42
windows
囯家對馬雲重拳出手，馬雲犯的唯一錯誤：支付寶太優秀了！
大家都知道，幾個月前中國引進了一部印度的口碑電影《摔跤吧！爸爸》，由於這部電影非常犀利地批判印度的社會問題，很大程度上提升了印度女性的地位，阿米爾汗也被稱為一個改變了印度的男人。
大家說一說，在中國，誰是改變了我們國家的男人？可能有的人說是毛大大，有的人說鄧大大，你們說的都對，但我覺得除了曆屆的這幾位大大之外，要挑一個改變了國家的男人，這個人肯定非馬雲莫屬。
馬雲的支付寶為大家帶來了多少方便呢？就拿我自己來說，三年前，去超市結賬後找零的那些一毛錢都堆了一滿罐子，但現在，我出門從不帶任何現金或者銀行卡，全是用支付寶。
而且我辦的五張銀行卡，有四張都已經丟失或者損壞了，我去銀行補卡，銀行工作人員說卡號都不能和以前的卡一樣，越是在這種時候，你越能體會支付寶的方便。
以前我們去銀行存個錢，銀行的工作人員的態度都像爺爺一樣，辦卡收費，開網銀收費，開通手機銀行收費，總之隻要你能想到的項目都可以巧立名目收費，現在你去銀行辦個卡，他們都得像孫子一樣伺候你，而且所有服務都免費了。
大家也可以在留言裏說一說，支付寶為你們帶來了多少方便？
更重要的是，餘額寶最開始推出來的時候，年化收益是百分之七，這個收益已經相當恐怖了，你現在做生意，都很難保證每年有百分之七的收益，當然餘額寶的收益率現在也下降到了百分之四，但百分之四也非常不錯了，相當於銀行活期存款的11倍，一年定期的2倍多。收益高又能活取活用，老百姓為什麼還要把錢存到銀行？
所以老百姓手裏的錢都一窩蜂地流入了餘額寶。
截至今年6月底餘額寶達到了 1.4 萬億，占比超過全國貨幣基金總額的四分之一，是不是很厲害？
我們中國有一句俗話叫：木秀於林，風必摧之。勢不可擋的餘額寶，讓我們喜大普奔的同時，更讓一個機構坐立不安，這個機構就是銀行。
進入 2017 年，囯家采取一係列行動開始對馬雲出手。
今年5 月 27 日時，餘額寶將個人賬戶持有額度由 100 萬下調到 25 萬；
到了8 月 14 日又調整降低到 10 萬，未來也許還會降低。
大家說這對普通小老百姓是好事還是壞事？
當然是壞事啊，額度降的越低，越對老百姓不利。此前聽人說過說過：小老百姓別談什麼理財，理著理著就沒了。但我覺得呢，老老實實把錢放餘額寶，比啥都強。
麵對監管部門對支付寶拋出的一個個“緊箍咒”，有大額存款的餘額寶的用戶非常不爽，而最不爽的人肯定是馬雲。
9 月 10 日教師節當天，馬雲就帶著一種諷刺的語氣說了一件非常有趣的事情，馬雲說：
一八三幾年，英國最早發明了汽車，但是汽車越來越多以後，很快就把馬車夫的工作擠掉了。所以所有的馬車夫上街遊行抗議，就像今天出租車司機抗議滴滴一樣。
這時呢，政府就頒布了一個紅旗法案，規定汽車的速度不能超過每小時七英裏，如果超過了馬車速度，立刻吊銷牌照，也就是不允許搶馬車的生意，另外還要求每輛汽車前麵必須有一個人拿著紅旗，相當於創造就業。
現在來看，當時的英國政府是不是很傻？當然，學過馬克思唯物主義的人，都知道這就是曆史局限性導致的。
直到30 年以後，英國才取消了這個很二的紅旗法案，這個法案使得英國錯過了汽車高速發展的時機，反而把機會拱手讓給了德國和美國，英國是汽車的發明國，但現在大街上全是德國車、美國車和日本車，卻很少看到英國車，是不是很諷刺的一件事？
大家可以感受一下，現在銀行對餘額寶的打壓是不是跟紅旗法案有著驚人的相似？
那麼，囯家為什麼要打壓餘額寶呢？
隻要還是因為它太有錢了！
8 月 24 號的時候，工商銀行的董事長易會滿說：個別貨幣基金功能異化，以公募基金之名，行銀行功能之實。
意思就是餘額寶在行使銀行的功能。
到了8 月 30 日證監會副主席李超又說：有個別貨幣基金，規模巨大。對你還得作出特別規定，為什麼呢，因為你太大了。你要有點閃失，你一家也能構成係統性風險。
9 月 1 日證監會正式表示，證監會與中國人民銀行對餘額寶另外製定專門的監管規則。
這種做法特別像奧運會的乒乓球，每國隻能派兩名選手，就是為了防止中國隊把金牌、銀牌和銅牌都拿了。
有一家銀行行長笑嗬嗬地對馬雲說：
