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普華永道：戰略風險成為中小險企擔憂風險
作為保監會起草“償二代”11號指引——《償付能力風險管理要求與評估》標準的專家顧問，普華永道近期在保險行業組織了保險公司“償二代”相關調研。調研結果顯示，保險機構的償付能力風險管理能力整體有所提高，但行業風險管理能力仍處於初級階段，尤其是大量小型公司和新成立公司，還有很多風險管理的空白領域。
今年的調研與去年相比，從樣本數量、樣本數據質量、樣本反饋時效性等方麵均有較大程度提升。一方麵說明行業對“償二代”風險管理體係建設的重視程度不斷提高，另一方麵，大部分保險公司在經曆了2016年SARMRA評估後，有更多風險管理方麵培訓、信息交流以及經驗學習的意願和需求。
受訪機構中，九成保險公司已經初步建立了風險管理框架。在組織架構、製度體係完善基礎上，行業下一步工作麵臨風險管理實施和落地的挑戰，包括數據和係統完善、風險管理工具模型在公司經營管理中的運用、資產負債管理等專項工作的推進、風險管理對公司決策影響等方麵。
與去年的情況一致，“目標與工具”依舊是受訪保險機構普遍認為在實際風險管理工作中最薄弱的部分，其中風險偏好是風險管理體係的核心內容和技術難點，尤其是部門職責與跨部門之間的配合協調(部門職責邊際、數據提供、模型開發、工作分配和結果確認等)以及風險偏好傳導的應用。
調研結果顯示，在新的市場環境和監管背景下，投資風險和資產負債管理逐漸成為重點關注專題，資產負債管理和流動性風險管理仍然缺乏成熟的管理方法、模型、技術和工具，行業整體仍處於初級階段；操作風險由於涉及部門多、範圍廣，流程複雜，仍然是很多公司風險領域建設亟待加強的領域；戰略風險成為中小保險公司(尤其是壽險公司)擔憂的主要風險。
風險管理專業人才的缺乏，仍然是保險行業實施“償二代”和建立風險管理體係的重大製約因素。2017年風險管理人員配備盡管有所增加，但是行業內風險管理人員的經驗、資曆積累很難在短時間內有明顯提升。普華永道表示，隨著保險行業的高速發展，該製約因素在一定時期內持續存在。
調研結果還發現，94%的受訪保險機構有高管人員分管風險管理工作，與去年相比有了明顯的改善。其中62%的受訪保險機構設立了獨立的首席風險官(CRO)，根據公司需求主管風險管理及內控、合規、稽核審計等工作。32%的受訪保險機構雖未設立獨立CRO，但是由CEO、CFO、總精算師或COO等高管兼任CRO職責。
在此次受訪的保險公司中，全部受訪機構均已設立了風險管理職能，包括獨立設立或由其他部門兼職，負責公司風險管理工作。大部分大型及中型保險公司由於其業務體量較大及人員的配置較為完善，均設置了獨立的風險管理部門負責償二代的風險管理工作。普華永道也注意到，在諸多未單獨設立風險管理部門的公司中，近期也在積極推進，將風險管理職能與現有兼職部門進行分離。
最後更新：2017-06-20 20:57:52