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為防電信詐騙 支付寶、微信轉賬12月起又有新規

最近一段時間，“電信詐騙”屢次登上熱搜榜。日前，央行發布新規，將從支付結算上入手，進一步提升支付結算安全性，整治電信網絡違法犯罪。

這次的新規主要涉及以下內容：

1、一個人在同家銀行隻能開一個 I 類賬戶

為了有效遏製買賣賬戶和假冒開戶的行為，12月1日起，個人賬戶將分為 I、II、III 三個類別。如果要再開新戶，隻能選擇 Ⅱ 類戶或 Ⅲ 類戶。新通知發布起三個月內開始，同行取現、轉賬等免收手續費。

三類賬戶開戶渠道、功能各不同

央行表示，銀行賬戶實名製是一項基礎性的金融製度，對個人銀行賬戶進行分類管理，就是依舊開戶渠道的風險程度不同，賦予不同的賬戶功能。

Ⅰ類戶全功能銀行結算賬戶

通過遠程視頻櫃員機和智能櫃員機等自助機具提交開戶申請，銀行工作人員現場核驗身份信息的，存款人可以開立Ⅰ類戶，Ⅰ類戶是全功能的銀行結算賬戶，存款人可以辦理存款、購買投資理財產品、支取現金、轉賬、消費及繳費支付等。

Ⅱ類戶可電子劃賬、買理財產品

通過網上銀行和手機銀行等電子渠道提交銀行賬戶開戶申請，銀行工作人員未現場核驗身份信息的，存款人僅可開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。Ⅱ類戶可以通過電子方式辦理資金劃轉、購買投資理財產品、辦理限定金額的消費和繳費支付等。Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大的區別是不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬。對Ⅱ類戶還設置了單日支付限額10000元。

Ⅲ類戶專注小額快捷、免密支付

Ⅲ類賬戶僅能辦理小額消費及繳費支付業務，Ⅲ類賬戶設有1000元的資金限額。Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大的區別是僅能辦理小額消費及繳費支付，不得辦理其他業務。

簡單來說，Ⅰ類賬戶屬於全功能的銀行結算賬戶，Ⅱ類賬戶滿足直銷銀行、網上理財產品等支付需求，Ⅲ類賬戶則主要用於快捷支付比如“閃付”“免密支付”等。

有業內人士還用大白話翻譯了三類賬戶的不同功能：“打個比方，Ⅰ類賬戶就像是老婆用的，什麼金融業務都能辦;Ⅱ類賬戶就像是自己用的，隻能投資理財繳費不能取走現金;Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的，隻能做一些小額支付。”

2、向他人轉賬 24 小時後到賬

通知明確，自12月1日起，個人通過銀行自助櫃員機(ATM)向非同名賬戶轉賬的，資金24小時後到賬。

此外，為最大限度阻斷詐騙分子誘導受害人進行資金轉賬和贓款變現，自12月1日起，除向本人同行賬戶轉賬外，個人通過自助櫃員機轉賬的，發卡行在受理24小時後辦理資金轉賬，個人在24小時內可以向發卡行申請撤銷轉賬。

3、支付寶、微信要限製轉賬筆數

《通知》對支付寶、微信支付等支付機構的個人支付賬戶進行了約束。與對銀行的要求類似，自12月1日起，非銀行支付機構為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構隻能開立一個全功能支付賬戶。同時要求，支付機構自12月1日起，在為單位和個人開立支付賬戶時，應當與單位和個人簽訂協議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉賬限額和筆數，超出限額和筆數的，不得再辦理轉賬業務。

4、賬戶6個月內無活動將暫停使用

通知要求，銀行和支付機構應當加強賬戶交易活動監測，對開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶，銀行應當暫停其非櫃麵業務，支付機構應當暫停其所有業務，銀行和支付機構向單位和個人重新核實身份後，可以恢複其業務。

5、個人網銀轉賬超30萬，需再次確認

新規要求，除向本人同行賬戶轉賬外，銀行為個人辦理非櫃麵轉賬業務，單日累計金額超過5萬元的，應當采用數字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。

單位、個人銀行賬戶非櫃麵轉賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應當進行大額交易提醒，單位、個人確認後方可轉賬。

6、同一手機號對應同一身份證

身份證號碼與聯係電話號碼一一對應。針對同一電話對應多個賬戶的情況，銀行與支付機構需要與當事人進行確認。對於未成年人或老年人使用成年人預留手機號的情況，由當事人出具說明後可保持不變。這一規定主要是防止不法分子以同一手機號操縱多個銀行賬戶。

7、買賣賬戶、假冒開戶將麵臨嚴重處罰

根據新規，買賣賬戶、假冒開戶的將麵臨嚴重處罰：5年內停止其銀行賬戶非櫃麵業務、支付賬戶所有業務，3年內不得為其新開立賬戶。

最後更新：2017-10-08 01:52:43

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