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央行出手，支付寶們正式被“收編”！我們的網絡支付將發生什麼變化？
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10月15日，對於支付寶、財付通等中國的第三方支付機構來說，是個重要的日子。按照央行要求，各銀行和支付機構應於10月15日前完成接入網聯平台和業務遷移相關準備工作。目前，已有20餘家支付機構和銀行完成了接入工作，包括財付通、支付寶等第三方支付機構。
第三方支付機構全部接入網聯
對於一般消費者有什麼影響？
央行要求：
第三方支付機構全部接入網聯
今年8月4日，央行支付結算司印發《中國人民銀行支付結算司關於將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知》。
通知表示：
自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業務全部通過網聯平台處理。
各銀行和支付機構應於2017年10月15日前完成接入網聯平台和業務遷移相關準備工作。
也就是說，從今以後，包括支付寶和微信在內的網絡支付都得通過網聯來完成。不得不說，在如今的商業和生活中，已離不開第三方支付，特別是支付寶和微信支付，基本上是每個人手機中的必備。
為何接入網聯？
你的支付模式這樣改變
網聯也被稱為“網絡版銀聯”，即線上支付統一清算平台，是在央行指導下，由中國支付清算協會組織成立，用以處理由非銀行支付機構發起的、與銀行交互的支付業務，按照“共建、共有、共享”原則共同發起籌建。網聯隻是一個清算平台，並不直接開展支付業務，以保持中立性。
網聯的成立，在一定程度上能夠糾正第三方支付機構違規從事跨行清算業務，改變支付機構與銀行多頭連接開展業務的問題。也就是說，今後，第三方支付機構的線上支付通道不再直接對接銀行，而是通過網聯這個中間通道與各家銀行對接。
以後，你的支付流程將發生這樣的改變：
還不明白，也可以看看下圖：
網聯成立後的第三方支付模式示意圖
事實上，央行推動網聯成立的意圖非常明顯：利於監管。近幾年，第三方支付行業的快速發展，給支付和金融市場造成了混亂。而網聯的成立，通過可信服務和風險偵測，可以防範和處理詐騙、洗錢、釣魚以及違規等風險。
從某種程度上講，網聯可以減少銀行與眾多第三方支付機構直連的繁瑣過程，特別是一些中小型銀行。網聯可以讓參與支付的各方，權責逐漸變得更加明確、清晰和獨立。
在此之前，支付機構和銀行之間的費用由多家第三方支付機構和多家銀行分別擬定，多方關係比較紊亂。網聯建成後，第三方支付公司和銀行麵臨由“n”變“1”，所有的接口都通向網聯，網聯接口同一價錢，可避免業內話語權影響公允競爭；也有助於使資金流向一目了然。
網絡支付是否會漲價？
可以預料到的是，第三方支付市場將因為網聯平台發生巨變。比如，支付寶和微信手裏掌握的用戶交易數據就不能僅僅歸自己所有了。
再比如，中小型第三方支付機構以後隻要專心做產品就可以了，再也不用煩惱和大機構搶銀行資源的問題。還有，以後大家哪怕是發一分錢的網絡紅包，央行也是知道滴。
當然我們最關心的還是，這會對我們的錢包產生什麼影響呢？
很多人覺得，作為相對獨立商業的公司，網聯也需要賺錢，那它盈利方式不外乎跟銀聯一樣，收手續費。而這個費用，第三方機構當然不會去承擔，最終隻能是分攤到具體的用戶頭上，也就是說，因為網聯收費，支付寶及微信支付，會提高提現的手續費。
實際上，網聯本身並不直接跟老百姓產生現金聯係，而且它的出現會讓支付業務的總體直接成本下降。因為，第三方支付機構付給網聯平台的轉接清算成本，可以部分地由其內部成本的下降所抵消，從而原本消費者負擔的部分也會相應減輕。
網聯公司的股東名單
對第三方支付行業有何影響？
對於第三方支付機構來說，在“收編”的同時苦樂不均。財付通獲得了跟支付寶平起平坐的地位，京東也躋身第五大股東。
1、對大型第三方支付機構的影響（支付寶、財付通）：沉澱資金被否定
網絡支付清算平台網聯的建立，目的是切斷第三方支付機構直連銀行的清算模式，解決困擾已久的備付金集中管理難題，理論上將不再享有對沉澱資金的支配和收益。
以支付寶和財付通為代表的大量第三方支付機構，開設多個備付金賬戶，關聯關係複雜且透明度低，從某種意義上看，第三方支付機構各自構建支付清算體係，卻遊離在現有金融係統之外。
2、洗錢不好洗了
支付寶、財付通們將被“嚴格管製”，他們的每筆轉賬交易，都將被央行看清楚。
而在此之前，由於交易是“直連模式”，央行看不到第三方支付的“完整的資金轉移鏈條”，這理論上為洗錢、行賄、偷漏稅行為提供了便利。從某種意義上來說，保障了客戶資金安全，也有利於監管部門對社會資金流向的實時監測。
3、央行通過網聯，獲得了更多的金融大數據
央行設立了一個“網聯”，等於在支付寶和用戶間放了一個數據引流器，所有的支付清算數據，最終都通過網聯匯總到央行這來了。
4、網聯上線將對消費者帶來一定利好
網聯的設立，不會改變用戶對第三方支付服務的使用方法。若係統設計得當，性能良好，則也不會影響用戶體驗。
“線上清算費率或仍有下降空間，線上線下費率可能趨於統一。隨之也將傳導給消費者，降低使用成本，同時中小機構也能夠有更多針對C端的創新，提供更優質便捷的服務。”易觀支付分析師王蓬博指出。
所以，網聯的成立，不僅是國家重拳淨化金融環境，更代表著由國家主導的中國新信用體係打響了第一槍！
5.微信和支付寶或可互相轉賬
此前央行《非金融機構支付服務管理辦法》第四條規定：支付機構之間的貨幣資金轉移應當委托銀行業金融機構辦理，不得通過支付機構相互存放貨幣資金或委托其他支付機構等形式辦理。
通俗點說，微信和支付寶都屬於第三方支付平台，沒有資金清算權限，彼此之間不能相互轉賬，想要轉賬必須要通過銀行業金融機構。
網聯平台建立後，兩者之間相互轉賬的政策性限製已經解除，接下來就看未來雙方如何考慮了。
來源：中國經濟網、大河網、城報
最後更新：2017-10-17 19:13:39