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小米5
螞蟻金服或收購巴基斯坦公司，微信支付推境外開放平台，互金企業海外策略大不同
中國企業國際化大多數做得比較一般，不管是IT企業、互聯網企業還是金融企業，真正能夠稱得上是全球化公司的並不多。不過中國不論是移動互聯網還是互聯網金融水平在世界上都還是領先的，中國互金公司海外擴張的野心一直沒有停息過。
螞蟻金服或收購巴基斯坦Telenor小額信貸銀行
螞蟻金服在海外市場的收購一直在延續。據彭博社今天（9月26日）報道，一位巴基斯坦央行官員透露，支付寶香港控股有限公司正申請開始就收購Telenor Microfinance Bank展開盡職調查。這位不願透露姓名的官員稱，巴基斯坦中央銀行正在評估支付寶的申請。
巴基斯坦《論壇快報》也對此進行了報道。報道稱，據業內官員透露，阿裏巴巴團隊過去兩個月以來一直與Telenor進行磋商。若交易完成，阿裏巴巴可能會收購高達49%的股份。
官網顯示，Telenor小額信貸銀行成立於2005年，是巴基斯坦第一家小額信貸銀行，在巴基斯坦擁有75000個代理商和171個分支機構。Telenor小額信貸銀行向社會中較少權益和無銀行賬戶的部門與人群如農民、漁民、商人、青年和婦女等提供小額融資和相關金融服務。2009年，Telenor小額信貸銀行推出了巴基斯坦第一個手機銀行平台Easypaisa，現在在巴基斯坦擁有最廣的覆蓋麵。據其2016年年報披露，Telenor現有員工3473人，借款客戶38萬，存款客戶850萬，Easypaisa賬戶920萬。總資產360億盧比，淨資產46億盧比，當年稅後利潤約9億盧比，ROE為20%。相對於中國互金公司來說，這個規模不算什麼。不過在巴基斯坦應該算是比較大規模的公司了。
巴基斯坦總理謝裏夫今年5月到訪了阿裏巴巴總部，巴基斯坦貿易發展署與阿裏巴巴集團、螞蟻金服集團簽署合作備忘錄。雙方同意推動巴基斯坦移動和網上支付等金融服務發展，以及采取雲計算服務支持巴中小企業的網上和移動端電商業務。
此次收購，或是合作備忘錄之後具體項目的推進。
螞蟻金服在海外主要是“投資+合作”，投資比重相對較高
螞蟻金服一直在南亞和東南亞有所布局，此前先後投資了菲律賓數字金融公司Mynt、印度電子支付公司Paytm、泰國支付企業Ascend Money，並在印尼與Emtek集團成立一家合資公司，開發移動支付產品。此次如果收購了Telenor小額信貸銀行，則是進一步將觸角延伸到巴基斯坦。此前螞蟻金服的投資多是在支付領域，這次則是既有支付也有小額信貸。
在發達國家，螞蟻金服也有收購計劃，如今年年初螞蟻金服宣布將收購美國匯款公司速匯金，但受到當地並購審查政策的影響，至今仍未獲批。
除了收購，螞蟻金服在海外的主要拓展思路是合作，與海外商家、銀行等機構進行合作來拓展支付寶在海外的使用場景。虎嗅研究總監Eastland的研究顯示，螞蟻金服的國際化在東南亞（或許陸續還會有非洲、拉丁美洲）是填補空白，在歐、美、日則是移風易俗，在東南亞是填補麵向大眾的金融服務的空白，在歐洲則要與強大傳統習慣競爭。因此，在南亞、東南亞等經濟欠發達地區，與在歐洲等經濟發達地區，策略並不相同。
微信支付海外拓展模式較輕
與螞蟻金服不同的是，微信支付並沒有通過收購來拓展海外，至少沒有官方宣布過支付領域的收購。微信支付的海外擴張主要還是延續了在國內的思路，即與商家或合作夥伴建立合作拓展場景、建立開放平台吸引商戶接入等形式，擴大微信支付的使用範圍。
數據顯示，微信和WeChat的合並月活躍用戶數達9.38億，微信支付已登陸超過13個境外國家和地區，在全球有13萬家境外商戶，支持10個外幣直接結算。
