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微信力推的新爆款，这7款产品可轻松秒之

前几天，有财迷朋友发来个链接，说是微众银行推出高息存款，正在大力推广，他是通过微信里的广告看到的，问值不值得玩一把？

无马哥定睛一看：靠，虽然披着“小确幸”的马甲，但还是一眼认出来了——这不就是几个月前，本公号已介绍过的“存本取息”产品嘛？

而且，还是打过折扣的——利率从之前的5%，已经降到了4.875%了。

客观地说，无马哥对这款产品还是蛮认可的——存50万以内近乎零风险，利率差不多是传统银行存款的2倍，甚至比大多数银行理财产品还高，挺适合那些有一笔长期闲钱、但风险偏好很保守的朋友。

微众银行是腾讯牵头设立的新型网络银行，正规安全自然是没问题的。主推的这个定期存款产品，采用先息后本的回款方式，每个月可以拿到利息，5年后一次性拿回本金。

假如你在8月存下30万，9月开始的五年中，每月可拿到利息1219元，最后一个月拿到30万+1219元。

小马哥这个新爆款的一个特色，是先息后本（按月付息）的回款方式。这种回款方式在传统银行定期存款中很少，更普遍的是到期本息方式（整存整取）；而在P2P理财中，最常见的回款方式，是等额本息。

先息后本的回款方式比较少见，跟微众银行同样回款方式的P2P相对较少，但靠谱的还是有一些的，而且收益率足可秒杀微众银行，高一倍的都有。

心动啦？但在了解是哪些产品之前，无马哥这里先给财迷们科普一个实用的小知识：关于回款方式如何影响实际收益的关系。

不同的回款方式各有其特点和作用，其中很重要的一方面，就是导致资金使用率的不同。在借款人同样年化收益率的情况下，不同回款方式，导致实际使用资金的时间长短不同，所以存款人／投资人能拿到的实际收益，也就不同了。

无马哥给大家列出几种常见的回款方式的比较。在这当中，像微众银行这种按月付息的先息后本回款方式，是资金使用率最高的。

常见借贷不同回款方式的比较。由无马识财公众号（wumajinrong）制作

当你把每月回来的利息，拿去做其它用途时，资金使用率可超过100%，约为常见的等额本息方式的2倍。

这意味着什么？如果你有一笔暂时不会用上的钱、并且不太保守的话，可以考虑把钱投到支持先息后本回款方式、收益率较高的靠谱平台上，以获取约2倍的实际收益（不管是相对于微众银行的上述产品，还是P2P大多数等额本息回款的产品，都是如此）。

以年化11.5%的先息后本产品为例（下表中就有两款），跟微众银行4.875%利率的实际收益做个比较：同样本金30万，一年利息分12次收，每月收利息2875元，比前者足足高出1656元！

这笔利息收入，已够覆盖一个北上广大学生的生活费了。

当然，在安全性方面，P2P理财肯定不如银行存款；但只要不是太保守，找到靠谱的平台，收获更高的收益，问题不会太大。

无马哥专门从之前测评过的靠谱平台名单中，整理出一批支持“先息后本”回款的靠谱平台产品，列表如下：

部分“先息后本”回款的P2P产品

最后更新：2017-08-31 20:47:25