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支付寶
支付寶、騰訊等20多家支付機構被“收編” 央行欽定網聯是何神聖？
文編：李可
阿裏又出新大招，推出“未來智能餐廳”，無需錢包和手機，更沒有服務員和收營員，全程智能點餐，刷臉支付。無人餐廳來襲，不知會不會引發新一波失業潮？網友紛紛感歎：不努力讀書，以後連盤子都沒得端，關注公眾號“文化產業新聞”，回複“智能”，了解更多相關資訊。
2017年10月15日，對於支付寶、微信支付等中國的第三方支付機構來說，是個重要的日子。按照央行要求，他們應在15日前完成業務轉移，進入“網聯”平台。這也意味著自此支付寶、微信支付的每筆轉賬交易都將在央行監視之下。那麼網聯到底是什麼？被央行收編後的第三方支付平台又該如何做？
第三方支付平台的野蠻生長
在當今中國，無論我們相信與否，每天的市場交易中，每10筆中就有8筆是通過第三方支付平台完成的。第三方支付已經融入到我們的生活的方方麵麵，演變為一種新式的消費習慣。
隨著計算機技術的普及和應用，特別是互聯網的興起，電子商務迎來了集中爆發期，第三方支付平台就像雨後春筍一般出現。隨著第三方支付的不斷更新迭代，第三方支付除了扮演信用中介角色外，還具備支付清算與融資功能。第三方支付行業出現的初衷在於解決在線支付中銀行卡的聯網通用問題。但是隨著時代的發展需要，很快發展成為集網上支付，電子支付，電話支付，充值卡支付，代收代付等多功能於一身的支付平台。
但是，野蠻生長總容易演變為亂象叢生。由於沒有相關監管政策配套。第三方支付行業處於監管的空白期，挪用資金，非法套現等行為接連發生，整個支付行業陷入了混亂。從2014年3月份起截至2017年5月初，第三方支付機構已經累計被罰近1億元。截至目前，共有48家第三方支付機構被處罰71次。僅2017年初到現在，央行已經對超過10家第三方支付機構開出罰單。
央行發聲，“網聯”上線，收編第三方平台
2017年8月4日，央行支付結算司印發了《中國人民銀行支付結算司關於將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知》，要求在10月15日之前，各家第三方支付機構和銀行必須接入央行網聯平台(網聯結算有限公司)，並做好相關業務準備工作，自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平台處理。目前，已有20餘家支付機構和銀行完成了接入工作，包括騰訊財付通(微信支付/QQ錢包)、支付寶等第三方支付機構。
網聯也被稱為“網絡版銀聯”，即線上支付統一清算平台，是在央行指導下，由中國支付清算協會組織成立，用以處理由非銀行支付機構發起的、與銀行交互的支付業務，按照“共建、共有、共享”原則共同發起籌建。網聯隻是一個清算平台，並不直接開展支付業務，以保持中立性。
網聯的成立，在一定程度上能夠糾正第三方支付機構違規從事跨行清算業務，改變支付機構與銀行多頭連接開展業務的問題。也就是說，第三方支付機構的線上支付通道，不需要也不能再直接對接銀行，而是通過網聯平台直接與各家銀行對接。
以下是網聯公司的股東名單：
上圖中出資額為“首次出資”，最終出資完成後公司注冊資本為20億元，股權比例與上圖一致。國內主要第三方支付機構，都獲得了入股網聯的資格。
可以看出，網聯的第一大股東就是央行清算中心，持有12.0％的股權；第二大股東梧桐樹是外管局的投資平台，常常在股市裏翻雨覆雨的國家隊成員，可以理解為央行的“孫公司”，股權比例10.0％；而第六、第七、第八、第九、第十大股東也都是“央行的人”。而馬雲的支付寶、馬化騰的財付通分別為第三、第四大股東，股權比例均為9.61％，也就是說兩家在官方眼中已經平起平坐。
“收編”到底有何影響？
事實上，央行推動網聯成立的意圖非常明顯：利於監管。網聯的成立，通過可信服務和風險偵測，可以防範和處理詐騙、洗錢、釣魚以及違規等風險。從某種程度上講，網聯可以減少銀行與眾多第三方支付機構直連的繁瑣過程，特別是一些中小型銀行。網聯可以讓參與支付的各方，權責逐漸變得更加明確、清晰和獨立。
此外此次收編還有更深遠的影響：
1、對大型第三方支付機構的影響支付寶、財付通：沉澱資金被否定
網絡支付清算平台網聯的建立，目的是切斷第三方支付機構直連銀行的清算模式，解決困擾已久的備付金集中管理難題，理論上將不再享有對沉澱資金的支配和收益。以支付寶和財付通為代表的大量第三方支付機構，開設多個備付金賬戶，關聯關係複雜且透明度低，從某種意義上看，第三方支付機構各自構建支付清算體係，卻遊離在現有金融係統之外。
2、洗錢不好洗了
支付寶、財付通們將被“嚴格管製”，他們的每筆轉賬交易，都將被央行看清楚。而在此之前，由於交易是“直連模式”，央行看不到第三方支付的“完整的資金轉移鏈條”，這理論上為洗錢、行賄、偷漏稅行為提供了便利。
3、央行通過網聯，獲得了更多的金融大數據
央行設立了一個“網聯”，等於在支付寶和用戶間放了一個數據引流器，所有的支付清算數據，最終都通過網聯匯總到央行這來了。
4、網聯上線將對消費者帶來一定利好
“線上清算費率或仍有下降空間，線上線下費率可能趨於統一。隨之也將傳導給消費者，降低使用成本，同時中小機構也能夠有更多針對C端的創新，提供更優質便捷的服務”，易觀支付分析師王蓬博指出。
所以，網聯的成立，不僅是國家重拳淨化金融環境，更代表著由國家主導的中國新信用體係打響了第一槍。
推廣：蔣澆
最後更新：2017-10-16 23:26:09