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馬雲和馬化騰聯手做了這件事，銀行這回徹底沒戲了

當路邊賣烤番薯的小三輪車上，都貼著一個二維碼的時候，移動支付到底在每個人生活中扮演多重要的角色，這顯然已經不是問題。

唯一的問題隻剩下，三輪車上貼著的二維碼到底是支付寶的，還是微信支付的？

2017年3月30日，Analysys易觀發布《中國第三方支付移動支付市場季度監測報告2016年第4季度》，數據顯示，支付寶在Q4的市場份額達到54%，並在這個季度出現了環比回升，回升3.7個百分點。包含微信支付和QQ錢包在內的財付通，市場份額為37%，繼續保持對支付寶的競爭壓力。支付寶和微信+QQ兩大陣營聯手，拿下超過九成的市場份額，也將其他商家擋在局外。

盡管銀行卡機構、手機廠商在移動支付方式上仍動作頻頻，但從目前的市場格局來看，支付寶和微信支付都給自己築起了堅固的護城河，第三方已經很難撼動支付寶和微信支付的地位。場外的覬覦者進不來，老大老二之間就算互相看不對眼，也很難把彼此幹掉。

QQ+微信：加碼線下支付，社交高頻撐起支付大旗

論社交，沒有人能幹得過騰訊。手裏握著8億用戶，做什麼都更容易靠著人多勢眾搞出聲勢。紅包場景是微信支付的殺手鐧，人則是最大的場景樞紐。2014年、2015年接連兩年春節攻勢，微信靠著紅包完全了全民教育和席卷，綁定了2億張銀行卡。

實際上紅包並不是什麼新鮮事物，在此之前和之後，支付寶和微博都玩過類似花樣，但唯獨隻有在微信的社交圈裏產生了巨大效果。這就是8億用戶天天在上麵聊天、發朋友圈產生的力量。隻要有人發了紅包，就一定有人要麼消費、要麼理財、要麼轉賬，哪怕是接著發紅包，把這筆錢花出去，這些行為都是在為微信支付貢獻筆數。

易觀數據顯示，在微信和QQ兩大社交軟件的助力下，第4季度財付通繼續加碼線下移動支付，隨著二維碼支付進一步開閘，線下支付返現活動也令財付通用戶在小額高頻的使用場景中更加活躍，財付通第4季度移動支付交易規模對線下場景的把控能力進一步增加，也促進紅包和轉賬等社交場景交易量的保持高速增長。財付通第4季度市場份額達到37.02%，位列市場第二位。

而就在不久前，騰訊公布了2016年財報，有一個數據引發了市場注意，日均支付交易筆數均超過6億。也就是說騰訊一年的支付筆數達到了2190億筆。但根據央行3月20日發布的《2016年支付體係運行總體情況》，報告顯示，非銀行支付機構累計發生網絡支付業務1639億筆。

這意味著，市場上包括支付寶、微信支付在內的53家非銀行支付機構2016年的全年支付筆數為1639億筆。為什麼騰訊自己的數據會比央行統計的53家機構總和還大？

央行在報告的注釋或許說明了問題：非銀行支付機構處理網絡支付業務量不包含紅包類娛樂性產品的業務量。也就是說，在央行的統計裏，紅包是不計入支付筆數的。 而據騰訊內部人士透露，日均6億筆裏麵，有接近5億都是紅包和轉賬。

支付寶：“剁手”生態帶來金融格局

如果說馬化騰“懂人心”，那麼馬雲更擅長的領域就是“懂生意”。都說阿裏眼紅騰訊做社交，其實騰訊也一直很想做電商。馬化騰當然知道電商對於支付金融業務的價值，無奈怎麼折騰也隻能是在一邊羨慕的份。

作為行業老大，支付寶優勢首先體現在最早占領用戶心智的先發優勢上。很多用戶對支付寶已經產生了專業、安全的認知，並且習慣性地把大額的資金放在支付寶裏，或者用餘額寶理財。雖然沒有社交，但在支付寶上，人與人之間還存在一種關係，那就是“單純的金錢關係”。

依托完整的綜合金融服務體係，支付寶金融類交易金額上季度相比保持穩定。公開信息顯示，12月底，餘額寶收益率一路走高，重新站上3%大關，餘額寶規模達到8000億的，消費信貸產品花唄的用戶量也在雙11前夕破億。這兩大金融服務對支付寶的活躍起到了強勁支撐。

除此之外，可以說，行業老大支付寶之所以是今天的支付寶，如果沒有阿裏巴巴這個龐大的母體供血，由支付衍生的金融業務沒幾個能起得來的，而這也是支付寶最堅實的護城河。

支付寶理財的第一桶金餘額寶，之所以能夠大受歡迎，很重要的一點是因為餘額寶不僅能理財，還能在淘寶上買東西；花唄能夠被年輕人接受，是因為上百萬的淘寶天貓賣家，都相當於花唄的推銷員，在網店搞花唄分期，支持花唄消費，培養用戶習慣；小貸做到現在，客戶也主要是淘寶天貓的賣家；占到市場份額九成的保險業務，最成功的就是退貨運費險，這離了淘寶也不能成。雖然騰訊買了京東，但京東明擺著鐵了心要自己做金融，它也無法為騰訊補上這塊缺失。

易觀分析認為，移動電商已經成支撐支付寶交易規模的重要一環。阿裏2017財年Q3財報顯示，移動端收入同期增長73%，移動端占其整體收入份額已經達到80%，作為阿裏平台唯一第三方支付通道，雙11期間，支付寶移動端支付占比高達82%。此外，由於出行、外賣、商旅等場景交易規模持續走強，支付寶對第三方服務場景的擴展仍在進一步增長。此外，支付寶推出了針對移動支付的春雨計劃，強力補貼也令支付寶線下交易量有了明顯提升。

最後更新：2017-10-08 06:31:20

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