547 魔獸

支付寶的高級玩法：餘額寶之上，玩轉這些是能財務自由的！

央媽真是不省心啊。昨天半夜，新聞裏說郭嘉要取締境內的虛擬貨幣交易所，好多投資者一夜都沒睡好吧……

這是繼周一取締ICO之後，監管層的又一記重拳。從此以後，就不要再做一夜暴富的美夢了！

其實菜雞一直不相信什麼“一夜暴富”。財務自由這個事兒吧，一步步來，早晚都是能實現的。隻不過理財這事，小白容易急功近利，卻忽視了一個常識——理財也是一門科學，其學習和實踐也是需要循序漸進的。

前一陣，支付寶的母公司，螞蟻金服曾經在北京開過一個大會，當時菜雞也應邀前往。這個會上，螞蟻金服公開的一張圖片讓我印象深刻。

大家可以看到，支付寶把理財技能分為7個階段。菜雞以往寫過很多文章，這漲進階路線圖是比較認同的。

不過支付寶雖然列出了學習路線，卻沒有把具體產品講清楚。因為支付寶功能太多太雜了，很多人都不知道，隻要利用好支付寶，財務自由也是手到擒來的事情。

今天，菜雞就給大家認真講解一下。這也是拖欠大家很久的一篇文章，“支付寶的高級玩法”。

先說一年級這個餘額寶吧，很多人都不知道餘額寶的實質是貨幣基金。而在支付寶裏麵，還有很多收益更高的貨幣基金。

光是玩轉支付寶裏的貨幣基金，你就能多賺不少錢。這個前陣子寫過，就不囉嗦了。大家可以看看之前寫過的這篇——餘額寶連出兩個大事，你該重新認識一下支付寶了。

至於二年級，就是“固收”產品了。顧名思義，這玩意兒的收益是固定的。好處是收益會更高，也不用動腦子，適合放長期不用的閑錢。

進入“我的—螞蟻財富”，就能看到定期理財，收益差不多5%左右。這跟銀行理財差不多一個水平，比餘額寶也沒高出太多。所以比較適合保守型的投資者，比如我們父母輩的，可以把錢存裏頭。

至於更多人選擇的其他“固收”產品——P2P，收益幾乎是銀行理財的2倍，所以近些年比較流行也是能理解的。不過大家要注意選擇靠譜的平台就是了。

當然，固收產品，主要也就是資產保值，跑贏通脹。真想靠財務自由，還是得有更高收益的產品，也就是所謂的“權益”類產品。

這類產品收益更高，但是風險也更大，混合基金、股票都是這種。對於初學者，應該先從基金定投玩起來。這就是三年級的玩法了。

這方麵能看出來，支付寶是花了很多心思的。不光是基金的品種很全麵，而且專門針對基金定投開發了一些小功能。此外起投門檻低，申購費用也低。

基金定投的好處是，放棄擇時，同時每月定期扣款，有點像強製儲蓄。在基金品種的選擇上麵，玩玩指數基金也就可以了。

近期我們推薦過很多指數基金，比如上前天推薦的滬深300、中證500相關的指數基金，就很適合定投。

如果你稍微關心一下經濟形勢，再掌握一下定投止盈的技巧，可以獲得比P2P高很多的收益。比如說12-15%，是可以期待一下的。

另外，螞蟻金服也是為小白操碎了心，還開發了一個“慧定投”的功能，目的是為了對抗“人性”——在股市下跌的時候自動多買點，在股市上漲的時候少買點，不僅能夠降低風險，在一定程度上還能獲得更高的收益。

基金定投考驗的是人的耐力，時間往往是3-5年起。

我們可以算一下，如果你和你的伴侶，每人每月定投1500塊。按照年化12%的收益來計算，40年後，等你們退休的時候，就可以獲得1782萬元。對大部分人來說，也算是小小的財務自由了。

這就是定投+複利的威力，你可以自己拿計算器算算看。

基金定投還有一個好處，就是在相對低風險的情況下，讓大家逐步建立對股市的理解，磨煉自己的投資心態。雖說隻是一個三年級的玩法，但玩好了，收益也是可以很高的，而且也是進入四五年級的必修之路。

到了四五年級，混合基金乃至股票，要比指數基金的不確定性大很多。這裏的難點是，你要花時間去挑選基金。一般要看懂這些基金的投向、熟悉基金經理的表現、了解基金的曆史業績等等。

這方麵，如果認真看我們的文章，以前也都是推薦過的。下麵這幾隻神基，業績都是經過時間檢驗的，大家可以再研究研究。

到了這個階段，你的收益可能會更高，收益20%-40%，甚至更高都有可能，但風險也會更大。如果玩的好，你的財務自由之路將大大縮短。

至於股票，風險和收益都會更高，玩好了，你的財務自由之路將大大縮短。下半年可能股市會有機會，接下來菜雞也會寫很多這方麵的文章。

至於最後的六年級，也就是資產配置，那就更高級了。你需要把前麵幾年級的東西都學會，融會貫通。然後，還要想清楚自己的理財目標，從全局角度去考慮個人股票、債券、現金、房產的比例。

這個配置方法是沒有標準答案的，它和你的性格、風險偏好、目標都有關係。對我們大多數人來說，先賺到足夠的錢才是正事。

不知道財迷們都到幾年級了？大家希望多少歲實現財務自由呢？如果有一天你自由了，可不要忘記菜雞對你的啟發哦！

最後更新：2017-10-08 02:19:06