890 阿里云技术社区[云栖]

真正的巨变！马云的金融帝国的崩塌，央行的决策！

央行把支付宝们给“收编”这条新闻可是震惊整个业界，从曾经被马云喊话：如果银行不改变，我们就改变银行。到现在被央行喊话：如果支付宝不改变，我们就改（收）变（编）支付宝。支付宝到底会变成什么样？

真正的巨变来了！央行首次宣布！

最近真正对于互联网金融有重大影响、让Jack和Pony们的金融帝国之路更为坎坷的，是央行下面这个文件。

8月4日，央行货币政策分析小组发表了中国区域金融运行报告（2017），第一次明确提出这么一个观点：

将探索把规模较大、具有系统重要性特征的互联网金融业务纳入宏观审慎管理框架，对其进行宏观审慎评估，防范系统性风险。

什么意思？

简而言之，就是未来阿里旗下的余额宝等具有互联网金融业务的公司将和银行一样，接受每个季度的MPA，即宏观审慎评估体系，考核体系。

所谓MPA，简单理解就是一个紧箍合集，你再也不能想怎么玩怎么玩。

如果还不够直白，那就直接上例子吧。

蚂蚁花呗，大家都用过吗？就是你没钱了，可以在支付宝上，找杰克马借钱，八千一万啥的，都好说。

其本质就是传统银行的放贷。支付宝搞这事的基础，是它有巨大的资金池（它在各个银行开设的专用账户）。但传统银行放贷，是要受到严格的资本充足率的监管的。

好比说，监管规定，资本充足率不得低于8%，那么你放100块钱的贷款出去，银行自己就必须要有不低于8块钱的自有资本。反过来，银行自有资本的规模，乘以12.5倍，就是你能放贷款的最大规模。

但是花呗就可以不受这个限制。你说如果Jack和Pony无限借钱出去，会不会造成巨大的金融风险？

现在互联网金融平台上都是小打小闹的钱，所以之前央行也一直没管。但随着第三方支付和线下场景的结合，规模正在变得越来越大。

让我们为之惊讶的是余额宝的净资产已经增长至1.43万亿——余额宝的规模已经和国有和股份制大行同类可以随时存取的个人活期存款分庭抗礼！

然而，余额宝目前排在中国银行之后排名第五，远远超过好几个股份制银行；且就发展趋势来说，超越中国银行只是时间问题。

互联网公司发展也实在太迅猛。然而在支付领域，支付宝和微信的移动支付4年间市场规模增长了20倍，2016年达到2.9万亿美元；

金猫钱袋，通过关注公众平台即可申请，下款快，手续简单，500分以上芝麻分就可下款1-30万，类似于征信产品。

2012年到2016的统计

然而，全国非银行支付机构的网络支付业务，在2016年成交笔数额金额分别为1639.02亿笔和99.27万亿元，同比增长99.53%和100.65%。

在已经庞然大物的情况下，仍然保持高速增长，且越来越靠近传统金融公司，这次央行真的要出手了！

本文由“金猫钱袋”提供，2017年8月14日

最后更新：2017-08-20 12:11:07