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魔獸
剛需傷不起！200萬房貸多付53萬 遍及北京深圳等地
一二線城市的剛需購房者傷不起啊！房貸利率大幅提升，盡管基準利率未變動，但2017年1月還能申請到85折貸款利率，現在隻能是1.1倍或1.05倍貸款利率了。
中國基金報記者測算，按照貸款200萬，30年本息等額還款計算，目前的1.1倍貸款利率要比年初的85折貸款利率多支付53萬元，月供也從9700多元增加到了11200多元，每月增加了約1500元。
按照2017年1月的85折貸款利率4.17%計算，200萬貸款30年需要支付151萬的利息，本息合計351萬，平均每月9745元。
而按照最新的1.1倍貸款利率5.39%計算，同樣是200萬貸款，同樣是30年等額本息，需要償還利息204萬，總還款上升到了404萬，比年初的貸款足足多出了53萬元，讓剛需及其他購房者傷不起啊。
全國一二線城市銀行房貸最新形勢
據統計，2017年1月時全國超八成銀行的首套房貸款有折扣。從利率的優惠力度來看，全國533家銀行中，提供9折以下優惠利率的銀行有128家，占比24.02%。
其中，119家銀行提供8.5折優惠房貸利率，5家銀行提供8.2折優惠利率，2家銀行提供8.7折優惠利率，1家銀行提供8.3折優惠利率，1家銀行提供8.8折優惠利率。
從一二線大城市來看，年初時還有銀行可以提供8.5折優惠利率貸款，即使沒有8.5折，也能從銀行拿到8.8折或9折房貸買房。
從最新房貸情況來看，無論是一線城市，還是強二線城市，絕大多數地區的首套房貸款利率都已明顯上浮，房貸利率上浮5%到10%的為主流(除上海少數銀行還有優惠外)，也有上浮15%或20%的現象。
一線城市北京最新房貸情況
自9月14日起，北京地區多家銀行繼續上調首套房貸款利率，調整後首套房貸利率較基準利率上浮5%至10%成為主流。
其中，工、農、中、建四大行均為基準利率上浮5%，首套房房貸利率從基準利率調升到基準利率的1.05倍。北京銀行近期也將首套房房貸利率從基準利率調升到基準利率的1.05倍。
中信、光大為基準利率上浮10%，興業上浮不低於5%。招商銀行從19日起首套房房貸利率上浮5%。民生銀行、廣發銀行政策保持不變都是執行基準利率上浮10%。浦發銀行北京近期將首套房房貸利率上浮20%。
一線城市深圳最新房貸情況
據澎湃新聞等媒體報道，繼北京後，包括工商銀行、建設銀行和農業銀行等深圳多家大行，9月22日集體上調房貸利率。
工行建行和農行從9月22日下午起開始執行新的房貸利率，具體來說，首套房貸款利率較基準利率上浮10%，而此前為上浮5%，二套房利率則從上浮10%上調到上浮15%。
此外，深圳多家交行和招行的支行個貸部則表示，目前執行的仍然是首套房利率上浮5%，二套房利率上浮10%的政策。
綜合來看，深圳主要銀行的房貸利率目前是房貸利率上浮5%到10%之間，要根據個人的信用記錄和所貸款銀行情況確定貸款利率。
一線城市廣州房貸情況
今年8月12日廣州進行了年內第四次房貸利率調整，近期有廣州市民透露，目前房貸額度吃緊，原來折扣利率仍在排隊發放。
今年8月，廣州地區的中國銀行、建設銀行、農業銀行、交通銀行等國有大行均將首套房貸利率從基準利率上浮至基準利率的1.05倍。
也有少部分銀行已經實施了首套房基準利率上浮10%，但目前主流是首套房貸款利率上浮5%。
強二線城市杭州房貸情況
今年8月中旬起，杭州首套房基準利率上浮5%-10%，也有一些銀行首套房貸利率上浮20%，更有個別銀行，如南京銀行等已暫停首套房住房貸款。
進入9月之後，杭州房貸依然很緊，首套利率需要上浮5%到10%，多家銀行人士表示，首套房貸利率折扣基本全部收回，需要基準上浮5%或更高。
強二線城市天津房貸情況
今年8月上旬，天津首套房貸額度吃緊，利率上浮已成為銀行普遍現狀，基本放貸利率均高於基本利率10%。其中，與建行一樣，在基準利率基礎上悄悄上浮5%的銀行，有交行和華夏銀行；光大銀行較基準上浮10%，中信銀行甚至出現了上浮30%，興業銀行仍處於暫停受理階段。
