287
招商銀行已被罰逾600萬元 其銀行卡盜刷投訴排業內前三
近日，中國銀監會深圳銀監局發布的深銀監罰決字〔2017〕12號行政處罰書顯示，招商銀行深圳分行存在個別個人商業用房貸款業務違反國家房地產信貸調控政策的違規行為。依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條，深圳銀監局決定對招商銀行深圳分行處以40萬元罰款。實際上從年內公開信息來看，招行今年所收罰單已超600萬元，同時用戶對銀行卡被盜刷在過去一年的投訴量及負麵評價進入全國銀行業前三。
違規屢禁不止 招商銀行已被罰逾600萬元
據媒體公開信息，招商銀行今年僅因各種違規被相關主管單位罰款已經超過600萬。
今年6月，招商銀行太原分行因存在“發放流動資金貸款貸前審查及貸後管理不審慎”的問題，被罰款20萬元。
今年5月，因未經任職資格審查任命高級管理人員，貸款管理嚴重違反審慎經營規則，招商銀行北京分行被罰款60萬元。
5月初，上海銀監局行政處罰信息公開表中顯示，招商銀行股份有限公司上海分行被處以420.3428萬元的罰款，理由為2016年，該行以“投資資產管理計劃—發放信托貸款”為通道，向××投資管理有限公司放款，部分資金用於支付土地出讓金。
4月13日，青海銀監局官網發布對招商銀行西寧分行的行政處罰決定書，決定書顯示，招商銀行西寧分行存在違規銷售理財產品，違規發放委托貸款的違法違規事實。依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條規定，青海銀監局決定，對招商銀行西寧分行予以警告處罰。
4月10日，中國銀監會公布對招商銀行股份有限公司的行政處罰書，表示該行存在批量轉讓個人貸款的主要違法違規事實。依據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》第八條，《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條。中國銀監會決定，對招商銀行罰款50萬元。
而在年初1月14日，中國銀監會台州監管分局則處罰決定書顯示，招商銀行台州分行存在貸款資金轉本行承兌匯票保證金、貸款資金回流本行補敞口或轉存銀承保證金以及國內信用證議付資金回流開證人用於滾動開證保證金且貿易背景不真實等違法違規行為，故中國銀監會台州監管分局決定對招商銀行台州分行罰款人民幣60萬元。
業內人士認為，房地產信貸業務成為銀行違規“重災區”與近年來樓市火熱不無關係。例如，違規為房地產開發企業融資、個人消費貸挪用作為購房首付款等。而銀行違規的行為通常包括：審核不審慎，違規發放關係貸款，以貸轉存虛增存貸規模等。
而除了各種違規行為之外，招商銀行的風控也為用戶所詬病，當年號稱中國最好的零售銀行今天到底怎麼了?
盛名之下 銀行卡盜刷和投訴進入國內銀行業前三甲
今年年初，招商銀行在《亞洲銀行家》“2017年度國際零售金融服務卓越大獎”上第8次榮膺“中國最佳零售銀行”，第13次榮獲“中國最佳股份製零售銀行”國際大獎。
然而“21CN聚投訴”在2017年年初的銀行卡盜刷大數據報告中指出，招商銀行盜刷投訴量875次，超越四大行中的農業銀行、中國銀行，位居全行業第三，涉案金額2358.3萬元。
而對於銀行卡盜刷投訴負麵關鍵詞，“拒絕賠付，推諉，推卸責任，態度惡劣，逃避責任，無法接受，不作為”。2016年全年，全網共產生銀行卡盜刷投訴負麵評價次數563次。招商銀行負麵評價超過中國銀行、與農業銀行並列第三。
據報道，2017年7月北京的吳先生向中國之聲反映，2015年10月，他在沒有收到任何短信驗證和提醒的情況下，招商銀行儲蓄卡裏20多萬存款被轉走。雖然他事後第一時間報警也曾多次與招商銀行協商，但銀行方麵一直拒絕承擔任何責任。
實際上對於招行存在的問題，其管理層早在2015年的招商銀行行長會議內部會議紀要就對其內部風控做出如下說明，“管理方式變化已經開始，風險管理調整優化，某些方麵重新構建，如並購模式，一放就亂一收就死，再比如供應鏈，不是一種管理邏輯。過去的模式，風控和一線業務形成強博弈，肯定要出問題，這些我們都要調整。 ”
但是從近些年招商銀行不斷暴露出來的違規被處罰，銀行卡屢屢遭盜刷投訴等事件來看，對於風控模式的調整招行或依然需要時間。
最後更新：2017-10-25 01:52:58