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聚合支付解析篇
在互聯網+的趨勢下，移動支付時代，各大支付巨頭都試圖參與其中，依靠自身的傳統優勢，占據屬於自己的山頭，這帶來了從渠道到應用的百花齊放。此時，聚合支付出現，最直接的定位，就是處於第三方支付和商戶之間，作為第四方支付將各種類型的支付接口聚合在同一個平台。聚合支付確實便捷了消費者，但是麵對盈利模式、二清風險、同質化競爭等諸多問題下，聚合支付這一概念的最終受益者或是同樣具備支付聚合能力的智能POS掌控方。
一、聚合支付的分類
聚合支付目前按業務分類，可分為線上與線下，線上是聚合網絡支付，將各種支付方式（網關、微信、支付寶等）集成於自己的平台，主要為電商服務；線下是聚合支付收單，將不同支付方式的收單集於一個二維碼或者一個終端當中，主要為實體店服務。當然，在吸納足夠用戶之後，同時為電商和實體店服務的企業也有。
最初常見的聚合支付，是在各類商戶鋪設二維碼，該二維碼可以支持微信和支付寶，甚至翼支付、百度錢包、京東錢包等方式。用戶掃描二維碼之後，跳轉到一個聚合支付平台，聚合渠道完成支付。通過這種形式，也可以吸引用戶關注，引流到其聚合支付平台，從而服務線上電商，打通線上線下的支付閉環--O2O。
其中最令人瞠目的時，2016年9月份的銀行卡收單費率調整後，作為風靡一時的pos機，特別是手刷，紛紛退出自己的曆史舞台，迎來嶄新的卡片（圖片）二維碼掃碼支付！當然，作為傳統的大POS機，也不甘落寞，迎來他革新的一麵--智能POS機的推廣。
二、聚合支付存在的問題
聚合支付目前是較為火熱的一個領域，大多數聚合支付的初創公司都擁有強大互聯網基因與相關電子商務方麵知識的人才梯隊，在造勢方麵極具能力。在解決移動支付在渠道、場景、數據、應用的碎片化之後，聚合支付的生存問題也開始暴露。盈利模式、二清風險、服務拓展能力等各個方麵都迫使這些聚合支付尋找長久的生存之道。
盈利模式：目前支付市場成熟，商戶和消費者都已經習慣了免費模式。在微信和支付寶爭相提現收費之後，付費服務的時代到來，聚合支付如何說服商戶為服務買單是一個挑戰。
二清風險：聚合支付存在的前提是不涉及資金清算，所以不需要支付牌照，但是仍然有一些企業打“二清”的擦邊球。未來如果監管加強，聚合支付也將風雲莫測。
服務拓展能力：聚合各種支付方式是聚合支付的立身之法，但絕不是長遠的生存之道，做好服務，讓商戶為服務付費才是可持續發展之路。而在服務拓展方麵，支付寶、微信等巨頭在擁有強大數據和資金支持的情況下，可以輸出完善的服務體係，第四方服務該如何打好差異化也是一個挑戰。
正是以上問題的存在，聚合支付市場並沒相像中的那麼美好，而且競爭激烈使得大批從事第三方支付的資深行業人士選擇跳槽轉型，投身這一戰場，這樣的話，原本一片藍海的第四方市場會迅速轉變成競爭激烈的紅海市場。
三、聚合收單給智能pos、PC端與移動端的機會
在線下環境當中，基於二維碼的聚合支付由於成本低、物料鋪設快，快速的獲得了大量商戶，並且微信的支付關注機製助推下(用戶掃碼支付之後，默認關注該商戶公眾號)，使得聚合支付方獲得較好的開局。但是隨著微信、支付寶雙方更希望直接與商戶對接，微信支付關注機製改變，還有二維碼本身暴露出的安全問題(用戶更放心被掃)，聚合支付的第二階段發展沒有那麼樂觀。
此時，聚合支付另一支強大力量不斷崛起，而且在原有收單產業鏈的支持下，基於智能POS進行聚合支付收單的形式開始不斷進入商戶。智能POS最基礎的功能便是聚合支付，不僅僅支持以微信支付寶為代表的二維碼，更支持NFC支付，甚至有些智能POS還支持生物識別。
眾所周知，在互聯網時代，沒有硬件的支撐，用戶和商戶通過變換賬號從而變更服務非常簡單。聚合支付通過鋪設二維碼物料的做法，對於商戶而言也僅僅是一個賬戶的問題，商戶對此粘性不大，惡性競爭下仍然難以據守。
相對於被掃碼支付秋風掃落葉般的衝擊下，原本一直穩定發展的互聯網支付模塊，也迎來了轉型的契機。
從業多年來，默默地看著第三方支付市場經曆著一場場搏殺，陳舊的支付模式產品的沒落淘汰，必有新型支付產品的研發、流行。這一年多來，坐看傳統支付網關交易流水的減小，和使用商戶的流失，歸結於微信支付寶的興起，其中是伴隨著微信、支付寶政策的放開，第四方聚合支付的崛起！
想像一下，在當下智能手機的普及，促使支付場景的改變，如果還墨守成規，一味堅持著自己的支付壁壘，不去打破，那麼在互聯網+的發展浪潮中，直接就別掀翻了。微信、支付寶掃碼的發展，先於NFC非接觸式近場支付流行起來，歸期原因很簡單，就是微信、支付寶的手機用戶占有率非常高，基本年輕群體都會安裝使用。致使運用商戶，在電商行業運用的PC端與手機移動端中，對揉合了微信、支付寶通道的聚合支付，趨之若鶩。
如果第三方支付公司抓嚴了聚合支付方式，那就衍生出了第四方聚合支付的興起；如果商戶放棄了聚合支付方式，那就意味著客戶的流失。
綜述，聚合支付解決了碎片化問題，卻難以解決自身的生存問題。在服務的變現上，基於賬戶的互聯網服務會被巨頭擠壓生存空間，二維碼聚合支付收單擁有足夠便捷性，但安全性顧慮和巨頭紅利之後，將難以滿足商戶深層次的增值服務需求。智能POS在支持聚合支付吸引商戶的同時，通過增值服務黏住商戶，憑借硬件優勢竊取聚合支付的革命成果。
最後更新：2017-10-23 16:03:50