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阿裏金融雲在金融互聯網創新的真經總結：場景、數據智能、運營以及核心引擎
作者：徐敏 阿裏金融雲經理
尊敬的各位領導，上午好！很榮幸今天有機會來向各位匯報和分享金融互聯網創新方麵的實踐。
在過去的兩三年中，我和我的團隊有幸參加了幾十家金融機構的互聯網創新類項目，有IT的，也有業務的。歸納起來，這個階段的創新集中在這四個方向：
第一是場景，和更多的互聯網或者產業場景對接；
第二是數據智能，大家也都認識到數據智能不是簡單地搭一個大數據平台，除了平台之外，至少還要具備四方麵的能力，第一是大數據，利用更多的內外部數據實現數據大拚圖；第二是算力，雲計算的普及讓我們獲得了大量的“價格便宜量又足”的計算能力，算得快、算得準；第三是場景，大數據不僅僅是用來做離線的EDM（事件觸發式營銷），或者利用大數據提升了多大的交叉營銷成功率，而是通過互聯網催生了大量在線的、數據和業務結合的場景，阿裏巴巴的“一切業務數據化、一切數據業務化”可能是一個方向；第四是數據科學家，特別是熟練地掌握算法、又有業務背景的數據科學家，我們也在嚐試同時發展數據合作、場景創新、計算能力、數據科學家四個維度的能力，來助力金融機構的數據化之路。
第三是運營，很多人都說阿裏巴巴是“運營為王”的公司，我進入阿裏之後，才發現其實阿裏巴巴在運營背後、更核心的支撐運營的能力是企業文化、組織架構、產品設計、績效考核和IT等多方麵的組合，而運營隻是最後表現出來的能力而已，阿裏金融雲也正在基於我們對行業的了解，將阿裏巴巴運營方麵的能力進行解耦，輸出給行業。
最後是核心引擎，這個引擎是支撐前麵三個轉型力量背後的力量，一個支撐企業具備有互聯網一樣的爆發力、互聯網一樣的柔性的引擎，這個引擎和現有的基於IOE技術搭建的核心的功能定位是不同的，但兩者可以在很長一段時間裏共存。
所以，我們基於行業的發展需求，將阿裏巴巴和螞蟻金服的整體能力逐一解耦，推出了互聯網金融創新的能力框架模型，這也是我們的產品或者能力大圖：
最下麵一層是基礎的IT能力，大規模分布式架構、海量處理能力和彈性的雲平台，經過過去幾年的實踐，它正在被上百萬客戶驗證它的成熟度、特別是穩定性和高可用。我們基於它也實現了淘寶、天貓、支付寶、網商銀行等的異地多活能力，最近我們也幫助“餓了嗎”實現了多活架構，後麵我們也會在更多的外部金融機構來實現異地多活。安全在互聯網時代也是非常重要的，就像中國和美國的大學校園有沒有圍牆一樣，互聯網時代的安全不再是構建一個攻不破的圍牆，而是在拆除圍牆後還能確保安全，這方麵我們提供技術、數據和運營三位一體的安全能力。
第二層是中間件PaaS層，包括了移動化、分布式、大數據、人工智能、區塊鏈等等方麵的能力，例如移動化方麵，我們把支付寶、網商銀行的移動APP開發框架對外開放了，可以實現IOS和安卓兼容、可以適配各類移動終端、甚至可以做應用級的監控。
第三層則是業務和大數據能力的開放層，包括像大數據征信、大數據風控、淘寶貨架開放平台、借唄開放平台、釘釘開放平台、移動辦公、輿情監測、廣告平台、雲市場等等，這一層我們力圖為大家提供開箱即用的業務創新能力。另外阿裏巴巴的完全自主開發的移動操作係統YunOS以及它所承載的生態也可以嫁接到金融業，YunOS自身也可以成為金融機具底層的安全可控的國產化操作係統，目前公安係統正在大規模使用。
