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支付寶
央媽出手：今天起，支付寶們正式被“收編”！
一、今天起，支付寶們正式被“收編”！
10月15日，對於支付寶、財付通等中國的第三方機構來說，是一個裏程碑的日子。
按照央行要求，各銀行和支付機構應於10月15日前完成接入網聯平台和業務遷移相關準備工作。據最新報道，目前已有20餘家支付機構和銀行完成了接入工作，包括財付通、支付寶等。
這意味著從今天開始，“第三方支付機構”天馬行空、我行我素的時代開始終結（2018年6月30日是最後期限）。他們將被一個巨大的網“罩住”，從此開始被央行“穿透式監管”、必須學會做“好孩子”的時代。
這個網，就是“網聯”，它的工商注冊名是——“網聯結算有限公司”。
換句通俗點的話說，支付寶、財付通們將被“嚴格管製”，他們的每筆轉賬交易，都將被央行看清楚。而在此之前，由於交易是“直連模式”，央行看不到第三方支付的“完整的資金轉移鏈條”。這理論上為洗錢、行賄、偷漏稅行為提供了便利。
下麵就是這份文件：
二、馬雲囧了，銀聯哭了，央行笑了
這是幾個意思？財經韜略認為有四個！
第一，“央媽”給銀聯生了個小弟弟，名叫“網聯清算有限公司”。銀聯吃獨食的時代終結了。
也就是說，一直覬覦第三方支付的銀聯，徹底歇菜。以後第三方支付的事情，由網聯來負責（銀聯隻占網聯1.55%的股權）。而銀聯在其核心業務——銀行卡清算業務上，正麵臨著“國門全麵打開”，Visa、萬事達、美國運通的全麵殺入。
所以，銀聯有理由痛哭一場：昔日獨享蛋糕的時代終結了，洋鬼子來了，第三方支付也“侯門一入深似海”了。
第二，從業務管理的角度，央行把第三方支付“收編了”，支付寶和財付通的超級金融夢想，遭遇到了天花板。
下圖是即將成立的網聯公司的股東名單：
注：網聯的注冊資金是20億元，上述金額為首次出資金額，股權比例是最終股權比例。
可以看出，第一大股東就是央行；第二大股東（梧桐樹）是外管局的投資平台，常常在股市裏翻雨覆雨的國家隊成員，可以理解為央行的“孫公司”；第六、第七、第八、第九、第十大股東，也都是“央行的人”。
對於第三方支付機構來說，在“收編”的同時苦樂不均。財付通獲得了跟支付寶平起平坐的地位，而且友軍京東也躋身第五大股東。相比之下，馬雲會不會感到不爽？
第三，央行通過組建網聯，把對第三方支付的控製權牢牢抓在手中。
以前，由於第三方支付機構直接跟各銀行對接，就出現了客戶交易央行無法監管的情況。
這很好理解：比如你使用支付寶，從自己的建行賬戶向朋友的農行賬戶轉賬。如果是傳統的銀行卡匯款，這筆錢從建行出來，進入銀聯的清算係統，然後到達農行。
但在第三方支付出現之後，不是這樣完成的。你通過支付寶從建行轉出的錢，進入了支付寶建行賬戶；然後，支付寶從自己的農行賬戶，給你的朋友打了一筆相同金額的錢。這樣，除了支付寶，沒有一個中介機構、監管機構可以看到這筆交易。這是最令央行不安的，因為央行無法監管。
所以，網聯平台是央行強加給第三方支付的一個中介機構。有人說，網絡時代是“去中介化”的，但由於“去中介”的同時完成了“去監管”，所以政府不會答應。網聯就是這樣誕生的。下圖，就是網絡、銀行、央行、第三方支付的關係圖：
第四，央行通過網聯，獲得了更多的金融大數據，這是結束“數據寡頭”壟斷的重要一步。
今年7月14日到15日召開了全國金融工作會議，提出了對互聯網金融“加強監管”。會議閉幕當天，銀行金融研究所所長孫國峰在一個公開論壇上出語驚人——要警惕數據寡頭！他說：
可以看到金融巨頭產品線的匯集，也有大量的數據，客觀上可能會產生數據寡頭的現象，可能會帶來數據壟斷。
數據壟斷比技術壟斷更難突破，容易產生所謂的數字鴻溝問題，形成信息孤島。金融數據依賴於大數據，信息孤島的形成不利於行業良好的發展行業、生態。
由此可見，央行對於金融、消費大數據的重視。從目前支付發展趨勢看，銀聯代表的銀行卡支付日漸衰微，第三方移動支付才代表著未來。如果沒有網聯，未來的金融、消費大數據必將被支付寶、財付通等機構壟斷，形成數據寡頭。所以，爭奪這些數據的控製權，也是央行推出網聯的重要原因。
三、一個時代的終結，也是一個時代的開始
“一個時代的終結，也是一個時代的開始”，一位江蘇第三方支付機構高層如此評價網聯上線。
迅勐發展的中國第三方支付市場，目前用戶量和交易規模均為世界第一。而此前，以支付寶和財付通為代表的大量第三方支付機構繞開銀聯，形成了直連銀行的現有模式。
這種模式繞開了央行的清算係統，使銀行、央行無法掌握具體交易信息，無法掌握準確的資金流向。不僅如此，這一模式也被不法分子利用，成為洗錢、套現獲利、盜取資金的溫床。
央行相關負責人此前曾公開表示，網聯的建立將糾正支付機構違規從事跨行清算業務，改變目前支付機構與銀行多頭連接開展業務的情況，以節約連接成本，提高清算效率，保障客戶資金安全，也有利於監管部門對社會資金流向的實時監測。所以，洗錢不好洗了。
網聯上線將對消費者帶來一定利好。“線上清算費率或仍有下降空間，線上線下費率可能趨於統一。隨之也將傳導給消費者，降低使用成本，同時中小機構也能夠有更多針對C端的創新，提供更優質便捷的服務”，易觀支付分析師王蓬博向南都記者分析指出。
對於支付寶和財付通們來說，這當然是利空。雖然這兩大巨頭各占了接近10%的網聯股權，但失去了很多想象空間。不過，由於這些“想象空間”事關國家安全，屬於國之重器，私人企業不碰也罷。畢竟，這些網絡巨頭們可以幹的事情還有很多。
附件：即將收編微信支付寶的網聯究竟是怎麼回事？
來源：財經連環話（cjlhh888）
來源：財經韜略（tttmoney8）、南方都市報、鳳凰財經、財經連環話（cjlhh888）
陸家嘴金融（FinanceLJZ）
最後更新：2017-10-15 21:08:20