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支付宝、腾讯等20多家支付机构被“收编” 央行钦定网联是何神圣？
文编：李可
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2017年10月15日，对于支付宝、微信支付等中国的第三方支付机构来说，是个重要的日子。按照央行要求，他们应在15日前完成业务转移，进入“网联”平台。这也意味着自此支付宝、微信支付的每笔转账交易都将在央行监视之下。那么网联到底是什么？被央行收编后的第三方支付平台又该如何做？
第三方支付平台的野蛮生长
在当今中国，无论我们相信与否，每天的市场交易中，每10笔中就有8笔是通过第三方支付平台完成的。第三方支付已经融入到我们的生活的方方面面，演变为一种新式的消费习惯。
随着计算机技术的普及和应用，特别是互联网的兴起，电子商务迎来了集中爆发期，第三方支付平台就像雨后春笋一般出现。随着第三方支付的不断更新迭代，第三方支付除了扮演信用中介角色外，还具备支付清算与融资功能。第三方支付行业出现的初衷在于解决在线支付中银行卡的联网通用问题。但是随着时代的发展需要，很快发展成为集网上支付，电子支付，电话支付，充值卡支付，代收代付等多功能于一身的支付平台。
但是，野蛮生长总容易演变为乱象丛生。由于没有相关监管政策配套。第三方支付行业处于监管的空白期，挪用资金，非法套现等行为接连发生，整个支付行业陷入了混乱。从2014年3月份起截至2017年5月初，第三方支付机构已经累计被罚近1亿元。截至目前，共有48家第三方支付机构被处罚71次。仅2017年初到现在，央行已经对超过10家第三方支付机构开出罚单。
央行发声，“网联”上线，收编第三方平台
2017年8月4日，央行支付结算司印发了《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》，要求在10月15日之前，各家第三方支付机构和银行必须接入央行网联平台(网联结算有限公司)，并做好相关业务准备工作，自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。目前，已有20余家支付机构和银行完成了接入工作，包括腾讯财付通(微信支付/QQ钱包)、支付宝等第三方支付机构。
网联也被称为“网络版银联”，即线上支付统一清算平台，是在央行指导下，由中国支付清算协会组织成立，用以处理由非银行支付机构发起的、与银行交互的支付业务，按照“共建、共有、共享”原则共同发起筹建。网联只是一个清算平台，并不直接开展支付业务，以保持中立性。
网联的成立，在一定程度上能够纠正第三方支付机构违规从事跨行清算业务，改变支付机构与银行多头连接开展业务的问题。也就是说，第三方支付机构的线上支付通道，不需要也不能再直接对接银行，而是通过网联平台直接与各家银行对接。
以下是网联公司的股东名单：
上图中出资额为“首次出资”，最终出资完成后公司注册资本为20亿元，股权比例与上图一致。国内主要第三方支付机构，都获得了入股网联的资格。
可以看出，网联的第一大股东就是央行清算中心，持有12.0％的股权；第二大股东梧桐树是外管局的投资平台，常常在股市里翻雨覆雨的国家队成员，可以理解为央行的“孙公司”，股权比例10.0％；而第六、第七、第八、第九、第十大股东也都是“央行的人”。而马云的支付宝、马化腾的财付通分别为第三、第四大股东，股权比例均为9.61％，也就是说两家在官方眼中已经平起平坐。
“收编”到底有何影响？
事实上，央行推动网联成立的意图非常明显：利于监管。网联的成立，通过可信服务和风险侦测，可以防范和处理诈骗、洗钱、钓鱼以及违规等风险。从某种程度上讲，网联可以减少银行与众多第三方支付机构直连的繁琐过程，特别是一些中小型银行。网联可以让参与支付的各方，权责逐渐变得更加明确、清晰和独立。
此外此次收编还有更深远的影响：
1、对大型第三方支付机构的影响支付宝、财付通：沉淀资金被否定
网络支付清算平台网联的建立，目的是切断第三方支付机构直连银行的清算模式，解决困扰已久的备付金集中管理难题，理论上将不再享有对沉淀资金的支配和收益。以支付宝和财付通为代表的大量第三方支付机构，开设多个备付金账户，关联关系复杂且透明度低，从某种意义上看，第三方支付机构各自构建支付清算体系，却游离在现有金融系统之外。
2、洗钱不好洗了
支付宝、财付通们将被“严格管制”，他们的每笔转账交易，都将被央行看清楚。而在此之前，由于交易是“直连模式”，央行看不到第三方支付的“完整的资金转移链条”，这理论上为洗钱、行贿、偷漏税行为提供了便利。
3、央行通过网联，获得了更多的金融大数据
央行设立了一个“网联”，等于在支付宝和用户间放了一个数据引流器，所有的支付清算数据，最终都通过网联汇总到央行这来了。
4、网联上线将对消费者带来一定利好
“线上清算费率或仍有下降空间，线上线下费率可能趋于统一。随之也将传导给消费者，降低使用成本，同时中小机构也能够有更多针对C端的创新，提供更优质便捷的服务”，易观支付分析师王蓬博指出。
所以，网联的成立，不仅是国家重拳净化金融环境，更代表着由国家主导的中国新信用体系打响了第一枪。
推广：蒋浇
最后更新：2017-10-16 23:26:09