很大的方便。芝麻分在500分以上即可申請授信額度，最高30萬，用戶隻需要在微 信公眾 平台搜 索 芝麻用唄 關注即可授信，幾乎麼有什麼門.檻，為此吸引了很多忠實用戶。
那這“小金卡”對抗餘額寶有多大優勢呢？還真沒有多大。雖然，作為銀行卡，“小金卡”是可以綁定在支付寶上進行購物的，可是現在網上購物的人群早已有了習慣的消費方式，這種消費習慣是很難改變的。小金卡屬於I類銀行卡，要先在京東金融APP上預約，再去興業銀行辦理，都懶得出門購物，還有多少功夫去銀行呢？當然，“小金卡”本著“普惠金融，服務民生”的理念，通過銀行網點還是可以覆蓋到部分不會或是不願利用網絡支付的老百姓的，但是這部分人能有多少轉化為京東金融的用戶，我們還得劃個問號。
那這卡還值得辦嗎？按照需求而定。京東和興業為了推廣，還是給出了很多權益的。比如減免多項卡費、境內每月前五筆跨行ATM取現免費等。但是"小金卡”帶來最大的好處還是打破了原有銀行支付和非銀行支付之間的壁壘，以往傳統金融機構和互聯網公司總是互瞧不上，而在這方麵，京東不論是與銀聯的閃付還是與光大銀行的白條卡，能以開放、合作的心態打破與傳統金融機構的界限，這對於消費者以後各種場景的支付便利性和豐富性都會是非常好的事情。
最後更新：2017-08-26 14:53:06