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江西嚴查資金違規流入樓市：消費貸超10萬即納入核查
繼北京、江蘇等地之後，21世紀經濟報道記者獲悉，江西也將進一步規範個人非按揭類貸款管理，嚴防資金違規用於購房。
近日，江西銀監局聯合人民銀行南昌中心支行緊急下發《關於加強個人非按揭類貸款管理防範信貸資金違規進入房地產市場的通知》(贛銀監發〔2017〕37號，下稱《通知 》)，督促轄內銀行業嚴格執行房地產調控政策，進一步加強個人非按揭類貸款管理，嚴防借款人通過非按揭渠道違規融資用於購房，嚴禁發放以住房為抵押且無明確用途的貸款。
同時，江西銀監局還緊急部署開展個人非按揭類貸款違規進入房地產市場檢查。
《通知》要求，轄內各商業銀行全麵梳理、核查截至2017年9月20日，單筆貸款金額10萬元及以上的個人消費貸款業務(個人住房按揭貸款、購車貸款除外)、單筆貸款金額50萬元及以上的個人經營性貸款以及單筆貸款金額10萬元及以上的信用卡透支交易的資金流向和實際用途，重點核查是否存在違規進入購房領域問題。
對查實確有個人貸款違規流入購房領域的商業銀行，必須於2017年底前完成整改工作。下一階段還將有針對性地開展專項檢查，對自查未反映或自查後仍出現違規問題的，將依法依規進行處理，並嚴肅追究相關銀行機構和人員的責任。
江西銀監局監測數據顯示，轄內個人非按揭類消費貸款增速較快，8月末全省銀行業個人消費貸款增長17.76%，而1-8月江西省社會消費品零售總額同比增長12.6%，增幅低於個人消費貸款5.16個百分點，表明轄內一定程度上存在個人消費貸款和個人經營性貸款違規流入購房領域的現象。
全國範圍來看，統計局數據顯示，1-8月份全國社會消費品零售總額23.23萬億元，同比增長10.4%，近年來增速一直較為穩定。不過央行數據顯示，今年1-8月居民新增短期貸款達1.28萬億，累計同比多增8231億，同比增幅高達182%。據了解，短期貸款中多為居民消費貸。
“根據國人消費習慣，真正貸款消費的人不會很多，因此央行這個數據就能說明問題，因為下半年車市在降溫，因此應該有資金用於購房。”華融證券首席經濟學家伍戈稱。
華中地區某銀行支行負責人也直言，今年以來發生的消費貸款中很大一部分被用來買房。
近日易居房地產研究院發布報告測算稱，今年3月以來，新增異常短期消費貸款金額中至少有3000億流向樓市。
“消費貸違規流入樓市，首先是降低了樓市調控效果，其次對居民而言，消費貸期限短、利率高，用來樓市加杠杆，若房價回落很容易出現資金鏈斷裂，更進一步斷供會將風險導致銀行體係。”民生銀行首席研究員溫彬稱。
不過，他同時指出目前消費貸流入房地產市場風險總體可控。德意誌銀行最新的一份報告也表示，雖然用於購房的消費貸規模較大，但僅占到消費者總債務的1%，房產融資的相關風險較低。且這種融資多是升級需求所致，投資或投機需求較低。
為規範消費貸、經營貸資金違規流入樓市，各地先後采取了一些措施。
江西之前，北京、江蘇、深圳、廣州等地均出台相應規範措施，如9月初，北京銀監局、中國人民銀行營業管理部發文要求，自查單筆貸款金額20萬元以上的個人消費貸款。與此同時，個別銀行也因消費貸違規用於購房等原因被處罰。
當前，銀行對於消費貸違規流入房地產市場已經采取一些規範措施，包括征集貸款用途證明材料，如發票等。不過多位銀行人士表示，審查亦存在盲點和難點，尤其是對小額的不指定用途的消費貸款“管起來很吃力”。當然管理肯定會有效果，前述華中地區支行負責人稱，“提供真實增值稅發票能擋住很多投機需求，發票跟發票複印件還是兩個概念。”
(原標題：江西嚴查資金違規流入樓市：消費貸超10萬即納入核查)
最後更新：2017-09-27 06:18:01