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这个既网络又实体，既金融又实业的活，马云爸爸都做不好

2016年5月11日支付宝上线手机碎屏险功能，通过搜索引擎能搜出近四万条目，其中大部分为相同的新闻通告，可谓大张旗鼓上线此功能。几经周折，大半年过去了，再去查看支付宝中被“深藏”起来的碎屏险，价格由统一价格变为分档价格，然而页面显示的总销量只有区区不足三万份的销量。难道手机碎屏险不是用户的刚性需求？

而据悉，河南国兆信息科技有限公司“机派“项目日前宣称在短短的三个月时间里，机派已经成功地受理了数万份的手机碎屏险投保业务，成功理赔一千多件起。机派完成了对河南省的布局，却达到了堪比支付宝全国的投保用户量。机派CEO赵伟说：“我们现在完成了对河南省的布局。在年后也将开始福建、广东、新疆等省的布局，既然找到了对的方式，就要在2017年快速发展上去。在发展的初期，机派采取了传统的O2O的方式，线上线下配合同步进行，看似面面俱到，实则线上线下都不甚理想。而在发展过程中，机派在二级市场中找到了同盟发展出了独具一格的O2O 2.0，形成了产业联盟，在河南与很多手机批发商和手机配件商都有合作关系，带来了巨量的用户。根据市场调查，手机用户投保率不足0.1%，手机碎屏险是一片远未饱和的市场，单以机派河南市场拼支付宝的全国数据，机派都更胜一筹。

回到手机碎屏维修，手机屏幕组件损坏会被认定为人为损坏，维修需要支付较大一笔维修费用，根据各大手机厂商公布的屏幕组件的报价：

此份价格仅为物料价格，不包含维修费用。数据取自品牌官方售后支持网站。

可见屏幕损坏的维修代价是十分高的。但从国民应用支付宝的相关业务看来，很多人都对这一险种不太感冒。

保险是一种风险管理方式。人们目前对待保险仍然是用很小付出来对抵一项低概率高风险情况的损失。如人身意外险、交通意外险，人们还是乐意接受。但对于发生概率稍高的事件，如手机碎屏，随着发生概率的增加，保费比例自然也会升高，这反而影响了这类保险的接受度。

而在手机碎屏险这一特定险种这一方面，另一个主要影响接受的原因就是其理赔流程。手机碎屏险的理赔较为频繁，十分影响保险体验。而理赔的主要困难来自于：

一、流程复杂：支付宝的理赔流程需要提供：保险单号、保险购买凭证（购险发票等）、身份证复印件、保险认定的维修机构的维修凭证与维修发票、保险事故的性质、原因、损失程度有关的证明和资料，需要提供这些资料才予理赔。

二、服务不透明：市场主要碎屏险的理赔方式均为保障金额内进行维修，而维修换屏这一过程却不能提供“保险”二字所代表的放心感。支付宝的“投保须知”与“保险条款”中明确说明，不保证提供原厂配件且不承担“维修后价值降低而引起的损失”。如果换成通俗的说法就是，“怎么修的不知道，用什么修的不知道，修成什么样我不管”。

三、理赔历时长：手机为日常必备品，长时间的维修给生活带来的影响比屏幕碎裂更加大。

这样看来碎屏险投保人较少似乎情有可原。但机派作为不是最早进入市场的一批，也不是资金最雄厚的一家，何以有超过支付宝的市场表现呢？

在谈到产品特点的时候，赵伟说了几点机派的主要优势：

一、购买方便：在流程推演和体验市场产品中，机派将产品注册时间从半个小时左右压缩到

了一分钟内；

二、维修流程简单：我们先来“简单”看一下一般理赔流程：客户准备好理赔申请书本人持投保手机、身份证复印件、购机发票、购险凭证到保险公司维修点先进行自费维修回家等待维修完成（一般承诺7个工作日完成）持维修发票到保险公司理赔处进行理赔等待保险公司审核审核通过后7工作日内保险公司打款（客户承担一定免赔额），而机派提供的理赔流程为：客户告知客服需要理赔安排维修24小时内维修完成寄送（机派承担双向邮费）。

三、维修过程透明：相比于其他保险理赔时的“黑盒”维修方式，客户全程都不能了解手机的维修情况，而在机派维修可以选择到店面对面维修或者在微信平台观看全程维修直播。

删繁就简，在关键处为客户优化流程。也许就是这个新入场者的入场券吧。

最后更新：2017-10-08 04:39:22

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