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馬雲要將支付寶獻給國家？

本周，網聯將要正式運作收編第三方支付和銀聯的消息鋪天蓋地，各方大咖都做了解讀，我比較傾向於對支付寶和財付通是利好的意見。

2016年第三方支付共發生1855億筆，涉及金額120萬億，而在這無比龐大的數據背後則是支付寶們、商業銀行以及央行的不同焦慮。

支付寶們的焦慮是明知道這麼大的交易量和金額背後的各種問題（比如洗錢、詐騙）是自己所不能承受之重，卻還得硬著頭皮往前衝繼續堆量，誰不衝誰就是等死，可是他們自身並不具有保證整體金融安全與監管的功能和能力。

商業銀行的焦慮是隻看見自己的係統與其它行及第三方支付間數據進出頻繁卻根本不知道交易的是啥，因為中間隔著支付寶們。銀行的數據在為第三方支付打工，卻連自身是否安全都不知道，更不用談用戶數據獲取了。

央行的焦慮是發生在自己眼皮子底下的120萬億交易額中很大一部分都沉澱在第三方支付的係統中，自己失去了監管的眼睛和職能，而最終的金融安全和貨幣投放等卻要央行來兜底，怎能不焦慮。

事實上，正是這一筆煳塗賬使得很多人假借創新之名做了很多不法勾當，互聯網金融中涉賭、涉黃、涉騙、拔腿跑路的不在少數。對於這些金融亂象，支付寶們肯定早就心知肚明，被整編是早晚的事，但是關鍵是以怎樣的姿態、地位以及獲得什麼樣的利益。這也就扯出了那段馬雲要將支付寶獻給國家的故事。

馬雲為什麼要把支付寶這個聚寶盆獻給國家？

馬雲創立支付寶的初衷是為了解決網絡交易中的誠信支付問題，提供交易雙方的中介，由於當時的情況比較特殊，撬不動銀行來背書，隻能選擇自己心驚膽戰地單幹，結果一步步成了巨無霸。馬雲的戰略眼光是絕佳的，應該是很早就意識到這裏麵的危險與機會。

危險就是支付寶永遠遊離於央行監管體係之外是不可能被允許的，自己突然由三不管的山寨主變成了一個獨立王國的國王，被招安還是會被圍剿呢？以退為進是最好的選擇，高調表態，五體投地，起碼說，馬雲是愛黨愛國的好同誌嘛，覺悟是有的，趕盡殺絕是不會的，所以最終沒有強行接入銀聯。

機會又是什麼呢？如果國家當時真的接收了支付寶，當然不會是全部拿走，那意味著什麼呢？支付寶的地位將淩駕於財付通和各種通之上，成為事實上的網聯和決策製定者或者重要參與者。

我相信數年間這其中的各種版本方案馬雲一定與有關方麵進行過無數探討，此次網聯的成立馬雲們也一定是出了大力的，馬雲和馬化騰恐怕是最樂見其成的，這對他們兩家也是最有利的。

假設沒有網聯這樣的機構出現，隨著第三方支付市場越來越龐大，各種金融平台一定層出不窮，因為大家會利用監管漏洞去覬覦沉澱在管道中的資金，打時間差恐怕是其中我能想到的最基本的獲取利益的方式，其它的更高收益方式都落實在刑法裏了，而這些恰恰不是支付寶和財付通敢越雷池的地方。他們要的是流量、場景和數據，於監管無礙。

隻有對資金進行有效監管，第三方支付才能心懷坦蕩的發展下去，而更重要的是這後麵會產生一係列的利益產生與分配問題，隻有有了這樣一家機構，才能在將來形成包括標準和費率確定等核心問題的決議。而這些問題是不會有小平台說話的餘地的。

不談這些將來的問題，短期看，就隻係統接入、切換、標準、改造等問題就夠小平台們喝一壺的。當然從長遠發展角度講，不需要像支付寶當年那樣一家家銀行談協議，隻需要統一標準就可以操作，對於小規模的第三方支付平台可能會是件好事。

因為支付寶和財付通占據了整個市場份額的90%以上，網聯參加的各方平台中份額最重，話語權也最重，想網聯獨立決策而不考慮支付寶和財付通的意見又怎麼可能呢? 所以網聯整編第三方支付，整件事最受益的就是支付寶和財付通，這種長遠的影響會在未來逐漸顯現。

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最後更新：2017-08-20 11:37:02

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