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支付寶
支付寶們正式被“收編”！對我們有什麼影響？
10月15日，對於支付寶、財付通等中國的第三方支付機構來說，是個重要的日子。
按照央行要求，各銀行和支付機構應於10月15日前完成接入網聯平台和業務遷移相關準備工作。目前，已有20餘家支付機構和銀行完成了接入工作，包括財付通、支付寶等第三方支付機構。
按照銀聯的計劃和要求，到年底，所有的第三方支付機構和大部份商業銀行將全部接入網聯，所有的網絡支付將全部在央行的監控之下。
當然作為用戶，我們感覺不到體驗上的差異，也對大家的日常正常使用沒有影響，但是事實上這件事情對普通用戶而言是非常有好處的。
加入網聯 意味著什麼?
網聯成立後的第三方支付模式示意圖
網聯也被稱為“網絡版銀聯”，即線上支付統一清算平台，是在央行指導下，由中國支付清算協會組織成立，用以處理由非銀行支付機構發起的、與銀行交互的支付業務，按照“共建、共有、共享”原則共同發起籌建。網聯隻是一個清算平台，並不直接開展支付業務，以保持中立性。
網聯的成立，在一定程度上能夠糾正第三方支付機構違規從事跨行清算業務，改變支付機構與銀行多頭連接開展業務的問題。也就是說，第三方支付機構的線上支付通道，不需要也不能再直接對接銀行，而是通過網聯平台直接與各家銀行對接。
事實上，央行推動網聯成立的意圖非常明顯：利於監管。所有的交易全在央行監管之下，以前一些小公司通過綁定第三方支付進行一些詐騙性質的營銷活動，以後通過網聯，所有資金來往都可查，想通過第三方支付實行詐騙基本太難，馬上可以溯源。
以後如果通過網絡支付的方式進行詐騙的成本太高，也基本不可行了。
效率更高 接口更統一
對所有支付機構而言，效率更高，接口更統一，以前支付機構與銀行需要一家一家去談，不同的接口，不同的處理方式，可能對效率，技術維護難度都要求更高，現在大家統一接入網聯，而網聯已接入所有銀行，第三方支付機構天然會與所有銀行有接口，更方便了。
網聯上線對第三方支付行業有何影響？
國內主要第三方支付機構，都獲得了入股網聯的資格。對於第三方支付機構來說，在“收編”的同時苦樂不均。財付通獲得了跟支付寶平起平坐的地位，京東也躋身第五大股東。
1 對大型第三方支付機構的影響：沉澱資金被否定
網絡支付清算平台網聯的建立，目的是切斷第三方支付機構直連銀行的清算模式，解決困擾已久的備付金集中管理難題，理論上將不再享有對沉澱資金的支配和收益。以支付寶和財付通為代表的大量第三方支付機構，開設多個備付金賬戶，關聯關係複雜且透明度低，從某種意義上看，第三方支付機構各自構建支付清算體係，卻遊離在現有金融係統之外。
2 洗錢不好洗了
支付寶、財付通們將被“嚴格管製”，他們的每筆轉賬交易，都將被央行看清楚。而在此之前，由於交易是“直連模式”，央行看不到第三方支付的“完整的資金轉移鏈條”，這理論上為洗錢、行賄、偷漏稅行為提供了便利。
3 央行通過網聯 獲得了更多的金融大數據
央行設立了一個“網聯”，等於在支付寶和用戶間放了一個數據引流器，所有的支付清算數據，最終都通過網聯匯總到央行這來了。
4 網聯上線將對消費者帶來一定利好
“線上清算費率或仍有下降空間，線上線下費率可能趨於統一。隨之也將傳導給消費者，降低使用成本，同時中小機構也能夠有更多針對C端的創新，提供更優質便捷的服務”，易觀支付分析師王蓬博指出。
另外現行的信用體係會發生巨變，以前的信用體係更多的以銀行資產，固定資產紀錄來評價，而支付寶有自己的一套信用體係，如果央行結合網絡支付一起，可能評價會更加準確。
所以，網聯的成立，其實是淨化金融市場的一次大行動，或許也代表著構建全麵信用體係的一次大變動，你覺得呢？
最後更新：2017-10-17 11:18:47