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區塊鏈＋金融：中信銀行、浙商銀行、招商銀行創新實踐
科技賦能，未來已來。財資管理也越發網絡化、數據化和智能化，財資科技也就成為財資、金融與技術融合的核心。區塊鏈在金融創新中如何應用和實踐？看看中信銀行、浙商銀行、招商銀行的創新實踐。
文/董興榮，財資一家（TreasuryChina）原創首發
中信銀行：首次運用“區塊鏈+信用證”
傳統的信用證業務，無論是在辦理流程還是在主要信息提供的過程中，都存在著效率相對低且透明度不夠的問題，導致業務辦理出錯甚至誘發欺詐的行為，極大地損害了用戶的利益。
中信銀行基於區塊鏈技術，打造了國內信用證信息傳輸係統（簡稱BCLC），改變了銀行傳統信用證業務模式。例如，信用證的開立、通知、交單、承兌報文、付款報文各個環節均通過該係統實施，縮短了信用證及單據傳輸的時間，報文傳輸時間可達秒級；BCLC將銀行和買賣方連接成一個網絡，使開證、通知、交單、承兌、付款的過程更加透明可追蹤，各個節點（包括買賣雙方）都能看到整個信用證業務的辦理流程和主要信息，比傳統信用證業務更透明和高效，避免錯誤和欺詐的發生。“區塊鏈+信用證”的結合， 不僅提高了信用證業務處理效率，還進一步提升了信用證業務的安全性，有利於銀行提高用戶體驗，增強獲客能力。
浙商銀行：利用區塊鏈技術，搭建應收款鏈平台
一直以來，除了現金和票據結算，企業大都采取賬期的方式延後支付，造成應收賬款占比很高，影響資金周轉。以及，應收賬款有著難以防範的操作風險和欺詐風險，容易形成壞賬。浙商銀行基於區塊鏈技術，搭建“應收款鏈平台”， 提供單一企業、產業聯盟、區域聯盟等多種合作模式，助力企業構建供應鏈“自金融”商圈，使得付款人簽發、承兌、支付應收款，收款人可以隨時使用應收款進行采購支付或轉讓融資，解決企業痛點問題；圍繞核心企業，銀行機構為應收賬款流通提供信用支持；上遊企業收到應收賬款後，可在平台上直接支付用於商品采購，也可以轉讓或質押應收賬款盤活資金，方便對外支付和融資，有利於企業解決應收賬款盤活問題，加快資金周轉。
招商銀行：打造基於區塊鏈技術的跨境直聯支付係統
過去，不少銀行的跨境直聯清算係統或多或少存在操作難題，比如海外分行之間沒有辦法直接進行交換；手工審批環節多，係統操作複雜；新的海外機構加入困難，實施周期很長等。而招行通過引入區塊鏈技術，實現了六個海外機構加總行的跨境直聯清算——隻要在區塊鏈上，任何兩個機構之間都可以發起清算的請求，進行清算。同時，基於區塊鏈技術的新跨境直聯清算係統還呈現出四大優勢：一是高效率性，報文傳遞時間減少至秒級；二是高安全性，報文難篡改難偽造；三是高實用性，其中任何一個節點出故障並不會影響整個係統的運作；四是高擴展性，新的參與者可以直接快速便捷地部署和加入至係統中。
可見，區塊鏈技術在銀行各項業務中應用已不是紙上談兵，以上成功實踐的案例是銀行業摸索出基本成熟可用的區塊鏈底層架構，將支持後續更多的區塊鏈應用項目。例如，在票據與供應鏈金融領域進行區塊鏈的應用。甚至，還可以擴展到同業間、銀企間、企業間等各種業務場景，打造一個區塊鏈金融業務應用的生態圈，將區塊鏈技術所帶來的便利普及到每個人身邊。
★ 本文刊發於《財資中國|財富風尚》雜誌2017年9月刊。
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最後更新：2017-10-08 05:12:42