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人物
支付宝借呗借了7万元，利息比网商贷多出近5000元怎么回事？
前两天，小高问我用支付宝贷款70000元来还信用卡的钱行不行？后者是网商贷，同样都是马云爸爸的借贷产品，不过小编认真对比以后发现，他们之间竟然有着非常大的异同。
我们假如只是单纯的看利息的话，就需要通过计算来理清楚，看看到底那个要划算一些，当我们打开支付宝的蚂蚁借呗的时候，你会发现它是等额本息 和 先息后本 两种还款方式进行的。
也就是说，贷7万元出来，按照标准的0.04%利率计算的话，需要一共还款75529.36元，这其中的实际费率是14.4%。
那么我们用第二种方式计算，也就是“先息后本”的方式，同样按照0.04% 的利率，和实际14.4%的实际费率计算，就是每个月需要支付宝利息840元整，总共利息也就是10080元，加上本金，那就是80080元，这样的话，比第一种等额本息计算要足足多出4500.65元来，是不是有些夸张？
而网商贷在他的贷款协议中提到的期限是12个月，按照等额本金的方式偿还，那么按照7万元计算，日利率同样是0.04%，实际年费率14.4%，一年的利息则是5530元。
这样对比的话，要比蚂蚁借呗等额本息节省49.35，比借呗的先息后本要节省4550元。
如此一来，是不是说明了网商贷要比蚂蚁借呗划算很多，为什么那么多人却争着要蚂蚁借呗，而用网商贷的人却很少呢？
确实这里面有一个因素就是：蚂蚁借呗太出名，而网商贷则要显得“低调”很多。其实互联网金融大背景下的很多平台，像腾讯微粒贷，京东金条，百度钱包 和 速卡财秘 这些平台都是非常的低调，综合下来，基本利率都在0.05%的样子，蚂蚁借呗则是0.04%-0.02%的浮动区间，很有创新，而最划算的却是 速卡财秘 利率最低在0.015%，额度在1000-20 万之间也是非常容易申请，看下图。
但是，这并不能说明网商贷就要比蚂蚁借呗划算，因为小编查阅了它们二者之间的借款条款和征信授权协议，发现实际上它们的区别很大。
首先是借款的用途不一样。
蚂蚁借呗主要是属于消费贷款的范畴，通常是个人消费借款用，局限于个人用户，网商贷范围则是属于“经营性贷款”了，这个很好理解，就类似于商业贷款了，也更明确，限定贷款用途仅限于借款人日常生产经营周转。
相同的是，二者的条款中明确规定了，无论哪种形式，凡是涉及逾期，都会被罚息，另外，贷款逾期罚息利率为贷款初始日利率水平加收50%，如果未按合同约定用途使用则罚息利率为贷款初始日利率水平加收100%。这样看来，还是比较严厉的。
第二一个就是借款主体的差异。
细心的人会发现，蚂蚁借呗的放贷方属于，重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司。二网商贷则是：浙江网商银行股份有限公司。
第三一个则是征信获取的方式不一样。
蚂蚁借呗的《芝麻服务协议》中的第4条显示：“被授权人”将向芝麻信用管理有限公司查询、报送相关信息，用于评估交易条件，控制贷款中的风险，反馈贷款表现，逾期行为等。
在网商贷的服务申请及信息授权协议》中则是这样的：从规定的2/3两条中我们发现了一个重要的地方就是：“以及中国人民银行金融信用信息基础数据库采集您的征信”，这与网上流传的网商贷已经纳入央行征信体系不谋而合。
因此呢，综合以上因素，小编建议，除非是确实急用的时候，平时的一点消费欲望，小额贷款的话，就尽可能的不要使用蚂蚁借呗和网商贷，如果非用不可，那就要考虑资金的利用率，从这个角度来讲，蚂蚁借呗的先息后本比网商贷更有优势，因为你可以在人一个月都能全部使用7万元。
但是从实际的利息来看的话，其实都差不多，不仅是蚂蚁借呗和网商贷，就是其他的平台也是差不多的，所以，大家选择平台的时候优先考虑的因素就是 门槛的问题，谁更容易就选择谁，毕竟这样才能在最短时间里解决自己的问题。
最后更新：2017-10-08 04:11:40