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3000億消費貸被指流入樓市 四省三市消費貸遭嚴格排查
監管部門掀起了一股嚴查消費貸流入樓市的檢查風暴。
近期北京對消費貸展開排摸前，此前已經有深圳、廣州兩個一線城市，以及浙江、江西、廣東、江蘇四省對消費貸流入房地產資金，展開了全麵檢查或自糾自查的全麵審查。
某銀行研究員告訴記者，8月以來居民個人貸款出現明顯增長，這一現象引起監管部門的注意。個人貸款中，通過消費貸形式將資金用於購房，這其中可能夾雜有投資的需求。易居研究院預估，新增異常短期消費貸款金額中，可能有千億元資金流入樓市。
有投資機構人士表示，消費貸金額在10萬元以上的，可能會收到銀行發來的係統消息，讓用戶提供消費憑證，而10萬到30萬規模的，被列為重點排查對象，有可能會接到銀行電話，提供消費憑證。而貸款規模在50萬元以上的，被很多銀行網點列為必查對象，甚至需要到銀行網點進行麵談，說明消費貸規模去向，並提供相關的消費證明。但因不同商業銀行的網點有不同的排查設定，貸款的規模和期限究竟是如何確定的，還要具體看具體規定。
3000億消費貸被指流入樓市
研究人員指出，消費貸成為監管機構嚴查對象，不隻是因為披著消費貸馬甲的資金流入房地產，更重要的是所涉及資金額度可能相當龐大。
易居房地產研究院的《全國居民短期消費貸款流入樓市現象研究》預計，新增異常短期消費貸款金額中，可能有疑似3000億元資金流入樓市，約占新增短期消費貸款總額的三成。
交通銀行高級研究員夏丹指出，8月以來居民消費貸款就出現快速增長的態勢，這部分消費貸是否流入樓市、有多少資金進入房地產，目前尚難獲得非常確切的數據。
“在樓市持續火熱的背景下，不排除一部分消費貸資金借機進入樓市。”夏丹在接受記者采訪時說。
個人消費貸一般在30萬元—50萬元，最高也隻有100萬元；與個人按揭貸款幾百萬的規模相比，消費貸的規模其實並不算大，申請人數也相對有限。
那麼為何銀行偏愛消費貸。研究人員指出，這很大程度與消費貸給商業銀行帶來的收益有關。
有銀行客戶經理表示，今年年初時半年期消費貸利率約4.35%，一至三年利率4.75%，五年以上利率接近5%。根據不同的資信、貸款額度，一些消費貸利率有可能會在此基礎上再適當上浮20%左右的水平。
“對銀行來說，這部分貸款的規模並不大、風險相對分散，是能帶來較高收益的一部分業務。”一位不願具名的分析人士說。
就嚴查消費貸對於樓市的影響，夏丹認為雖然市場看漲預期仍很強烈，但受信貸資金趨緊影響，以及監管部門可能會繼續出台房地產信貸方麵政策，四季度樓盤銷售同比增長可能會有所放緩。
四省三市嚴查消費貸流向
聯合央行營管部、北京住建委，北京銀監局將對轄區內商業銀行消費貸流向展開檢查。有媒體9月28日報道，此次北京監管部門對商業銀行合規審查的著眼點，意在排查消費貸違規進入購房環節的問題。
夏丹指出，九十月份是樓市銷售旺季，在9·30政策出台一年之際，以樓市信貸從合規角度為切入點，第四季度的房地產信貸政策呈現出政策進一步收緊的跡象。
在北京展開消費貸檢查前，已經有6個省市加入到嚴查消費貸進入樓市的行列中。
北京對消費貸展開現場檢查前兩天，江西省將對省內商業銀行消費貸，展開係統排摸。
據9月26日江西銀監局聯合央行南昌中心支行所發文件，江西省內各商業銀行以自查自糾的方式，全麵核查截至今年9月20日單筆貸款金額在10萬元及以上的個人消費貸款。核查的著眼點，在於嚴防商業銀行發放以住房為抵押，卻且無明確用途的貸款。
浙江銀監局則要求，對轄內銀行金融機構以消費貸名義流入樓市的檢查，要做到各銀行機構、各地市以及各類個人貸款業務的全覆蓋。
北京市、浙江省、江西省展開檢查前，深圳、廣州兩個一線城市以及廣東省、江蘇省兩個省，已經先後以通知或文件的形式，要求轄區內商業銀行對於以消費貸流入樓市資金展開嚴格審查。
在前述三市、四省掀起的消費貸檢查風暴中，深圳消費貸將30年期限縮為5年，被認為可能成為消費貸進一步收緊一個新的方向。
據了解，央行深圳支行要求轄區商業銀行加強個貸管理，謹慎發放個人消費貸款。有深圳當地媒體報道，按照監管的要求，一些商業銀行消費貸的貸款期限從30年縮短至5年。
按商業銀行一般慣例，個人消費貸最高貸款額度30萬元，但家庭消費貸款無抵押最高可獲得100萬元的貸款額度。從期限來看，貸款期限普遍在5年至10年不等，一些資信較高借款人的貸款期限甚至可長達30年。
工行上海平涼支行一位客戶經理9月28日告訴記者，此前一些消費貸可能會獲得百萬元額度，最長30年的貸款。但這也會看借款人曆史資信以及各商業銀行情況的不同，並非所有的人都可以申請到這樣額度和期限的消費貸。
“但現在以這樣的額度和期限申請消費貸，難度很大。一是現在信貸額度緊張，放貸考慮的要素比較多，再者近期各地對消費貸查的很嚴，這方麵的放貸審查也比之前嚴格了很多。”前述工行客戶經理說。
“房價下降的概率較小，但銷售量增長可能會出現持平甚至下滑的可能。對開發商來說，四季度將麵臨一些考驗。”夏丹在接受記者采訪時說。
最後更新：2017-10-01 08:18:14