8月中下旬以來，已有招商銀行、交通銀行、渤海銀行部分支行的信貸部門工作人員表示，暫時停止在天津的個人商業房貸業務。
強二線城市南京房貸情況
今年9月中下旬，南京地區多數銀行首套房房貸利率上浮，幅度在基準利率基礎上上浮5%到15%。目前南京地區四大行的首套房房貸利率已經全麵上調10%。
其他股份製商業銀行南京地區的首套房房貸利率也迅速上調，部分銀行從5%上調至10%。比如，此前執行首套房房貸利率上浮5%的浦發銀行、北京銀行、杭州銀行，已經全麵上浮至10%。
此外，興業銀行、招商銀行、郵儲銀行、光大銀行、中信銀行、廣發銀行的首套房房貸利率也全麵上浮10%，民生銀行則更嚴格一些，上浮15%。
原先執行基準利率的平安銀行、花旗銀行、徽商銀行、南京銀行也上調了首套房房貸利率，其中，徽商銀行南京分行首套房房貸利率上浮5%。平安銀行目前首套房房貸利率也已經上浮10%。
強二線城市成都房貸情況
今年8月中旬以來，成都多家銀行房貸利率悄然上浮。工、農、中、建、交等國有銀行以及部分股份製銀行首套房貸款利率均上浮10%左右，首套房優惠打折利率已基本消失。
看看朋友圈流傳的8月中旬成都房貸利率消息：
強二線城市武漢房貸情況
今年8月底，武漢貸款利率繼續全線上調，武漢市首套房與二套房的貸款利率在基準利率的基礎上有不同程度上浮。
據融360監測數據，武漢15家提供按揭貸款的銀行中，有多家銀行首套房貸款利率為基準的1.1倍，達5.39%。進入9月，光大銀行再一次調整房貸利率，首套住房貸款上浮20%。
央行回應：支持房貸利率上浮
針對近日北京地區多家銀行相繼上調首套房貸款利率，調整後首套房貸利率較基準利率上浮5%-10%成為主流的現象，人民銀行營業管理部9月19日表示，房貸利率調整是銀行在北京市嚴格實施房地產市場調控、市場利率整體上揚的背景下，根據市場資金水平變化、自身資產負債管理需要所采取的自主行為，符合政策要求和導向，對此人民銀行營業管理部積極支持。
人民銀行營業管理部表示，2017年3月以來，北京市出台了一係列房地產市場調控政策措施並取得了初步成效，銀行作為房地產信貸政策的執行主體，主動配合房地產市場調控工作，通過提高個人住房貸款利率抑製需求過度增長，有利於進一步鞏固北京市房地產調控所取得的成效。
200萬貸款在一二線城市能買什麼房？
以200萬貸款來看，在北京、上海、深圳這樣的城市，隻能買到較偏遠地區的房子，而在廣州、杭州、南京、成都等城市，還能買到市區內的一般家庭用剛需住房。
先看看平均房價的情況：
中國產業研究院的平均房價數據顯示，北京、深圳和上海的平均房價超過5萬，其次是廈門平均房價也有4.5萬，杭州、南京、天津、福州的房價在2.5萬到2.8萬之間，廣州由於城市周邊房子供應多，總平均價2.2萬左右。
按這個平均價來看，總價300萬，貸款200萬，還可以在杭州、南京、天津、廣州這樣的城市買到100平米出頭的房子，在北京、深圳或上海市區估計隻能買30到40平米，剛需者300萬在北京深圳或上海偏遠的地區才可能買到60到100平米的房子。
背後原因何在？
今年以來房貸利率，特別是首套房貸款利率的不斷高升，背後有多層次的原因。
利率因素可能是銀行上調房貸的主要因素之一。2017年以來銀行間市場利率大幅提升，從不到3%提升到了4%左右。從貨幣基金收益率來看，從去年12月的平均收益率2.5%，提升到了今年6月以來的4%以上收益率。
銀行資金成本在提升，新增的銀行資金成本已超過了4%，讓銀行再去用8.5折，也就是4.17%的利率放房貸是不太可能的。
第二個重要原因可能是2017年以來新房銷售整體火爆，特別是那些二線城市和強二線城市銷售很火，萬科、恒大、碧桂園、融創中國等房地產巨頭的銷售額都創出現高。
新房賣得多了，房貸消耗得很大，今年上半年不少銀行已經做完了全年房地產貸款目標的七成，甚至八成、九成，因此下半年以來的房貸利率提升是必然的。
還有一個原因可能是房貸利率上升了，有望讓一些熱點城市的房價降溫，特別是針對一些強二線或二線城市，一些強二線城市2016年下半年房價表現明顯強於北京、上海和深圳，當北京和深圳的房價今年3月之後略有下跌的時候，還有不少強二線或二線城市的房價在快速上漲中。
最後更新：2017-09-23 19:03:25