這張圖上的所有模塊我們都是模塊化的，既可以拚湊在一起使用，也可以從中拿出一兩個模塊拚接在金融機構現有能力上，例如我們的中間件PaaS平台下麵既可以是阿裏雲的飛天IaaS，也可以是金融機構現在已經在使用的雲平台；同時，大部分模塊是既支持公共雲部署，也支持部署到客戶的自有IDC中的。
選出幾個模塊具體講一下。
針對目前各家金融機構正在進行的核心引擎分布式轉型場景，我們提供了三駕馬車。第一架馬車是互聯網分布式中間件，這個領域我們的配置非常豪華和奢侈，因為我們有全世界最考驗技術極限的雙十一場景，而且我們有淘寶天貓和支付寶兩個場景下分別打磨出的互聯網中間件產品，這也是全世界獨一無二的。
阿裏巴巴的中間件我們叫Apsara Aliware，它也是阿裏巴巴全公司的大中台支撐係統，阿裏巴巴把各共享能力都集中在上麵，例如我們在開發“聚劃算”這個平台時才有7個人用了3個月就開發出來了，而像其他團購平台是用了一兩百人、一年多時間才開發出類似功能的平台，而今天聚劃算已經是阿裏的淘寶、天貓、聚劃算的三大平台之一。除了目前在中石化、聯通全國集中號卡係統這樣的極限性能場景中已經在使用之外，目前在金融行業，廣發銀行正準備基於這套技術來搭建全行的互聯網金融中台係統，同時將全行係統中可以共享的能力抽象沉澱在中台，來支撐廣發銀行未來的更快創新。
我們的另一套互聯網分布式中間件是螞蟻PaaS，也有人稱之為“螞蟻金融雲”，這是支撐支付寶、網商銀行、信美保險的中間件平台，它是阿裏技術體係在金融領域的實踐和沉澱，是基於SOFA框架的。目前這個平台也可以對外輸出，南京銀行正在基於螞蟻PaaS構建南京銀行的互聯網核心交易係統，新的互聯網核心交易係統將與現有係統共存，重點來支持各類互聯網場景需求，目前已經規劃了幾十個場景在逐一實現。
三駕馬車的第二駕馬車是OceanBase，這是分布式關係型數據庫，在支付寶內部已經通過它完全去Oracle，也支持了去年支付寶12萬筆/秒的交易峰值，而且它的RPO=0 ，會對應用開發帶來很多便利。南京銀行互聯網金融核心交易平台底層也將基於OceanBase開發。
第三駕馬車則是開發測試平台雲效，在阿裏內部，我們開發和測試人員比是7：1，有46%的需求從需求提出到具備發布條件是在24小時之內，並且可以持續發布。光大銀行、眾安保險以及多家金融機構正在基於它提升開發測試效率。
第二大部分是運營升級，這部分我們倡導微創新，引入一係列小而美的優化，同樣也是三駕馬車。第一駕馬車是客服的智能升級，在阿裏巴巴內部，我們去年雙十一當天有500萬通客服電話，當然這中間也不僅是電話、還在來自移動端或者網頁端的客服需求，其中94%的需求是通過機器人搞定的，大大降低了人工介入的需求。同時，我們還通過AI實現了100%的質檢、通過大數據樣本優化了話術或者提升了電銷的精準率和成功率。這套平台今天除了螞蟻自身在用，我們也輸出給了合眾人壽、安心保險、信美保險等等。我們在合眾人壽，可以基於客戶的交互語音，實時推出營銷產品建議，甚至會基於電銷失敗的錄音，進行AI分析後發現二次營銷機會。
