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房貸額度緊張未波及外資行 高門檻、低覆蓋
某大行個貸業務人士告訴21世紀經濟報道記者，外資行的房貸定價水平行業內屬於偏低，國內開展按揭業務的外資行並不太多，開展相關業務也比較多處於嚐試和業務拓展階段，涉及的區域也不多，對於營收和利潤的要求可能本身並不高。因為利率相對較低，所以外資行對客戶資質的要求更高，主要服務優質客戶，而不是國資行開展真正的普惠式的房貸業務。
從去年中至今，伴隨著樓市調控政策的不斷升級，各地住房按揭貸款的利率也在一路走高。以北京為例，從去年年中的8折，到今年初的9折，到今年年中全麵恢複基準利率，再到現在上浮5%起。
對於購房者來說，除了利率上漲的因素，另一大需要考慮的問題來自於銀行房貸額度全麵緊張，都要進行長達數月的排隊等待放款，這在北、上、深等樓市熱點城市尤為明顯和普遍。
21世紀經濟報道記者在調查了解中發現，以北京為例，目前多家股份行房貸額度幾乎用盡，已經不辦理新增業務，四大行額度相對充裕但也要進行四個月甚至半年的等待。這種整體國資行額度緊張的現狀下，外資行房貸業務卻是另一種景象。記者從多位購房者和中介以及外資行人士處獲悉，外資行普遍額度充裕。
未受額度緊張影響
最近剛剛賣房辦完交割的李女士對21世紀經濟報道記者描述自己充滿波折的賣房經曆。
“北京地區基本上大部分國有行都沒有額度了，買方也很著急，但是得到的回應都是需要排隊，今年肯定放不了款，本來我們賣房也是要買房，聽到這個消息本來都不抱希望了。可是買方後來選擇了一家外資行，一個月就放款到賬了，交割也特別順利。沒想到外資行房貸額度很充裕，而且辦理業務的人很少，完全不同於國資行的火爆。”李女士稱。
一位在外資行辦理過房貸業務，職業為某外資谘詢公司中層的趙女士也告訴21世紀經濟報道記者，當時選擇外資行的原因是在谘詢利率的時候發現該家銀行利率相對中資行略優惠一點，此前並沒有在外資行辦理過任何業務。實際操作中，辦理貸款的整體過程都很順利，隻需要開通一個該行的賬戶，但是並沒有儲蓄的限額要求，主要是提供流水證明和收入證明，因為是首套房幾天就審核通過。
匯豐銀行北京某網點個貸業務人士對21世紀經濟報道記者表示，目前按揭業務額度充裕，首套利率通常上浮5%，但是具體審批會按照客戶資質進行調整，可能會有上浮或優惠折扣。對於二手房有樓齡限製一般不超過20年，貸款審批一般在3個工作日會有回複，如果審批通過放款會比較快，一般在一個月左右。
華南某二線城市股份行個貸業務人士對21世紀經濟報道記者表示，外資行房貸相關業務在國內市場占有率很低，本身業務做得就不多，使用的額度也不多，外資行額度相對充裕實屬正常。2013、2015年銀行房貸緊張的時候外資行額度幾乎也不受影響，但是業務量也並不會勐增，因為外資行整體房貸業務風格偏向小而美，麵向中高端客戶，並不會為了搶占市場而降低門檻。
在華房貸業務難鋪開
華南某股份行個貸業務人士江洋對21世紀經濟報道記者表示，業內看外資行房貸業務並不是其主要盈利點和業務發展重點，業務市場占有率也很低。“簡單的例子，我今年接觸的三十幾個一手樓盤，與外資行有合作的隻有兩個。”江洋稱。
江洋介紹，對於銀行房貸業務來說，主要包括一手樓盤和二手樓盤兩塊。銀行如果想進入某個樓盤為其提供按揭服務，必須獲得開發商的準入資格，與開發商達成協議後才會有按揭業務發生。在這個前提下，普通業主去樓盤買房就隻能選擇已經同開發商合作的銀行貸款，銀行也會為該樓盤提前準備好額度。目前國內開發商與外資行合作的樓盤占比很少，二手房一般不存在開發商的準入門檻，但是外資行對中介要求、房屋要求都會更高，業務量也受限製。
某大行個貸業務人士告訴21世紀經濟報道記者，外資行的房貸定價水平行業內屬於偏低，國內開展按揭業務的外資行並不太多，開展相關業務也比較多處於嚐試和業務拓展階段，涉及的區域也不多，對於營收和利潤的要求可能本身並不高。因為利率相對較低，所以外資行對客戶資質的要求更高，主要服務優質客戶，而不是國資行開展真正的普惠式的房貸業務。
江洋指出，外資行的房貸高門檻體現在多方麵，一般國資行開展房貸按揭業務主要考察購房資格、還款能力、銀行流水和個人收入證明，外資行要求更為嚴苛，比如對職業有所偏好，優先選擇金融係統、公務員、世界五百強或上市公司的中高層。對於流水的審核要求更多或者審查更嚴格，家庭資產狀況的要求也會偏高。
一位正在外資行申請按揭的張先生告訴21世紀經濟報道記者，外資行流水查得太嚴格了，會逐筆查，比如沒有注明工資的不計入流水，有些不清楚的地方要提供單位證明是工資收入才能計入流水，後麵又補充了材料才通過審批。
但江洋告訴21世紀經濟報道記者，這種嚴格的審批是外資行的一貫經營策略，這也是導致外資行房貸客戶群體擴展相對平穩的原因之一。
(原標題：房貸額度緊張未波及外資行 高門檻、低覆蓋)
最後更新：2017-11-03 07:50:05