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监管层瞄准股权代持 城商行股权管理亟待强化
几年来，城商行规模高速增长，业务结构也发生较大变化。
日前，银监会副主席王兆星在“2017年城商行年会”上指出，城商行也存在脱实向虚、期限错配、杠杆叠加、风险不断扩大等一系列问题。
“城商行信用风险、流动性风险、内控管理、股权管理等方面压力不小。”银监会副主席曹宇也表示，要注意代理风险和洗钱风险。
王兆星指出，有的城商行公司治理能力薄弱，个别银行大股东将银行视为提款机，通过信托、资管、股权反复质押等手段套取银行资金；票据业务、理财“飞单”、“萝卜章”等违法案件在城商行屡屡发生。
《华夏时报》记者注意到，今年来，银监会对一些银行业金融机构的案件和风险事件进行了严肃查处和严厉处罚，且有的处罚金额高达千万元级别。
对此，王兆星坦言，接下来监管标准会越来越高，监管会越来越严，对违规违法和不审慎经营行为的处罚也会加大。
资本补充压力加大
数据显示，截至2017年9月末，全国134家城商行总资产达到30.5万亿元，在银行业金融机构中占比达到12.7%。
“城商行积极推进转型发展，整体实力显着增强，已成为我国多层次金融体系中举足轻重的组成部分。”王兆星表示。
不过，在规模快速增长的同时，也滋生了一些乱象。东方金诚首席分析师徐承远透露，城商行在实现业务及规模快速增长的同时，“高杠杆”、“期限错配”、“监管套利”等市场乱象也随之出现。
王兆星表示，金融市场规模的迅速增长与金融机构的高杠杆趋势，强化了银行业金融机构的流动性风险，也增强了系统性风险。一些城商行资产配置期限过长，则进一步导致流动性风险的积累。
曹宇亦坦言，有的城商行规模虽然很大，但是负债资金一半以上靠金融市场筹集，积累了很大的流动性风险和市场风险。从监管指标看，城商行当前风险水平总体可控，但是信用风险、流动性风险、内控管理、股权管理等方面压力不小。除了这些普遍性风险，个人对代理、洗钱两个风险也做了提示。
除此之外，在经济新常态、强监管背景之下，随着过往高速发展的外部环境发生变化，城商行面临盈利能力和资产质量双双下滑、发展空间被压缩等困境。
徐承远认为，一方面，城商行通过规模快速扩张以提升利润水平的粗放式增长模式难以为继；另一方面，面临着互联网金融冲击和激烈竞争，其发展空间被不断压缩。此外，受地方经济影响较大，风险难以分散，部分经营区域集中在产业结构落后地区的中小城商行仍面临较大的资产质量下行压力，并拖累盈利增速。
国开证券研究部副总经理杜征征亦坦言，城商行未来将面临负债端压力加大、监管逐步趋严以及市场竞争激烈等挑战，贷款资产质量可能会下降，不良率可能会上升；部分资产负债错配严重的城商行可能会面临流动性风险；营收、利润增速趋于下降等风险点。
规范隐性股东、股权代持现象
值得注意的是，股权结构分散、大股东越位干预、违规使用非自有资金入股、代持股份等问题，更是显示了部分城商行公司治理能力的不足。
“客观地讲，城商行公司治理不完善的问题是相对比较突出的。从一些风险事件和案件来看，个别城商行公司治理有严重缺陷。”王兆星表示，有的城商行历史上出于化解风险的需要，在股权结构上存在先天不足，所有者越位和缺位现象并存。
徐承远认为，城商行的资本规模相对较小，公司治理机制存在不足，股东容易对其施加影响力，并将其作为低成本资金来源、从事关联交易等监管套利的工具，个别银行大股东通过信托、资管、股权反复质押等手段套取银行资金，这使得城商行股权吸引力较大，而监管对入股商业银行存在严格约束，于是股权代持等手段便为规避监管提供了可能。
其实，在强监管的背景之下，今年监管层不断加强对商业银行股权监管，规范商业银行股东行为。
11月16日，银监会发布了《商业银行股权管理暂行办法(征求意见稿)》，就要求商业银行要加强对股东资质的审查等等。
“在股权管理上，必须落实穿透原则，提高股权透明度，规范隐性股东和股权代持现象。严格股东行为管理，规范股权质押、股份转让等行为，切实落实关联交易管理规定和管理程序，严防股东利益输送。”王兆星在上述年会上分析指出，“强化股权管理，是城商行做好风险源头管控的重要环节。”
徐承远认为，城商行股权管理一方面应加强穿透核查，多措并举引导穿透原则落实到位。另一方面，城商行股权管理应遵循市场化原则，秉持股东权利和义务对等，收益和风险对等，吸引优质股东入股，促进银行和股东的共赢发展。
而今年以来，监管部门对违法违规案件的处罚力度不断加大。数据显示，今年前8个月，银监会系统作出行政处罚决定2095件，处罚银行业机构1171家，罚没合计5.52亿元；处罚责任人员899人，罚款合计1851万元。
(原标题：监管层瞄准股权代持 城商行股权管理亟待强化)
最后更新：2017-12-02 15:19:23