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國內首個P2P退出指引出爐：高管不可失聯
9月29日下午，深圳市互聯網金融協會發布《深圳市網絡借貸信息中介機構業務退出指引》(征求意見稿).
退出指引指出，網貸機構退出應遵循市場化、積極穩妥、協作配合和分類處置以及三個“不可”五條原則。其中，指引強調，網貸機構退出期間，網貸機構經營地址不可搬遷，平台網站不可關閉，平台的高級管理人員不可失聯。
退出指引稱，退出是指網貸機構終止經營網絡借貸信息中介業務，包括但不限於清算注銷、業務轉型等。
指引還要求，網貸機構應製定明確的出借人資產清償方案，妥善清理存量項目，通過郵件、短信等方式，將項目到期時間、還款金額、項目是否逾期等相關情況告知出借人。對於存在不良資產漏洞的項目，網貸平台應根據實際情況，將不良資產清理後剩餘的資金，按出借人出資額比例予以清退。
不過，據金融界網站查詢發現，目前，深圳市互聯網金融協會的官方公眾號上已經沒有該文件，多位業內人士稱已被刪除。
以下為全文：
一、為指導、規範網絡借貸信息中介機構(以下簡稱“網貸機構”)平穩退出網貸行業，保護出借人、借款人、網貸機構等各方的合法權益，維護我市網貸行業規範、穩健的發展環境，根據《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)、《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)及其他相關規定，製定本指引。
二、網貸機構在作出退出網絡借貸信息中介行業(以下簡稱“網貸行業”)決定後，應遵循本指引規定的退出流程。
三、本指引所稱退出，是指網貸機構終止經營網絡借貸信息中介業務，包括但不限於清算注銷、業務轉型等。
本指引所稱退出期間，是指網貸機構作出退出決定、啟動退出準備工作至網絡借貸信息中介業務全部結清、全麵終止的整個期間。
四、網貸機構退出應遵循以下基本原則：
(一)市場化原則。網貸機構在製定退出方案時應遵循市場化的原則，在網貸機構依法合規退出過程中，由網貸機構根據市場環境的情況自主選擇合適的退出路徑。
(二)積極穩妥原則。網貸機構應積極穩妥地做好退出相關準備活動，合理處置不良資產，妥善清退出借人資金，做好群體性事件的預防和處置，維護社會穩定。
(三)協作配合原則。網貸機構在退出工作過程中，應加強與深圳市互聯網金融協會(以下簡稱“協會”)溝通交流，接受協會的指導，密切配合、互通信息，形成合力。
(四)分類處置原則。網貸機構應如實告知協會平台存量項目風險程度、出借人信息等情況，協會根據網貸機構風險隱患的嚴重程度，分類製定相應的關注等級，並通報市、區金融辦。
(五)三個“不可”原則。網貸機構退出期間，網貸機構經營地址不可搬遷，平台網站不可關閉，平台的高級管理人員不可失聯。
五、網貸平台業務退出一般程序為：
(一)成立退出工作領導小組；
(二)製定退出計劃和退出方案；
(三)向協會報備退出計劃及退出方案；
(四)協會提出指導意見並不定期組織相關培訓；
(五)執行退出方案，按照計劃穩妥推進退出工作；
(六)每周向協會匯報退出情況，並就疑難問題及時與協會溝通；
(七)落實出借人資金清退工作，全部結清存量項目；
(八)全麵終止網絡借貸信息中介業務。
六、網貸機構退出工作領導小組應及時與協會建立聯係機製，向協會提供各類風險隱患信息，反饋退出過程中存在的問題，並和協會商討製定合理有效的處置措施。網貸機構應向協會報備退出計劃，並遞交以下材料：
(一)退出計劃書
網貸機構應提交退出計劃書，就作出退出決定的原因、退出
方案、存量項目處置及資金清算方案、退出時間表、應急預案、
承諾書等提供書麵材料，計劃書應當經公司法定代表人簽字確認，
並加蓋公司公章。
(二)存量項目清單和清收情況
網貸機構應將平台存量項目和清收情況客觀、真實、全麵地
向協會匯報。根據項目到期時間、是否正常還款、是否存在抵押
物等信息提供分類匯總表，並對不良資產予以明確標注。
(三)出借人信息
網貸機構應對出借人具體情況進行統計，包括平台活躍出借
人數量、出借人平均在投金額、兌付時間、累計投資餘額占比前
10名的出借人等在內的詳細信息脫敏處理後上報協會。(四)財務審計報告
網貸機構應提供最近年度會計師事務所出具的財務審計報
告，並如實匯報經營情況、償債能力等數據。
七、網貸機構在風險可控的前提下，應選擇適當的時機向出借人發布退出公告，做好出借人的接待和宣傳解釋工作，公告須披露以下內容：
(一)平台退出原因；
(二)平台退出方案；
(三)平台退出時間表；
(四)不良資產處置方案；
(五)出借人資產清償方案；
(六)投訴協商處理渠道。
八、網貸機構應製定明確的出借人資產清償方案，妥善清理存量項目，通過郵件、短信等方式，將項目到期時間、還款金額、項目是否逾期等相關情況告知出借人。對於存在不良資產漏洞的項目，網貸平台應根據實際情況，將不良資產清理後剩餘的資金，按出借人出資額比例予以清退。
九、網貸機構應專門設立由平台高級管理人員牽頭的的糾紛調解小組，及時安撫出借人情緒，應對各類不穩定因素，遏製和化解各類問題和矛盾。
十、網貸機構應根據平台實際情況對不良資產進行分類處置，最大限度保障出借人合法利益。
(一)具有國有企業、上市公司、集團等背景的網貸機構，應由國有企業、上市公司、集團等提供合理範圍內的資金援助，協助網貸機構盡量縮小不良貸款餘額和待償餘額之間的差額。
(二)網貸機構應加強與第三方不良資產管理處置公司合作，將不良資產整合打包出售給第三方不良資產管理處置公司，最大限度回收資金填補不良資產漏洞。
(三)網貸機構應加強與律師事務所、會計師事務所等第三方中介服務機構合作，對退出方案進行合規分析和法律風險提示，對資產、負債進行評估，形成合規性報告、審計報告和資產評估報告，協助資產評估變現、組織參與資金清退等工作。
(四)不良資產壓力過大的網貸機構可通過並購重組、債權轉讓、破產清算等方式積極籌措資金，同時建立出借人權利保護委員會，公平、公開、透明地補償出借人損失。
十一、網貸機構應做好平台內部員工安撫工作，維護員工合
法權益，避免因內部管理混亂造成不良社會影響，引發出借人恐
慌。
十二、網貸機構應根據本指引做好業務退出工作，按要求推
進存量項目平穩退出，清退出借人資金，維護社會穩定，未按要
求退出造成不良社會影響的，協會將上報深圳市金融辦。
十三、本指引自發布之日起施行。
(原標題：深圳發布P2P退出指引:地址不可搬遷 高管不可失聯)
最後更新：2017-09-29 23:33:23