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央行突然宣布一個大消息！巨變來臨，馬雲囧了，銀聯哭了…

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央行宣布，所有網絡支付要通過網聯

8月4日，央行宣布：從2018年6月30日起，類似支付寶、財付通等第三方支付公司受理的，涉及銀行賬戶的網絡支付業務，都必須通過“網聯支付平台”處理。

下麵就是這份文件：

“央行對網聯已經下了死命令，必須完成接入，技術達到要求。幾個巨頭實際上表態也都比較支持，不過這個時間點也比預期要早”，一位不願具名的支付業人士透露。

支付機構已開始逐步推進業務遷移工作。上海一家體量較大的支付機構人士處表示，該支付機構計劃今年雙十一前遷移70%的交易量至網聯，年底前實現全部遷移。

事實上，這是本周內網聯第二次爆出重磅消息，引發市場關注。此前，多家上市公司發布的公告顯示，包括央行清算總中心、財付通、支付寶、銀聯商務等在內的45家機構於7月28日簽署了《網聯清算有限公司設立協議書》，擬共同發起設立網聯。

事實上，此前網聯的股權結構一直存在巨頭獨大的擔憂，據了解，目前持有網聯37%股份的，是央行下屬7家單位（人行清算總中心、外管局下屬的梧桐樹投資平台有限責任公司、銀行間市場清算所、上海黃金交易所、中國銀行間市場交易商協會等），共出資7.6億元；其中，中國支付清算協會持股比例為3%，代表不符合入股資格的中小支付機構行使投票權；而支付寶和財付通最終持股比例皆為9.61%。

02

馬雲囧了，銀聯哭了，央行笑了

這是幾個意思？分析認為：

第一，“央媽”給銀聯生了個小弟弟，名叫“網聯清算有限公司”。銀聯吃獨食的時代終結了。

也就是說，一直覬覦第三方支付的銀聯，徹底歇菜。以後第三方支付的事情，由網聯來負責（銀聯隻占網聯1.55%的股權）。而銀聯在其核心業務——銀行卡清算業務上，正麵臨著“國門全麵打開”，Visa、萬事達、美國運通的全麵殺入。

所以，銀聯估計要痛哭一場了：昔日獨享蛋糕的時代終結了，洋鬼子來了，第三方支付也“侯門一入深似海”了。

第二，從業務管理的角度，央行把第三方支付“收編了”，支付寶和財付通的超級金融夢想，遭遇到了天花板。

下圖是即將成立的網聯公司的股東名單：

注：網聯的注冊資金是20億元，上述金額為首次出資金額，股權比例是最終股權比例。

可以看出，第一大股東就是央行；第二大股東（梧桐樹）是外管局的投資平台，常常在股市裏翻雨覆雨的國家隊成員，第六、第七、第八、第九、第十大股東，也都是“央行的人”。

對於第三方支付機構來說，在“收編”的同時苦樂不均。財付通獲得了跟支付寶平起平坐的地位，而且友軍京東也躋身第五大股東。相比之下，馬雲會不會感到不爽？

第三，央行通過組建網聯，把對第三方支付的控製權牢牢抓在手中。

以前，由於第三方支付機構直接跟各銀行對接，就出現了客戶交易央行無法監管的情況。

這很好理解：比如你使用支付寶，從自己的建行賬戶向朋友的農行賬戶轉賬。如果是傳統的銀行卡匯款，這筆錢從建行出來，進入銀聯的清算係統，然後到達農行。

但在第三方支付出現之後，不是這樣完成的。你通過支付寶從建行轉出的錢，進入了支付寶建行賬戶；然後，支付寶從自己的農行賬戶，給你的朋友打了一筆相同金額的錢。這樣，除了支付寶，沒有一個中介機構、監管機構可以看到這筆交易。這是最令央行不安的，因為央行無法監管。

所以，網聯平台是央行強加給第三方支付的一個中介機構。有人說，網絡時代是“去中介化”的，但由於“去中介”的同時完成了“去監管”，所以政府不會答應。網聯就是這樣誕生的。下圖，就是網絡、銀行、央行、第三方支付的關係圖：

第四，央行通過網聯，獲得了更多的金融大數據，這是結束“數據寡頭”壟斷的重要一步。

今年7月14日到15日召開了全國金融工作會議，提出了對互聯網金融“加強監管”。會議閉幕當天，銀行金融研究所所長孫國峰在一個公開論壇上出語驚人——要警惕數據寡頭！他說：

可以看到金融巨頭產品線的匯集，也有大量的數據，客觀上可能會產生數據寡頭的現象，可能會帶來數據壟斷。

數據壟斷比技術壟斷更難突破，容易產生所謂的數字鴻溝問題，形成信息孤島。金融數據依賴於大數據，信息孤島的形成不利於行業良好的發展行業、生態。

由此可見，央行對於金融、消費大數據的重視。從目前支付發展趨勢看，銀聯代表的銀行卡支付日漸衰微，第三方移動支付才代表著未來。如果沒有網聯，未來的金融、消費大數據必將被支付寶、財付通等機構壟斷，形成數據寡頭。所以，爭奪這些數據的控製權，也是央行推出網聯的重要原因。

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一個時代的終結，也是一個時代的開始

“一個時代的終結，也是一個時代的開始”，一位江蘇第三方支付機構高層如此評價網聯上線。

迅勐發展的中國第三方支付市場，目前用戶量和交易規模均為世界第一。而此前，以支付寶和財付通為代表的大量第三方支付機構繞開銀聯，形成了直連銀行的現有模式。

這種模式繞開了央行的清算係統，使銀行、央行無法掌握具體交易信息，無法掌握準確的資金流向。不僅如此，這一模式也被不法分子利用，成為洗錢、套現獲利、盜取資金的溫床。

央行相關負責人此前曾公開表示，網聯的建立將糾正支付機構違規從事跨行清算業務，改變目前支付機構與銀行多頭連接開展業務的情況，以節約連接成本，提高清算效率，保障客戶資金安全，也有利於監管部門對社會資金流向的實時監測。所以，洗錢不好洗了。

網聯上線將對消費者帶來一定利好。“線上清算費率或仍有下降空間，線上線下費率可能趨於統一。隨之也將傳導給消費者，降低使用成本，同時中小機構也能夠有更多針對C端的創新，提供更優質便捷的服務”，有分析師指出。

對於支付寶和財付通們來說，這當然是利空。雖然這兩大巨頭各占了接近10%的網聯股權，但失去了很多想象空間。不過，由於這些“想象空間”事關國家安全，屬於國之重器，私人企業不碰也罷。畢竟，這些網絡巨頭們可以幹的事情還有很多。

隨著互聯網、物聯網、人工智能的快速興起，中國銀行業的大變革，早已開始了。互聯網的出現、BAT的崛起、第三方支付的複興，給了傳統銀行以顛覆性的一擊，也賦予了傳統銀行以改革的動力。

在科技改革和開放競爭麵前，沒有一切行業能夠永垂不朽，沒有一種商業模式能夠一勞永逸，曾經躺著賺錢的日子一去不複返了！

來源：財經韜略

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最後更新：2017-08-20 11:05:29

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