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央行征信局長萬存知：征信平台要少而精少而強
6月17日消息，今日由金融城、新金融聯盟主辦的“Fintech時代的消費金融創新發展峰會”正式開幕。中國人民銀行征信局局長萬存知出席並發表主題演講《信用的靈魂》時說，征信平台要少而精、少而強。“從征信監管來講有一個重點的點，即要把握個人的信息安全、保護個人隱私權利，要求征信信息必須合法合規使用，不能泄露、倒賣，更不能拿來犯罪。假如有機構在這方麵踩到紅線，要承擔法律責任。”
萬存知說，消費金融的核心問題或者基本問題是個人作為消費者的借錢、還錢問題。消費者借錢、還錢問題能不能成功、順利還是不順利，取決於消費者作為個人的信用狀況，個人信用狀況的根本問題我覺得是個人的征信問題“信用的範疇不管是從理論還是從實踐來講，信用具有兩重性。”
萬存知說，第一重性是指我們觀點上、意願上，你要有守信的意願，要說話算話，不能騙人，要遵守諾言等等。英文單詞“信用”有兩個意思，第一個意思是要信守承諾，是指觀念上，意願上作為一些潛意識。
萬存知說，信用的第二個意思就是指借錢還錢。借貸、信貸、債務都是在信用的基礎上或者相近的概念。信用的雙重性也有不同的特點，作為觀念上的信用，意念上對我們的行為是有重大影響的。但是觀念上的信用一般不好計量，跟經濟關係可能有關係，也可能沒有關係。
萬存知說，一般在實踐、理論上，我們一般歸納成兩個表現形式，第一個表現形式是道德可信，是一個誠信道德的概念，道德上你是以人為善、說話算數的，你沒有其他的負麵、不好的表現。在行為上，就是要求遵紀守法，我們現在很多人說把信用定義為信貸的麵太窄，實際不是寬或窄的問題，是多種表現形式的問題。
萬存知說，信用最有意義的，影響最深遠的是跟經濟利益掛鉤的借錢、還錢。“從信用來講，可計量的、與個人利益密切相關的、可以比較的，應該是借錢、還錢。所以我們一般理解，大家知道我們國家在推社會信用體係建設，我認為這個體係包括兩個有機組成部分，一個是整個社會的誠信體係建設，比如聯合獎勵，我覺得這是誠信體係建設的範疇，跟你的遵紀守法行為的考核以及評估。”
萬存知說，另外一種情況是征信體係，信用體係建設的一個重要基礎就是征信體係建設。征信體係通俗一點就是把我們企業和個人借錢、還錢的信息，在整個社會範圍之內集中起來，誰需要，我就按照一定規則給誰提供這方麵的服務。這裏麵有個什麼規律呢？也是一個常識，過去的事總會反複出現，我們說曆史有很多驚人的相似之處，過去的事總會反複出現，一個人隻要過去賴帳，老是借錢不還，這是他的習慣，將來他仍然會借錢不還。反過來，假如說他有良好的信用習慣，借錢會歸還，將來他肯定也會遵守約定按時歸還借款。
萬存知表示，信息集中提供服務裏麵有三個問題，第一個問題，信息效果集中才有價值，信息不集中，征信的價值不大，征信就是把這些負債的信息，把債務人的負債信息集中起來，因為信息分散在不同銀行、不同企業、不同經濟組織、不同政府部門、不同地方，要把這些信息集中。所以要征信，就是征集信息，集中度越高越全麵，征信係統的功能就越強大。我們國家從防範金融風險討論，黨中央國務院高度重視征信體係建設，習近平總書記在第37次政治學習的時候，專門提到加快建立覆蓋全社會的征信係統，所以我們說征信的公認在於信息的集中，集中要求要全麵，這跟我們今天的主題有關係，在技術不進步或者技術力量比較薄弱的情況下，征信平台係統需要多個，數量多更能滿足需要；假如信息技術發達，比如現在互聯網這麼發達，我們的信息共享的平台就不能多，多了就沒法共享。所以征信平台要少而精、少而強。這是一個問題，信息要集中。
萬存知說，征信的第二個問題是，每個個人要養成良好的信用習慣，你借錢一定要還錢，借錢不還是要吃虧的，跑是跑不掉的，而且吃虧可能是很長的時間，你很難消除負麵影響。所以個人要養成良好的借錢、還錢、主動還錢、按期還錢的習慣。而且征信記錄有這個功能，你借錢不還我約束你，你借錢按期歸還我幫助你，假如信用記錄好，金融記錄和放貸記錄可以給你提供很多優惠，利率優惠、貸款期限、貸款規模提供方麵，給你的生產生活都有重大幫助。所以第二個方麵，要借助這個係統，在全社會養成按時歸還貸款、主動歸還貸款，樹立一個良好的信用風尚的氛圍。
萬存知說，征信的第三個問題，個人信息保護。因為這些信息分散在放貸人身上，放貸人報的信息不是本人的，是借款人的信息，借錢人的信息有兩種屬性，有隱私屬性，有財產權屬性，從這兩方麵來講就需要保護，不能輕易讓步。第二種，你要得到方便，對這些權益必須做出必要的讓步，你對這些信息要做一定範圍內，按別人知道，還不能公開，有限度的讓別人共享，所以國家法律征信角度來講，個人要授權這一係統向別人提供信息，有個前提，本人要授權，本人不授權別人就不能使用這個信息，使用了就是違規違法，你可以追訴，你可以要求糾正。受到侵害，你也可以要求賠償。從征信監管來講有一個重點的要，要把握個人的信息安全、保護個人隱私權利，要求征信信息必須合法合規使用，不能泄露、倒賣，更不能拿來犯罪。假如有機構在這方麵踩到紅線，要承擔法律責任。大家知道兩高給我們做了司法解釋，現在的個人信息形式保護力度空前提高，個人信息維權意識空前高漲，要建征信係統，要運行維護這些係統，使用征信係統的服務大家要特別謹慎，要合規，要有底線意識。
最後更新：2017-06-18 00:56:55