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巴菲特：保險越多，虧損越小！

全球投資界矚目的巴菲特2017年股東大會股東問答環節全部結束，伯克希爾主席兼CEO巴菲特及副主席芒格在接近7小時的過程中回答了股東諸多問題，涉及到投資、理財、公司管理、美國經濟、全球發展等方方麵麵。

眾所周知，巴菲特的一個著名投資理論就是將保險公司看做是“永遠不死的奶源提供者”，保險越多，虧損越小！

“如果西班牙女王不支持哥倫布航海，而將3萬美元以4%的複利進行投資，到1962年是2萬億美元，到1999年是8萬億美元，相當於當時美國的全年GDP，那麼世界上最強大的國家可能是西班牙。”——巴菲特

在國內，巴菲特的“門徒”們也絲毫不掩飾自己對這一模式的推崇。於是，一場關於保險業的資本大戲開始輪番上演。

世界銀行副行長、世行首席經濟學家林毅夫說：“目前中國金融衍生品奇缺的時代，隻有人壽保險可以歸類為個人資產。”

準確地說，人壽保險對富人有四大功能：

合理的避稅功能、財產信托的功能、轉移風險的功能、穩健的投資功能。

1.保險就是最保險的投資

人生就是一場投資，任何賭注都可以下，前提是你要輸得起。積累了一生的財富，被熊市一掃而空，最後跳樓殞命，這賭注有些大，大到生命無法承受。

當今經濟新常態下，人們的財富管理理念也正在悄悄地發生著改變。閑置資產正在從房地產市場流向金融理財工具、保險正在變成家庭財富保障的必備選擇，對於理財產品超高收益的追求越來越回歸理性。

財富積累需求對理財工具的要求有三共同的特點：安全性、收益性、穩定性。即資本金的安全是基礎，收益是的積累財富的基本要求，其來源的長期穩定性是保障。

眾所周知，保險具有強大的複利增值功能，但是卻很少有人發現並運用。保險理財在這一要求麵前具有天然的優勢，它對於養老金和教育金的籌備有著專款專用、本金安全的特點，在財富的傳承和避免遺產縮水的過程中更是發揮著難以替代的作用，而隨著保險產品功能的日趨豐富，資金的靈活性也成為了保險的創新屬性。因此，在中長期投資日益占據主角的當下理財市場，保險理財也將發揮更加重要的作用。

2.保險收益相對穩定

長久以來，每一個投資保險的人，最擔心的就是時間太長，錢會貶值。深怕將來辛辛苦苦投資所積存的保單現金價值與保單積累紅利，承受不了物價波動，紙幣貶值所造成的損失。

但是實際上，銀行的利率主要用來調節貨幣供應量。物價穩定，幣值和利率就會穩定。當物價上漲，紙幣貶值，國家必然會通過貨幣政策進行調節，避免惡性通貨膨脹的產生。

依照保單分紅公式，壽險保單的分紅參考利率，也將隨銀行存款利率上升，保險公司資產運作投資回報率增加，從而調高保單的分紅利率。

對於房地產，完全依賴於人口的多寡。雖然我們國家的人口有13億之多，但是人口紅利已經消失，也就是勞動力在下降，而我國也將邁入老齡化國家。

人口老齡化對於房地產的影響是十分巨大的。對於年輕一代，需要贍養父母，所承擔的壓力也是十分巨大的。不排除那些人口淨流入城市，在未來是否會有一大部分人選擇回到故鄉，所以房產投資具有不確定性。尤其是中國住房庫存量過剩，房產投資是否會導致一部分人破產，在未來也是一個未知因素。

所以相比於房地產，保險的投資價值一點也不差，而且保險分紅還會隨著經濟的發展以及國家政策自行調節。所以對比之下，當前情況下甚至在未來5-10年，投資保險要優於投資房地產。

3.保險的7大特性幫你守住財富

1、安全性：一、人壽保單不納入破產債權《公司法》；二、受益保險金不用於抵債 -《合同法》73條；三、保單是不被查封罰沒的財產-《保險法》23條；四、不存在爭議的財產分配-《保險法》61條；五、不需要納稅且不能隨意質押-《稅法》4條；六、人壽保險公司不得破產解散-《保險法》85條。

2、持續性：人生有很多不確定因素可能讓我們失去財富，從而影響到子女教育、養老、財富的傳承。所以可以在順利的時候拿出年收入的20%作為抵禦風險的資產。一方麵不妨礙80%的資產繼續投資，另一方麵20%的防禦性資產可以在不好的時候作為應急的資金來進行運轉。

3、靈活性：保險交費靈活，滿足不同年齡、收入群體的需求。保險資金並不會停滯在保單中毫無用處，保單還有貸款的功能，資本市場好的時候可以通過保單貸款出資金進行再投資，而保單收益不會受到影響。

4、保障性：保險是花小錢辦大事，它除了有儲蓄的功能外，還有應對風險的功能。當發生意外時，小錢買的保險帶來的是幾十倍甚至幾百倍的回報。

5、確定性：保險合同可以約定未來若幹年乃至終身的利益，其他金融工具一般隻能確定中短期利益，無法鎖定幾十年後的利益，比如銀行存款或國債，最多約定五年內的本息，股票、基金隻反映曆史交易情況，無法預知未來。

6、保密性：法定繼承和遺囑繼承，要把所有的法定繼承人和遺囑繼承人叫到同一現場，而保險公司讓受益人接受財產時，隻會通知受益人及監護人，不會通知其他任何人到現場。

7、時效性：傳統繼承的時間長，從身故到葬禮，再辦繼承權公證以及過戶，一切順利至少也要折騰半年。但保險公司理賠很快（受益人，身份證，死亡證明）就可以到保險公司領錢。

總之，保險不會讓你一下子賺很多錢，但能管住現在的錢，掙到將來的錢，保證一輩子都有錢。

-END-

編輯/Jin

圖片/網絡

最後更新：2017-11-08 01:28:47

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