支付寶花唄會幹掉信用卡嗎？你常用信用卡還是花唄？

融360信用卡分析師在知乎上發現了這樣一個問題：“螞蟻花唄是否會擊潰市麵上所有的信用卡？”其實，現實中，很多人有過類似的疑問，有鑒於支付寶花唄及類似的互聯網金融產品普及度越來越多，那麼，未來花唄及類似產品真的可以替代傳統信用卡嗎？

對於這個問題，融360信用卡分析師認為：不會！

下麵來說說花唄與信用卡的具體差異：

1、二者體量差距比較大

雖然沒有明確的數據來對比，根據央行發布的《2017年第二季度支付體係運行總體情況》顯示，截止2017年二季度末，全國信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計5.20億張，同比增長9.82%，全國人均持有信用卡0.34張。

支付寶花唄等產品主要還是麵向年輕人，也多是80後、90後等年輕人在使用，用戶整體規模上無法跟信用卡相比。

2、應用場景有差異

信用卡的應用場景更多，普遍應用於線下，線上應用也越來越普及，且境內外均可使用。而支付寶花唄等產品更多的是在線上支付使用，且花唄主要在阿裏巴巴的電商體係內使用，目前花唄等產品很少可在境外使用的。花唄的應用場景受局限，反而是信用卡更能夠打通這種應用場景的局限。

現實中，用戶辦理兩種產品多是出於資金需求，很多用戶或為了線上支付便利選擇支付寶花唄，也有因辦不了信用卡，而選擇使用支付寶花唄的。可以說支付寶花唄等產品更像是信用卡的補充產品，而非替代產品。

3、授信額度不同

信用卡授信空間更大，授信額度從幾千元授信到幾十萬元都有；支付寶花唄、京東白條授信空間相對較小，多數用戶的授信額度隻有幾千元。

也因此，信用卡的申請門檻相對較高，而花唄等產品的申請門檻要低一些。

4、產品運營完善程度不同

目前來看，信用卡能提供給用戶的功能（如預授權）和好處更多，不僅可以提供相應的透支額度，還有積分獎勵、豐富的權益（如航空意外險、延誤險、積分換裏程等等）和不定時推出的各種優惠活動，而支付寶花唄等產品在這方麵還相對欠缺。

另外一方麵，信用卡的產品已經相當細分，比如市麵上有各種類型的信用卡，包括商旅的、購物的、車主卡、酒店卡等等，品類非常豐富，產品所附加的權益也比較精準細分，適合不同人群辦理。而花唄等產品這方麵就相對差一些，並沒有細分功能。

5、違約成本不同

信用卡是銀行的業務，接入央行的征信係統，用戶違約會留下不良信用記錄，影響以後申請房貸等業務的辦理。而花唄目前並未接入央行征信，違約成本相對要低一些。

綜合以上幾點因素，融360信用卡分析師認為，支付寶花唄等產品短時間內並不會對信用卡產生太大的威脅，且當前消費金融市場空間很廣，且有不斷擴大的趨勢，無論是支付寶花唄還是信用卡，業務規模還在持續上升中。

最後更新：2017-10-12 18:50:09