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汪涵妻子杨乐乐疑被骗近800万，富人的财务风险该如何规避？

日前，新三板公司贵之步实际控制人郑靖涉嫌合同诈骗被立案侦查，受骗人是杨乐乐，或为主持人汪涵的妻子。杨乐乐郑靖二人此前交往密切，以“闺蜜”相称，曾约定杨出资788万购买股份，但截至1月仍未办理相关手续，杨多次要求退还钱款均被拒绝。

由此可见，虽然富裕人士可投资资产众多，但风险也很大。在富裕人士可选的投资方向中，最能规避风险的，要数保险了。

李嘉诚说过：“我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买一亿元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代，从出生开始就是亿万富翁。”许多人不解，为什么像李嘉诚那样的有钱人也要买保险呢？难道他的财富还不足以抵御风险？

买保险，当然为的是保障，如养老、医疗和意外伤害。然而，不同收入的人群，侧重的目的不同。低收入人群买的是保障，中等收入为的是理财，高收入人群更多的为了保全资产。其实，富人有很多的理由买保险。

资产保全锁住财富

在富人的财务管理中，有一条铁律是“风险管理优于追求收益”，首要需求是对已有财富进行有效保护。众所周知，随着市场环境的不断变化，企业经营的风险无处不在，富人们的资产很容易因经营不善或者金融环境动荡而缩水，今天的千万富翁也许在一夜之间陷入赤贫。保险就像自家的“守财奴”，忠心耿耿地跟随着我们，为我们的家人保全资产，锁住财富，建立了一道企业和家庭的防火墙。

《中华人民共和国保险法》第二十三条、三十四条分别规定：“任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”“按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。”因为人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，所以当所有的财产都被冻结甚或拍卖时，人寿保险的保单不能被冻结和拍卖，被保险人领取保险金是受法律保护的，不计入资产抵债程序。此前，美国安然公司的老板就是在被美国政府冻结其财产后，通过保单质押得到了350万美元。此外，保单贷款功能也可以在关键时刻成为最好的“变现”工具。

财务规划财富传承

在未来10来年内，中国将迎来一个富人代际“交棒”的高峰期，节免遗产税赋和财产传承是“交棒”时关注的核心，保险具有良好的节税和定向的功能，因此是富人传承财富时的最好工具。

从一些发达国家和地区的经验来看，人寿保险还是很好的合理避税和遗产安排工具。很多世界富豪通过购买高额人寿保险来有效规避开因为大量资金和财产滞留所产生的利息所得税以及遗产税。同时，保险指定受益人的独特方式还可以有效避免遗产纠纷。

富人们通过打拼积累下来的财富，并不希望让富二代们挥霍一空，更不愿意子女成为贪图享乐的寄生虫。保险可以以年金的方式分年给付，一直持续到子女年老，这样既培养了他们独立生活的能力，也保证了他们有一定质量的生活。

最后更新：2017-10-08 18:59:29

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