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這個既網絡又實體，既金融又實業的活，馬雲爸爸都做不好

2016年5月11日支付寶上線手機碎屏險功能，通過搜索引擎能搜出近四萬條目，其中大部分為相同的新聞通告，可謂大張旗鼓上線此功能。幾經周折，大半年過去了，再去查看支付寶中被“深藏”起來的碎屏險，價格由統一價格變為分檔價格，然而頁麵顯示的總銷量隻有區區不足三萬份的銷量。難道手機碎屏險不是用戶的剛性需求？

而據悉，河南國兆信息科技有限公司“機派“項目日前宣稱在短短的三個月時間裏，機派已經成功地受理了數萬份的手機碎屏險投保業務，成功理賠一千多件起。機派完成了對河南省的布局，卻達到了堪比支付寶全國的投保用戶量。機派CEO趙偉說：“我們現在完成了對河南省的布局。在年後也將開始福建、廣東、新疆等省的布局，既然找到了對的方式，就要在2017年快速發展上去。在發展的初期，機派采取了傳統的O2O的方式，線上線下配合同步進行，看似麵麵俱到，實則線上線下都不甚理想。而在發展過程中，機派在二級市場中找到了同盟發展出了獨具一格的O2O 2.0，形成了產業聯盟，在河南與很多手機批發商和手機配件商都有合作關係，帶來了巨量的用戶。根據市場調查，手機用戶投保率不足0.1%，手機碎屏險是一片遠未飽和的市場，單以機派河南市場拚支付寶的全國數據，機派都更勝一籌。

回到手機碎屏維修，手機屏幕組件損壞會被認定為人為損壞，維修需要支付較大一筆維修費用，根據各大手機廠商公布的屏幕組件的報價：

此份價格僅為物料價格，不包含維修費用。數據取自品牌官方售後支持網站。

可見屏幕損壞的維修代價是十分高的。但從國民應用支付寶的相關業務看來，很多人都對這一險種不太感冒。

保險是一種風險管理方式。人們目前對待保險仍然是用很小付出來對抵一項低概率高風險情況的損失。如人身意外險、交通意外險，人們還是樂意接受。但對於發生概率稍高的事件，如手機碎屏，隨著發生概率的增加，保費比例自然也會升高，這反而影響了這類保險的接受度。

而在手機碎屏險這一特定險種這一方麵，另一個主要影響接受的原因就是其理賠流程。手機碎屏險的理賠較為頻繁，十分影響保險體驗。而理賠的主要困難來自於：

一、流程複雜：支付寶的理賠流程需要提供：保險單號、保險購買憑證（購險發票等）、身份證複印件、保險認定的維修機構的維修憑證與維修發票、保險事故的性質、原因、損失程度有關的證明和資料，需要提供這些資料才予理賠。

二、服務不透明：市場主要碎屏險的理賠方式均為保障金額內進行維修，而維修換屏這一過程卻不能提供“保險”二字所代表的放心感。支付寶的“投保須知”與“保險條款”中明確說明，不保證提供原廠配件且不承擔“維修後價值降低而引起的損失”。如果換成通俗的說法就是，“怎麼修的不知道，用什麼修的不知道，修成什麼樣我不管”。

三、理賠曆時長：手機為日常必備品，長時間的維修給生活帶來的影響比屏幕碎裂更加大。

這樣看來碎屏險投保人較少似乎情有可原。但機派作為不是最早進入市場的一批，也不是資金最雄厚的一家，何以有超過支付寶的市場表現呢？

在談到產品特點的時候，趙偉說了幾點機派的主要優勢：

一、購買方便：在流程推演和體驗市場產品中，機派將產品注冊時間從半個小時左右壓縮到

了一分鍾內；

二、維修流程簡單：我們先來“簡單”看一下一般理賠流程：客戶準備好理賠申請書本人持投保手機、身份證複印件、購機發票、購險憑證到保險公司維修點先進行自費維修回家等待維修完成（一般承諾7個工作日完成）持維修發票到保險公司理賠處進行理賠等待保險公司審核審核通過後7工作日內保險公司打款（客戶承擔一定免賠額），而機派提供的理賠流程為：客戶告知客服需要理賠安排維修24小時內維修完成寄送（機派承擔雙向郵費）。

三、維修過程透明：相比於其他保險理賠時的“黑盒”維修方式，客戶全程都不能了解手機的維修情況，而在機派維修可以選擇到店麵對麵維修或者在微信平台觀看全程維修直播。

刪繁就簡，在關鍵處為客戶優化流程。也許就是這個新入場者的入場券吧。

最後更新：2017-10-08 04:39:22

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