招商银行VS建设银行，谁是中国最危险的银行？

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昨天，华尔街日报发文，说招商银行是中国最危险的银行。而标准普尔也将建设银行的评级从Baa3下调到了Ba1,也就是同投资级下调到了垃圾级。顺便说句，华尔街日报曾经是我很喜欢的一家媒体，本来有中文网的，结果不知道什么原因，就只能靠翻墙了。

对于两个银行的的评价，有一个共同点。那就是银行的存款下降，过多依赖于理财产品。现在，就连余额宝的资金规模都已经超过了招商银行的存款了。这是在利率下降时代的必然。

今年以来，银行涨势如虹，传统的风险工具根本无法准确衡量银行风险。在利率处于历史最低位的时候，中小银行的日子并不好过。国有四大行不多说，随着供给侧改革的进行，国有企业的日子突然来了个180度大转弯，而国有企业基本上都是四大行的客户，所以四大行已经成为宇宙龙头。

今年1-7月，银行的存款减少了3万亿，一方面大家能够存的钱不多了。一些统计机构的数据显示居民收入已经无法覆盖从银行的购房贷款了。另以方面是，大家都聪明了，动动手指就可以在网上买到各种理财产品，谁还愿意把钱存在银行呢。

目前看来，只要不出问题，大家的财报都会非常漂亮，一旦出了问题，就必然是大问题。这已经是一个系统性的问题了，风险不会独立存在，也不会消失，只是通过一些手段被转移了，然后大家假装看不懂而已。

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最后更新：2017-09-09 21:45:07