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魔獸
網聯擬推二維碼標準 支付寶、財付通、銀聯會賣麵子嗎
金評媒（https://www.jpm.cn）編者按：網聯的二維碼標準從技術邏輯而言，應該是與支付寶、微信支付是統一的。如果交由各家支付機構自由選擇的話，網聯二維碼標準落地還存在不確定性。
近日，經濟觀察報從參與網聯清算有限公司（以下簡稱“網聯”）籌建的技術人士處獲悉，網聯正在研究製定自己的二維碼標準，但目前仍處於討論過程中，標準的具體發布時間暫未明確。
該消息在另一接近網聯高層的人士處獲得了確認，該人士稱，這是網聯在執行監管機構“斷直連”重大部署的一項重要任務：“條碼業務也是一種機構和銀行的直連業務。條碼市場蓬勃發展，但套碼、惡意篡改、嵌入惡意鏈接等問題也並不少見。一個支付機構一套標準，既影響用戶體驗，又隱藏著眾多風險。”
上述技術人士亦稱，標準出爐之後，網聯應該不會強製推行。然而，如果交由各家支付機構自由選擇的話，網聯二維碼標準落地還存在不確定性。
目前支付市場上，支付寶、財付通以及銀聯都已經擁有了成熟的二維碼標準，網聯標準出爐後，巨頭們是否會爭奪標準的話語權還有待觀察。中小支付機構是否會重新選擇標準，也仍是未知之數。
網聯標準
上述參與網聯籌建的技術人士介紹稱，銀聯二維碼和國際標準EMV的技術框架接軌，采取token技術，使用數據簽名密押方式認證，本質而言，依然承載卡（銀行卡）基的邏輯，而除銀聯二維碼以外，目前包括支付寶、財付通在內的其餘各家支付機構采取的二維碼標準，是采取用戶認證的邏輯，使用數字化技術。而網聯的二維碼標準從技術邏輯而言，應該是與支付寶、微信支付是統一的。
上述參與網聯籌建的技術人士坦言，網聯二維碼標準發布到底能否“一統江湖”現在斷言還為時尚早，“一方麵，網聯標準到底什麼時候出台，到底是一份什麼樣的標準，現在都還是未知之數；另一方麵，網聯標準能否為各家支付機構所接受，技術並不是核心的關鍵，目前支付寶、財富通以及其他一些中小支付機構的二維碼技術標準其實都差不多，要打通技術環節並不是難事，真正重要的是利益分配的博弈。”
經濟觀察報了解到，此前，京東、百度、飛凡等各家互聯網機構和建行等銀行都曾推出自己的二維碼標準，在銀聯發布二維碼標準之後，上述機構便陸續選擇將自己的二維碼標準改換成了銀聯標準。一旦網聯標準出爐，中小支付機構是否會重新選擇還有待觀察，而就支付寶、財付通而言，也需要從更高層麵去考量。
“網聯的二維碼應該會涉及到四個接口三種碼：收款碼、轉賬碼和鏈接碼。如果更換標準，二維碼背後的很多數據格式都會發生變化，但主要的調整應該是在收款碼和轉賬碼上。”上述參與網聯籌建的技術人士稱。“鏈接碼主要用於聚合支付，背後對應的是一個小程序，底層邏輯是通過調用各大平台自己的APP去認自己的二維碼，所以聚合支付采用的鏈接碼幾乎不需要技術調整。但現在聚合支付已經少了很多，除監管從嚴之外，也和支付寶和微信的市場推廣策略有關。有一段時間，兩大巨頭推廣零扣率，中小商戶又屬於價格敏感度很高的商戶，最後選擇使用支付寶和微信。”
“隻有所有平台的二維碼標準都統一，平台之間才能識別彼此的二維碼，二維碼支付才能真正實現開放。”上述參與網聯籌建的技術人士舉例稱，“就好比支付寶和微信支付標準統一之後，微信就可以掃出支付寶的碼，微信餘額就可以用以淘寶。從體驗的角度而言，一定是能為用戶所接受的。”
上述接近網聯高層人士也表示，“網聯正在調研如何在監管的統一部署下，協助支付機構更好地開展條碼業務，確保用戶體驗，更好地為用戶服務。網聯是支付機構共建、共有、共享的平台，網聯不願意與支付機構爭利，而是想把市場蛋糕做大，優化行業生態，促進支付行業長遠健康發展。”
巨頭們的動向
對於兩大支付巨頭而言，要接受網聯標準二維碼，表麵來看顯性成本也並不高：主掃模式下，重新替換一下商戶櫃台上的二維碼貼圖即可；被掃模式下，用戶手機上的二維碼是動態的，甚至都不存在存量二維碼的處理問題，隻是掃碼槍背後對應的程序需要進行相應的調整升級。
“對兩大巨頭而言，最大的變數在於，可能會失去了標準製定的話語權。”上述接近網聯人士稱。
“雖然二維碼支付的幾項專利技術都屬於支付寶，但自二維碼支付發展至今，支付寶都沒有向行業裏任何人收過專利費用，現在往事重提顯然也不合適了。如果網聯要統一二維碼標準，心態上來講，支付寶肯定是比較被動的——問網聯收錢肯定不合適，但要用網聯標準又很憋屈。至於最後會不會使用網聯標準，得看最終的博弈結果。”上述接近網聯人士稱。
而值得一提的是，支付寶亦在支付創新上開始尋求新的突破路徑。
9月14日，螞蟻金服生物識別技術負責人陳繼東告訴經濟觀察報，坐擁5.5億的實名製用戶，經過一年多線上人臉識別的探索，其誤識率已經可以控製到做到百萬分之一，達到了“金融級”應用的標準。與此同時，“刷臉支付”的相關應用也已經在嚐試破冰。
（編輯：楊少康）
最後更新：2017-10-08 03:45:20