微信還將開發平台策略延伸到海外，於今年7月初在日本舉辦微信支付境外開放大會，上線全新的微信支付境外開放平台，並發布了WE Plan跨境支付產品智慧方案。海外商戶可以通過開放平台來接入微信支付。另外微信支付還麵向境外商戶升級了會員、卡券、公眾號等通用產品能力。
總體來說，微信支付在海外的發展采用了比較輕的模式，更多通過合作與開發平台來開展，並沒有大規模的並購行為，此外目標市場也主要是國人經常出入的國家和地區。這一點與螞蟻金服有比較大的不同。境外支付開放平台是其主要特色，為商戶提供標準化的解決方案，可以更加低成本地快速擴張使用場景。不過在互聯網技術欠發達地區，開放平台推廣起來難度會比較大。
其他企業
京東金融
相比之下，京東金融國際化起步較晚。今年7月，京東金融成立海外事業部，計劃通過整合京東體係內部國際化資源，將跨境支付、境外移動支付、消費金融等業務落地海外市場。9月15日，京東金融宣布與泰國尚泰集團有限公司成立合資公司，提供金融科技服務與金融產品。據媒體報道，目前京東金融已經在泰國成立了本地團隊，負責運營職能，預計最早在2017年第四季度對合資公司的平台進行測試，在2018年初正式啟動，前提是獲得相關經營許可。在與尚泰集團的合作中，京東金融首先落地海外的核心業務就是支付。
雖然剛剛開展國際化進程，不過從思路看，京東金融與微信支付海外的路徑大致相同，選擇中國客流量較大的區域，通過與當地企業進行合作，逐步落地相關業務。
陸金所
陸金所也在今年7月開啟了國際化進程，其國際業務平台陸國際金融資產交易所（新加坡）有限公司獲得了新加坡金融管理局原則性批準“資本市場服務牌照（Capital Market Securities License，簡稱CMS）”，正式在新加坡開業，並將在2017年第三季度上線，將為擁有海外銀行賬戶/資產的投資者提供證券交易、資管服務及托管服務在內的財富管理服務。
資料稱，陸國際運用人臉識別技術開戶，投資操作可以在線上完成，並會有多種語言版本。陸國際呈現給投資者的產品將由持有正規金融牌照的區域及全球產品提供方提供。
由此可以預計，陸國際的用戶可能仍會以國內用戶為主，為國內用戶提供經過挑選的海外資產。
京東金融與陸金所都將東南亞作為海外拓展的首站，開展的業務也與主業高度相關，即京東的支付、消費金融，陸金所的財富管理。二者開展國際化業務時間都不長，初期針對的客戶預計會以國內用戶為主。
創業公司
除了這幾家大公司，國內一些互金領域創業公司也在拓展海外市場。據清流消費金融報道，現金貸領域第一梯隊的公司中，十家裏已經有四家將目光轉向東南亞。今年5月初已經有一家平台在印尼上線了產品。東南亞與國內一樣，人口眾多，經濟欠發達，存在著大量未被金融機構服務的用戶群體，對於互金而言意味著大量機會。不過當地的法律體係與監管政策，以及社會文化因素都是互金企業在當地發展中的難題。
總體來說，國內互金企業的國際化正在較快地推進，爭相落地自己的優勢業務，選擇的區域也主要是國人經常出入的國家或地區，以及一帶一路沿線，但國際化進程仍處在初級階段，表現為：在國外影響力有限，目前主推的服務基本也以支付為主，且大部分服務是針對國人在海外的消費場景。而真正的國際化必然是在國外落地業務，構建成熟的模式，在當地提供服務、獲取收入、賺取利潤。國內互金企業距離程度較高的國際化還有距離。
當然，就全球範圍來說，也並沒有幾家稱得上國際化程度高的互金公司。對於國內企業而言機會還是相當大的。國內互金企業通過收購或合作的方式拓展海外市場，屬於比較務實的手段。也許有一天中國可以誕生真正意義上的全球化互金巨頭。中國互金行業目前的優勢領域集中在移動支付、基於大數據的消費信貸等方麵，預計這也會成為在海外落地的主要業務。
最後更新：2017-10-08 06:38:02