“馬雲，10 年後，我們會為你辦一個非常棒的紀念儀式，感謝你和阿裏巴巴做的這些了不起的事情，但現在我們不得不殺了你。”
對我們來說，這是笑話，但馬雲心裏會怎麼想？肯定是恐懼的。
殺人總得找個借口吧？這時候，央視證券資訊的總編輯粉墨登場了，他嚴厲指責餘額寶，我來念一下他的原文：
“餘額寶是趴在銀行身上的寄生蟲。從銀行裏麵把老百姓的存款吸出來，製造銀行係統的流動性緊張，拉高存款利率，然後再以協議定存方式把錢存給銀行，並從中漁利。
餘額寶對銀行的攪局，整體上放大了國家的金融風險，嚴重侵害實體經濟的利益，並導致央行的利率控製權被餘額寶搶奪。
餘額寶躺著銀行身上“空轉套利”就是典型的貨幣金融壓榨資本金融的過程，而且它是始作俑者。 金融危機的關鍵、核心一定是“分配財富的貨幣金融過度膨脹，創造財富的資本金融過度萎縮，這必然導致資本金融所創造的財富越來越少，最終，當高杠杆之下也得不到足夠的利潤，貨幣金融開始逃逸，危機發生。”
大家來看看，這個邏輯是不是太奇特了，居然把中國金融體係的所有問題一股腦推給餘額寶，還有王法嗎？還有法律嗎？
我們做一個最簡單的假設：假如沒有餘額寶，這些所謂的套利、空轉、風險就不存在了嗎？金融體係有病，這是因，正是因為銀行本身不行，餘額寶才能火爆。因果關係不能倒置。
所以馬雲才說：銀行不改變，我們就來改變銀行。這些年在馬雲團隊的壓力之下，銀行在服務、效率、客戶體驗方麵取得的進步是不可想象的，支付寶和餘額寶就是那隻激活競爭的“鯰魚”。
以前我們唱，沒有共XX就沒有新中囯，現在是沒有支付寶就沒有新銀行。
最近，螞蟻金服首席戰略官陳龍發文，用數據反駁給餘額寶扣的帽子，他說：
餘額寶從2013 年 6 月誕生至今，國內貨幣基金規模已經從 5000 億元發展到超過 5 萬億元的水平。在此期間，上海銀行間利率由 6.62% 下降至 2.85%，短期貸款基準利率由 6.00% 下降至 4.35%。
統計模型表明，銀行間利率高於餘額寶收益率，對餘額寶利率的升降有顯著影響；反過來，餘額寶收益率對銀行間利率並沒有顯著影響。換句話說，市場利率是因，餘額寶利率是果。餘額寶並沒有拉高銀行利率。
全國存款總量從 2009 年的 24 萬億增長到 2017 年的 64 萬億；銀行存款的增長趨勢在這 8 年中沒有顯著改變。
尤其值得注意的是，銀行理財的規模從 2009 年的 1.7 萬億增長到 2016 年底的 29 萬億，年增長率 50%。2013 – 2017 年間，銀行存款和理財合計新增 40 多萬億元，遠超貨幣基金的 4 萬多億元。所以，餘額寶並沒有導致存款搬家，無論從趨勢還是規模上看，銀行的發展都沒有因為餘額寶而發生較大改變。
我認為，陳龍的分析，是非常符合金融邏輯的：
貨幣基金促進了金融資源的流動，這意味著資源配置得到優化，從而有助於金融體係總體效率的提高。
是金融體係的低效，為餘額寶的爆炸式增長提供了土壤；餘額寶的利率，隻是銀行同業拆借高利率的反映和結果，而非高利率的製造者。
最有說服力的是，目前各大銀行都已推出類似餘額寶的貨幣基金，收益率都差不多，但為什麼隻有餘額寶能一直強勢增長呢？顯然，這一增長不是因為餘額寶“高利率”。真正的原因是，支付寶非常實用，裏麵的餘額寶功能才深受老百姓歡迎。
看到這裏，其實很多人也明白了。
有時候條條框框太多，反而會阻止我們進步，歐洲人的法律製度太多了，擔心的問題太多了，互聯網還沒起來，就問隱私問題怎麼解決，安全問題怎麼解決。結果一直到現在歐洲都沒一家好的互聯網公司，反而讓中國短短二十年就達到了與美國同等的地位。
現在的一些專家，老是擔心這擔心那，但事實上，他們在擔心的問題，並沒有發生，或者說並沒有想象中的嚴重，因為方法總比困難多，我們每一代人都在努力去解決問題，解決不了的問題，我們的孩子們，他們一定能解決。
我覺得國家對餘額寶進行監管，這沒錯，畢竟老百姓的錢都存在裏麵，不容閃失，但所有人都不應該把支付寶妖魔化，把銀行自身的問題遷就到馬雲身上。
因為：馬雲唯一的錯，就是把支付寶、餘額寶做得太成功了。
— END —
最後更新：2017-10-30 19:01:23