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財經資訊
支付寶們迎來大變化！關係到每一個人
如果在5年前
出門忘帶錢包可能還是一件很麻煩的事
不過現在
出門不帶錢包成為不少人的生活方式
昨天對於支付寶、財付通等中國的第三方支付機構來說
是個重要的日子
按照央行要求
10月15日前
各銀行和支付機構
要全部做好接入網聯的準備
啥叫“網聯”
接入後對咱老百姓有啥影響？
一起來看看
一機在手，天下我有
我們的生活已經離不開二維碼
出門打車，沒零錢也不怕，司機遞過來一張帶著二維碼的小卡片“微信、支付寶支付都可以。”
午餐的外賣，手指輕輕一點，飯菜送到你手，線上支付還能享受優惠；
超市購物，讓收銀員掃下收款二維碼，再也不用一邊數零錢一邊手忙腳亂地往購物袋裝東西；
連街邊小吃豆腐腦、煎餅果子，都可以用手機支付；
……
5年前手機支付主要用於網購，現在看病、下館子、叫外賣、坐公交，在菜市場、加油站、服裝店、甚至路邊攤，中國到處都能移動支付。即便在西藏定日縣珠穆朗瑪峰腳下，海拔5200米的帳篷街，23歲的帳篷店主次仁格丹現在也習慣了用支付寶收款。在開通移動支付之前，他去最近的銀行來回至少需要半天時間。
在北京某小商場，不少小商販都用上掃碼支付來收款。中新網 吳濤 攝
中國的移動支付在境外也開花結果。習慣了移動支付的中國人，出境旅遊的時候也常常問“能不能用手機支付？”導致越來越多的境外商家開始使用中國的移動支付。截至7月底，微信支付登陸了超過 13 個境外地區，支持英鎊、美元、日元、加拿大元、澳大利亞元、歐元、新西蘭元、韓元和泰銖等 12 個外幣直接結算。全球也有200多個國家和地區接入支付寶，並支持18種貨幣結算。
央行要求
第三方支付機構全部接入網聯
今年8月4日，央行支付結算司印發《中國人民銀行支付結算司關於將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知》。
通知表示：
自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平台處理。
各銀行和支付機構應於2017年10月15日前完成接入網聯平台和業務遷移相關準備工作。
為何接入網聯？
網聯也被稱為“網絡版銀聯”，即線上支付統一清算平台，是在央行指導下，由中國支付清算協會組織成立，用以處理由非銀行支付機構發起的、與銀行交互的支付業務，按照“共建、共有、共享”原則共同發起籌建。網聯隻是一個清算平台，並不直接開展支付業務，以保持中立性。
網聯的成立，在一定程度上能夠糾正第三方支付機構違規從事跨行清算業務，改變支付機構與銀行多頭連接開展業務的問題。也就是說，第三方支付機構的線上支付通道，不需要也不能再直接對接銀行，而是通過網聯平台直接與各家銀行對接。
網聯成立後的第三方支付模式示意圖
事實上，央行推動網聯成立的意圖非常明顯：利於監管。近幾年，第三方支付行業的快速發展，給支付和金融市場造成了混亂。而網聯的成立，通過可信服務和風險偵測，可以防範和處理詐騙、洗錢、釣魚以及違規等風險。
從某種程度上講，網聯可以減少銀行與眾多第三方支付機構直連的繁瑣過程，特別是一些中小型銀行。網聯可以讓參與支付的各方，權責逐漸變得更加明確、清晰和獨立。
在此之前，支付機構和銀行之間的費用由多家第三方支付機構和多家銀行分別擬定，多方關係比較紊亂。網聯建成後，第三方支付公司和銀行麵臨由“n”變“1”，所有的接口都通向網聯，網聯接口同一價錢，可避免業內話語權影響公允競爭；也有助於使資金流向一目了然。
網聯上線
對第三方支付行業有何影響？
1、對大型第三方支付機構的影響（支付寶、財付通）：沉澱資金被否定
網絡支付清算平台網聯的建立，目的是切斷第三方支付機構直連銀行的清算模式，解決困擾已久的備付金集中管理難題，理論上將不再享有對沉澱資金的支配和收益。
以支付寶和財付通為代表的大量第三方支付機構，開設多個備付金賬戶，關聯關係複雜且透明度低，從某種意義上看，第三方支付機構各自構建支付清算體係，卻遊離在現有金融係統之外。
2、洗錢不好洗了
支付寶、財付通們將被“嚴格管製”，他們的每筆轉賬交易，都將被央行看清楚。
而在此之前，由於交易是“直連模式”，央行看不到第三方支付的“完整的資金轉移鏈條”，這理論上為洗錢、行賄、偷漏稅行為提供了便利。
3、央行通過網聯，獲得了更多的金融大數據
央行設立了一個“網聯”，等於在支付寶和用戶間放了一個數據引流器，所有的支付清算數據，最終都通過網聯匯總到央行。
4、網聯上線將對消費者帶來一定利好
易觀支付分析師王蓬博指出，“線上清算費率或仍有下降空間，線上線下費率可能趨於統一。隨之也將傳導給消費者，降低使用成本，同時中小機構也能夠有更多創新，提供更優質便捷的服務。”
所以，網聯的成立，不僅是國家重拳淨化金融環境，更代表著由國家主導的中國新信用體係打響了第一槍！
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最後更新：2017-10-17 09:06:18