155
iPhone_iPad_Mac_手機_平板_蘋果apple
海金所擴容路徑循跡：關聯推薦下的資產亂象
攜手銀行存管、割袍金交所、拓展資產端，海金所一係列動作背後，恰是此前軟肋所在。
2016年以來銀監會、北京市金融局等監管部門接連下發管理文件，分別對網貸平台提出了上線銀行存管、禁止對接金交所以及具體資產標的內容(借款額度、信批、關聯融資等)等整改要求。
《中國經營報》記者調查發現，6月13日，海金所通過官方微信公眾號稱，已經與廈門國際銀行簽署銀行存管協議，不過，截至記者發稿，尚未上線。7月14日，海金所在官網發布公告稱，與金交所合作的“海盈係列”產品全部下線。與此同時，7月12日，海金所稱已經與中瑞財富簽署戰略協議，打造強資產平台。
一切似乎都在向監管合規的方向發展。
遲到的銀行存管
6月13日，賬號主體認證為海金所(北京)金融信息服務有限公司的微信公眾號“海金服”發布消息稱，海金所已經於6月6日宣布與廈門國際銀行簽署資金存管協議。
7月31日，記者在海金所官網嚐試投資發現，並未投資過程並未接入銀行存管賬號。海金所官網解釋原因稱，因為係統尚未完成升級改造。
8月2日，海金所官網發布一份落款日期為2017年8月1日的《關於廈門國際銀行存管係統正式上線的公告》稱，將於8月6日10:00~8月10日0:00進行銀行存管係統的對接上線。
記者曾就上線存管業務平台的具體要求向廈門國際銀行發送采訪函，並多次致電廈門國際銀行，截至發稿未獲得對方回複。海金所相關人士亦表示董事長正在出差，暫緩回複。
據網貸之家不完全統計，截至7月23日，已有47家銀行布局網貸平台資金直接存管業務，共有585家平台宣布與銀行簽訂直接存管協議，其中有325家完成直接存管係統對接並上線(含上線存管係統但未發存管標的平台).
根據監管初衷，上線銀行存管業務是為了避免平台碰觸投資者資金。但在未上線銀行存管的海金所平台上，投資者看不到自己資金流向。
記者嚐試投資的一款“海企貸”產品顯示，資金通過名為“天津融寶支付網絡有限公司”的第三方支付平台劃轉，整個過程中，記者未看到任何投資協議、合同等文件，更是無法斷定借款人具體信息。
頗值得一提的是，海金所滿標速度並不快，一筆借款總金額為50萬的借款標的，從7月31日19時開始至8月2日20時，融資進度也僅為65%。
資產風控耐人尋味
此前，本報曾以《當代控股逆勢增資互金業務海金所資產端來源存疑》(詳見《中國經營報》5月1日2207期)為題質疑海金所資產端來自同為當代控股旗下的兄弟企業。
彼時，海金所董事長蒲海勇稱，平台此前已經接到北京市金融監管部門的整改要求，正在對關聯融資等相關問題逐一整改。“企業發展過程中，確實存在這樣那樣的問題，我們正在整改。”
記者調查發現，事實上，除了當代控股旗下的其他關聯公司之外，海金所其他資產業務在風控環節也耐人尋味。
以記者投資的“海企貸-HJS2017070008”為例，該項目融資總額為500萬元，借款人莊某為杭州某有限公司法定代表人，保證人為北京某有限公司以及浙江省的王某和酈某。
根據工商資料匹配排除，上述莊某所在公司為杭州漢爾姆裝飾設計工程有限公司，莊善相為法人。而杭州漢爾姆裝飾設計工程有限公司的大股東為漢爾姆建築科技有限公司，後者的實際控製人為王曉冬，王曉冬和酈鈺蓉(90%股權的大股東)控製的杭州漢爾姆投資管理合夥企業亦為莊善相企業股東之一。換言之，如果王曉冬和酈鈺蓉與上述王某和酈某分別對應，則融資企業存在自保嫌疑。截至發稿，海金所方麵並未對此作出回應。
另一款名為“海房貸-HJS1117020014”的產品風控環節也頗值得關注。海金所披露的項目信息顯示，債務人朱某為吉林省長春市一家地產公司法人和實際控製人，融資總額為500萬元，借款用於補充流動資金，還款來源為項目回款，債務人無不良征信記錄。該項目由吉林省葵元投資有限公司(以下簡稱“吉林葵元”)實地調查推薦，並提供債權回購承諾擔保。抵押物總共18套商業用房屋，總麵積1811.43平方米，市值為1300萬元，抵押率為38.46%。
不過，記者調查發現，上述朱某所在公司為長春盛程房地產開發有限公司。該公司目前涉及14項訴訟信息，並兩次被長春淨月高新技術開發區人民法院列為失信被執行人。
此外，在大額標的拆分上，海金所依舊發展增量資產。
根據海金所官網數據，海金所目前總交易額約為13億元，主要集中在海企貸和海房貸兩個係列。海房貸標的中，數百萬融資資產比比皆是。資產標的達170多頁，以每頁最低按融資200萬元計算，總額度約為3.4億元，占交易總額度25%以上。
拓展資產真相
失信企業為什麼能進入到海金所平台融資？
記者調查發現，上述標的推薦平台吉林葵元和海金所之間關係並不單純。工商資料顯示，吉林葵元的法定代表人王玉輝，同時為另一家名為鬆原市匯財投資服務有限公司的股東。根據鬆原市匯財投資服務有限公司2016年年報，一家名為中瑞盛世財富(北京)投資管理有限公司的企業為其第一大股東，除此之外，還有劉嘉、劉海濤和王玉輝等多名自然人股東。
海金所官網介紹稱，中瑞盛世財富(北京)投資管理有限公司(以下簡稱“中瑞盛世”)其前身為鬆原市匯財投資服務有限公司(福元運通鬆原區域加盟機構)，成立於2008年。2015年，因戰略轉型升級的需要，公司將總部遷到北京。公司與前郭縣匯財典當有限公司、鬆原市華潤拍賣有限公司、前郭縣中小企業信用擔保有限公司、鬆原市中匯貸款服務有限公司(均為集團旗下子公司)全麵戰略互補。
記者亦在海金所“海房貸”係列產品中多次看到上述關聯公司以擔保、推薦資產等名義反複出現。
頗有意思的是，在文章開頭提及的7月13日海金所和盛世財富宣布簽署戰略協議不久，8月2日，中瑞盛世亦在官網宣布，中瑞盛世集團董事長蒲海勇受邀出席漢能集團新品漢瓦上市發布會。
(原標題：海金所擴容路徑循跡：關聯推薦下的資產亂象)
最後更新：2017-08-06 11:45:16