第二駕馬車是移動端的全生命周期提升，除了前麵講到的MPaaS移動開發框架，我們可以工具化進行各種移動終端的測試、可以在發布時做安全增強，防止DNS劫持、可以支持熱修複，這對安卓應用市場的APP尤其重要，包括利用阿裏巴巴的CDN網絡進行APP加速；可以支持您做數據化運營，例如你做一次移動推送，這個推動活動在不同的社交平台中推廣情況、帶來的實際客戶導流效果等等都是全流程跟蹤和實時展現出來。從今年開始，我們又把阿裏巴巴移動虛擬運營商的能力整合進來了，阿裏巴巴自用的短信、語音質量和到達率要求很高，所以背後也接了各家運營商的優質資源，同時因為用量很大，所以價格也比較不錯，可以為我們提供高質量、低成本的觸達客戶“最後一公裏”的能力，包括通過隱私小號服務，來讓客戶的重要信息不被第三方獲得，但不影響第三方提供服務，例如在向客戶遞送信用卡、或者積分兌換禮物場景。當然還有一些有意思的小玩意，例如浦發銀行采購了很多移動流量包，來送給客戶做禮物，年輕的客戶很歡迎。
第三駕馬車是實現線下網點的智能化。我們的設計很巧妙，就是網點的WIFI登錄點。
第三個大方麵是場景連接器，我們和網銀聯盟等多個合作夥伴在今年上半年推出了一個重要項目FinMall,意為金融行業的“天貓”，他的定位是幫助金融機構更方便地對接海量的外部場景，特別是互聯網場景。他主要做三方麵事情：1、把外部的場景基於我們對金融的理解做一定程度的標準化，方便兩邊業務快速對接；2、利用阿裏和螞蟻的技術，使得金融機構對接互聯網場景時沒有IT方麵的擔憂；3、我們在其中也放了一個小小的、可選的銀行核心模塊，來降低對現有核心係統的改造工作量。我們目前已經發展了百合網、瓜子二手車、阿裏娛樂、唯你網、海關等多個場景，其中像百合網的場景，我們通過新網銀行做了第一層對接，之後在通過聯合貸的方式引入更多金融機構一起參與。如果說，螞蟻金服是網商銀行的大中台，FinMall的定位是成為更多金融機構共享的大中台。
最後簡單講一下，阿裏金融雲與金融行業合作的方式。客戶可以選擇上阿裏金融雲行業公共雲，目前已經有2000多家金融機構在使用，例如2015年股市牛市時，很多券商因為交易太火爆而係統癱瘓了，有幾十家券商把行情查詢放在雲上，而這幾十家券商沒有一家被交易撐爆係統；目前也有六十多家保險公司把關鍵應用放在雲上，有些是保險核心係統、或者全係統上雲。
第二種方式是專有雲、或者混合雲，很多客戶從之前講的那張大圖中，選擇幾個模塊組合放在自己的IDC中，有可能是底層IaaS 飛天、也有可能是中間件或者OceanBase、或者是大數據和人工智能平台，或者是他們的組合。專有雲也是阿裏雲整體重要戰略方向，我們組建了很大的技術團隊、服務團隊、發展了幾十家外部合作夥伴技術支持團隊、包括和聯通、萬國等IDC打通、甚至打通了上遊的服務器和網絡設備供應鏈，來確保我們的專有雲客戶得到長期穩定的服務。
第三種方式是聯盟雲或者集團雲模式。這個模式特別適合各地中小金融機構抱團取暖，在各自總體投入成本可控的情況下，擁有雲計算的能力。我們去年是幫助中信集團構建了中信雲，中信集團的各下屬公司通過中信雲統一入口和管控進來，來申請和使用底層的雲資源，底層雲資源你可以選擇阿裏雲的公共雲、也可以選擇使用阿裏雲技術在中信集團自建機房裏的專有雲。
我們希望各自靈活的方式和更多的金融客戶合作。我們自身一方麵通過自有場景不斷突破技術極限，打磨產品和技術，同時逐步開放自己的技術、或者部分開源來賦能行業。我們隻有一個目標，讓阿裏巴巴的技術和能力有機會讓更多的金融機構使用，在中國金融行業走向更美好明天的過程中，阿裏金融雲有機會在其中貢獻自己的一份力量。謝謝！
來源：央行觀察
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最後更新：2017-08-13 22:50:38