厲害,馬雲的阿裏小貸上半年狂賺26億,秒殺14家上市銀行!
第一消費金融獨家獲悉,重慶市阿裏巴巴小額貸款有限公司(簡稱“阿裏小貸”,已更名為“重慶市螞蟻商城小額貸款有限責任公司”)營業收入為39.7億元,較2016年度的38.6億元增加了約1億元;淨利潤為26.44億元,較2016年末增加了約7億元,增幅為37.4%。
在螞蟻金服體係內,承接借唄業務的平台即阿裏小貸。因此,在消費金融領域,阿裏小貸的賺錢能力已然是泰山北鬥級別,讓一眾上市的、非上市的,以及持牌的、非持牌的消費金融玩家望塵莫及。不僅如此,將阿裏小貸拿去和上市銀行比較,也是鋒芒盡顯。
淨利潤高於14家上市銀行
如果拿阿裏小貸上半年淨利潤26.44億元這個數據,和滬港深38家上市銀行上半年的淨利潤數據比較,更能彰顯阿裏小貸的實力。
據Wind,滬港深38家上市銀行2017上半年淨利潤在阿裏小貸前麵的有24家,分別是工商銀行(601398.SH,1536.9億元)、建設銀行(601939.SH,1390.1億元)、中國銀行(601988.SH,1105.5億元)、農業銀行(601288.SH,1086.7億元)、招商銀行(600036.SH,394.7億元)、交通銀行(601328.SH,392.2億元)、興業銀行(601166.SH,318.4億元)、民生銀行(600016.SH,286億元)、浦發銀行(600000.SH,285.2億元)、中信銀行(601988.SH,241.6億元)、光大銀行(601818.SH,169.7億元)、平安銀行(000001.SZ,125.5億元)、北京銀行(601169.SH,111.6億元)、華夏銀行(600015.SH,99.1億元)、上海銀行(601229.SH,78.1億元)、江蘇銀行(600919.SH,62.2億元)、浙商銀行(02016.HK,56億元)、南京銀行(601009.SH,51.6億元)、寧波銀行(002142.SZ,47.7億元)、重慶農村商業銀行(03618.HK,46.3億元)、錦州銀行(00416.HK,40.3億元)、徽商銀行(03698.HK,39億元)、盛京銀行(02066.HK,35億元)和哈爾濱銀行(06138.HK,26.9億元)。
在阿裏小貸後麵的有14家,分別是廣州農商銀行(01551.HK,26.39億元)、天津銀行(01578.HK,26.2億元)、杭州銀行(600926.SH,25.3億元)、鄭州銀行(06196.HK,23.3億元)、重慶銀行(01963.HK,22.6億元)、貴陽銀行(601997.SH,19.08億元)、中原銀行(01216.HK,17.5億元)、青島銀行(03866.HK,12.8億元)、九台農商行(06122.HK,9億元)常熟銀行(601128.SH,6.1億元)、無錫銀行(600908.SH,5.2億元)、吳江銀行(603323.SH,4.4億元)、張家港行(002839.SZ,3.5億元)和江陰銀行(002807.SZ,3.4億元)。
從上述銀行數據來看,銀行業是行業集中度極高的一個行業。5大型商業銀行中的工、建、中、農占據絕對優勢,然後是8家全國性股份製商業銀行(招行、興業、民生、浦發、中信、光大、平安、華夏)、1家城商行北京銀行和1家大型商業銀行交通銀行具有較強的盈利能力。前述這15家銀行在銀行業型成立了非常強勢的競爭力,尤其是工、建、中、農這4家。按照阿裏小貸從2013年至2016年度淨利潤年複合增長率81.9%計算,阿裏小貸躋身銀行前二十應該就在2017年。
除了上述銀行外,備受關注的民營銀行,或者說互聯網銀行,是傳統銀行的潛在威脅,其中以騰訊帝國的微眾銀行和同樣是螞蟻金服體係下的網商銀行為代表。
阿裏小貸從2010年6月即試水線上微貸,與傳統小貸公司線下作業有天壤之別。除了不能吸儲,阿裏小貸在本質上與微眾銀行、網商銀行一樣,構成了傳統銀行的替代品。
傳統銀行麵臨的金融脫媒和技術性脫媒兩方麵的威脅,表現在用戶通過螞蟻金服、騰訊提供的手機應用就可以搞定以前需要去網點才能解決的金融需求。也即是說,阿裏小貸漂亮的淨利潤背後,是因為其針對更廣泛的群體提供傳統銀行尚未提供,或者已經提供但是便捷性太差的貸款服務。
再放大一點,阿裏小貸所屬的螞蟻金服在架構上有三個子平台:理財、融資和支付,分別對應了支付寶、芝麻信用、螞蟻聚寶、網商銀行、阿裏小貸、螞蟻金融雲、餘額寶、招財寶、螞蟻借唄,等等平台。理財、融資和支付,似乎也可以描述為存、貸、匯,而後者正是傳統銀行的主營業務。
金融科技迷人的地方在於,通過互聯網來大規模提高效率。如果風險可控,一個因為運用互聯網技術而變得更有效率的世界,想必也會獲得監管層的認可。人們樂於將銀行比作監管的“親兒子”,以此認為銀行始終會得到監管寵幸。假如有一天“親兒子”已經遠比不上依靠互聯網揭竿而起的一代,不能完成讓中國更具國際競爭力、複興中華這個偉大使命,那麼被監管廢掉,難道不是可以期待的事情?
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