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平安健康险二季度扭亏为盈 A股上市险企全线布局保险 健康管理

一边是“健康险不好做”的共识，一边是“健康险是保险行业下一个风口”的公认，险企如何能够走出一套行之有效的模式？

在这个问题上，第一批专业健康险公司、始终坚持走保障型健康险路线的平安健康保险股份有限公司（下称“平安健康险”）已经探索多年。近日，平安健康险部分高管接受第一财经记者专访时表示，健康险是薄利行业，必须要将规模做大。国民健康保障意识的培育过程比较长，之前像平安健康险这样的做保障业务的公司多年还未实现盈利，说到底还是规模没起来。数据显示，从2013年至2017年，平安健康险每年业绩以超80%的速度快速增长，并在今年二季度扭亏为盈。

与此同时，平安健康险正在探索一条“管理式医疗保险”路径。多名业内分析人士表示，加入健康管理、医疗服务的“管理式医疗保险”模式将成为未来的主导模式。目前，4家A股上市险企已全线对健康管理公司展开布局。

管理式医疗保险成大势所趋

在国民保险意识上升和税优等政策扶持的共同作用下，近年来健康险增长一路“高歌猛进”。据海通证券统计，2012-2016年健康险保费复合增速达42%，远高于寿险（14.9%）和意外险（17.5%），并且同比增速呈现出逐年提升的态势。保监会数据显示，2017年上半年，保险业共实现健康险保费收入2615.69亿元，同比增长10.87%。

在规模上涨之后，之前专业健康险公司普遍深陷亏损泥潭的状况也有望出现转机。

“健康险是薄利行业，必须要将规模做大。之前像平安健康险这样的做保障业务的公司多年还未实现盈利，说到底还是规模没起来，国民健康保障意识的培育过程比较长。不过过去几年我们也没闲着，包括与南非Discovery公司合作，学习其健康险和风险管控的经验，并且不断打磨和开发产品。”平安健康险首席财务官兼董事会秘书尹正文表示。

财务数据显示，平安健康险2013年至2017年保费规模快速增长，每年业绩以超80%的速度增长。2017年上半年自身业务保费达成10.28亿，同比增长201%；个险保费规模首次超越团险，业务结构不断优化。在盈利能力方面，平安健康险二季度偿付能力报告显示，今年第二季度实现0.54亿元净利润，覆盖第一季度的净亏损之后，今年上半年实现0.29亿元的净利润。

净利润改善的背后也是其战略的体现。尹正文表示，2016年，平安健康险在业内率先提出“成为中国最大的管理式医疗保险公司”的战略布局。

事实上，在健康险领域，各大保险公司早已不满足于风险保障，多名业内分析人士表示，加入健康管理、医疗服务的“管理式医疗保险”模式将成为未来的主导模式。

艾瑞咨询近期发布的《2017年中国商业健康险行业研究报告》中指出，健康险可为其参保人提供健康服务在内的增值服务，如医疗健康智能硬件、基因检测、在线问诊等。有效的健康管理服务不仅能吸引客户，提升客户黏性，而且能显着降低赔付支出，提高公司盈利水平。

方正证券认为，美国的管理式医疗保险模式是有效抑制医疗费用过快增长的最佳实践，未来中国也会逐步走向管理式医疗保险主导的格局。从健康险的角度来看，管理式医疗保险是以保险为平台，整合一系列大健康服务，构建以客户为中心覆盖全生命产业链的健康服务体系。

海通证券表示，保险公司可基于销售医疗保险掌握的客户和资金进军医疗服务和健康管理，向客户提供从预防到诊疗的全方位服务，打造大健康生态闭环。保险公司正在以自建、参股、战略合作、并购等方式进入医疗服务和健康管理领域，包括线上医疗咨询、线下医院诊所、智能硬件、养老社区等形式。

目前，上市险企中，中国人寿提出“致力成为中国最大最好的健康养老产业服务提供商”；中国平安提出聚焦“大医疗健康”产业，包含医疗服务、医保、商保和健康云等业务板 块，并探索“管理式医疗”路径；近日，太保寿险也出资1亿元设立了自己的医疗健康管理公司；新华保险则设有新华卓越健康投资管理有限公司。4家A股上市险企已全线对健康管理公司展开布局。

百万医疗险竞争进入下半场

平安健康险健康险移动业务总监冯晗表示，2017年，平安健康险继续战略下沉，在运营、服务、渠道等方面全面“触网”。在平安健康险的上半年保费中，网销产品增长尤为显着，上半年保费共达成5.66亿元，同比增长近30倍。

在管理式医疗保险公司的战略下，目前平安健康险引入外方股东Discovery公司的全球规模最大的“健行天下”健康促进计划，并搭载平安健康险移动健康管理平台APP，包含保险模块、就医模块（医疗服务），健康模块（健康管理）三大模块。

据了解，搭载在APP中的健康促进计划鼓励客户了解并改善健康状况，由此给予客户奖励，目前在全球已有800多万会员。而该计划此前是以附加服务形式提供给高端客户，目前随着平安的战略下沉，其目前主打的消费型中端百万医疗险产品也搭载了该计划。

“这体现了两大趋势，一是战略驱动转型，平安健康险发展战略由高端向中高端转型趋势，服务客群逐步下沉，随之匹配的优质服务资源如健行天下亦随之下沉；二是产品驱动转型，其中端医疗险的百万客户群，为健行天下转向普惠型服务，提供了良好的基础。”一位长期关注健康险发展的业内人士表示。

从另一个角度而言，上述这种免赔额1万左右，一年保费数百元、保额上百万的消费型中端医疗险产品从去年开始业已成为健康险行业的大热门。据不完全统计，目前市场上极其类似的产品已达到20款以上，市场竞争愈演愈烈。

业内人士表示，百万医疗险的上半场，各家公司竞相在产品形态、保额、免赔额、保障范围等多方面入手“厮杀”。而在竞争白热化的下半场，各家公司如何玩出新花样，才能夺取市场？据分析，目前各家险企在产品形态方面已经基本能满足现有市场需求，但服务方面将会拉开差距。

最后更新：2017-10-08 06:49:18

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