967
小米MIX
餘額寶真正的對手來了！微信將有大動作
“如果每個中國人給我1元錢，那麼我就有13億元了。”
——2013年，支付寶與天弘基金推出的餘額寶服務將這句玩笑話變成了現實。
公開數據顯示，餘額寶目前是中國規模最大的貨幣基金，也是全球最大的貨幣市場基金：
截至2017年6月30日，餘額寶淨資產規模為1.43萬億元，這一數值超過了招商銀行2016年年底的個人活期和定期存款總額，並直追2016年中國銀行的個人活期存款平均餘額1.63萬億元。
截至2016年底，餘額寶積累了超過3.2億用戶。
如今，支付寶在移動支付領域最大的對手，擁有近10億用戶的微信，也打算推出一個與餘額寶類似的服務。你會把零錢存在餘額寶，還是微信呢？
微信測試新功能“零錢通”
從9月4日開始，部分微信用戶收到了一條推送——《微信支付新功能——零錢通》。由於是新功能的限量體驗，目前並不是每一位用戶申請後就能參與體驗。
從微信支付介紹來看，零錢通功能與餘額寶非常類似：
用戶可以將零錢通裏的錢直接用於消費，例如轉賬、發紅包、掃碼支付、還信用卡等。同時，當資金放在零錢通裏不被使用時，可以自動賺取收益。
微信支付目前也有“餘額+”的服務，用戶可以將自己的零錢存入指定的貨幣基金，9月5日的數據顯示，該基金近7日年化為4.46%，高於同期餘額寶（4.05%）。但使用“餘額+”裏麵的零錢，你得提前輸入一定額度，才能將錢“取”出來，並在5分鍾內到賬，不能像餘額寶那樣，實現隨存隨取。
據36kr，對於所有投資於貨幣基金的理財產品來說，他們在自己的資產端麵對的都是T+1的贖回周期，如果要向用戶提供T+0贖回的服務，都會對自身的資金規模和流動性提出較大的挑戰。
但對零錢通和餘額寶這樣的產品，T+0都是不夠的，它要求產品要做到T+1s的贖回到賬速度，否則無法實現隨時消費、發紅包這樣的功能。
支付寶在移動支付領域最大的對手便是微信支付。艾媒谘詢日前發布的《2017上半年中國移動支付市場研究報告》顯示：
2017年上半年，支付寶與財付通兩大巨頭交易規模市場份額共占94.1%，市場集中度高，預計2017年累計用戶規模有望達到5.6億戶。
2017年上半年，65.4%的移動支付用戶偏好使用支付寶進行線下支付，32.3%的用戶偏好微信支付。
想爭奪餘額寶市場的，除了微信支付，還有京東。8月18日，興業銀行與京東金融聯合宣布，將推出國內首張具備“互聯網基因”的借記卡——興業銀行京東金融小金卡。
雖然零錢通、小金卡從邏輯上來看都在效仿餘額寶，將理財資金直接用於支付。但不可否認的是，這樣的產品創新，確實能夠增加用戶黏性，可以將用戶的資金鎖在自己的體係內。
業內人士：貨幣基金收益率將下降
許多人選擇將錢存在餘額寶，主要是因為“方便”二字，可以用來購物消費，還能隨存隨取，便捷程度滿分。
不過從本質上來看，餘額寶也就是貨幣基金的一種。貨幣基金的本質，是現金替代工具，也就是幫你管存款的。而日前，天弘基金宣布，自8月14日起，個人持有餘額寶的最高額度調整為10萬元。
在此背景下，許多人就在考慮把錢存到其他地方去了，可不同的貨幣基金，收益在3%~4.86%不等，仔細一算差距還不小。
9月1日，監管機構正式發布了《公開募集開放式證券投資基金流動性風險管理規定》（以下簡稱新規），將於10月1日起施行。在業內人士看來，貨幣基金收益率真的要降了。
濟安金信副總經理王群航此前做的兩組計算或許可以作為參考：
銀行人民幣存款的基礎利率，活期0.35%（若按周計算，平均每周0.0067%）、定期一年1.50%、定期三年2.75%；
據統計，截至8月18日，298隻貨基“過去一周”平均收益率為0.0727%，225隻貨基“過去一年”的平均收益率為3.22%，126隻貨基“過去三年”的平均收益率為10.32%。
王群航還舉了一個例子——如果一隻貨基的七日年化從4.10%降到了3.90%，收益率相差0.2個百分點，即意味著申購100元的貨幣市場基金，持有滿一年，收益最多會減少0.20元。
但把錢存在貨幣基金的優勢還是十分明顯。王群航表示：
“無論是短期，還是長期，貨幣市場基金的收益率都高於銀行存款。結合流動性來考慮，定期存款完全無法與貨幣基金比肩。
基於攤餘成本法的收益計算方式，以及不斷加強監管，貨幣基金的風險已經一再降低，因此隨著時間的推移，貨幣基金還必將會得到越來越多投資者的認可和持有。”
END
新媒體運營編輯 武兵
來源：每日經濟新聞
注意：現在公眾號有置頂功能了，大家把微信更新到最新版本，點開“中國網財經”公眾號，點“置頂公眾號”鍵，就可以將我們置頂了。此外，您還可以將中國網財經添加到桌麵，這樣，您就可以第一時間發我們。
最後更新：2017-09-06 18:28:23