金融服务协议

金融服务协议

 

本协议是在京东众筹平台上购买产品众筹类产品、且符合相应条件可以使用京东所提供金融服务的用户（以下简称“用户”）与北京京汇小额贷款有限公司及 其关联公司（以下简称为“京东”或“京东公司”）之间就用户购买产品众筹的产品，并可依据本协议就该产品众筹商品或服务选择使用金融服务而所订立的契约。 请用户仔细阅读本服务协议，点击“同意并继续”按钮后，本协议即构成对双方有约束力的法律文件。本协议中提及的应由京东行使的权利和履行的义务，由“京 东”内部负责相应区域及业务范围的公司分别履行。

 

用户在接受本协议前应明确对于京东网站（指京东网站所有者及平台运营者）及京东进行如下授权：

一、授权京东网站、京东公司、或由该网站及该公司委托的第三方通过合法渠道了解、咨询、审查用户的资信状况、财务状况和其他与评定 用户金融额度及付款能力有关的信息，并可以在金融服务整个过程中及在追偿违约欠款时索取、留存和使用该等信息以及用户在京东网站所提供的全部资料；授权京东向协议的相关方（包括网银在线（北京）科技有限公司、为京东提供支付服务的第三方支付公司、及第三方查询公司等）披露与用户相关的任何信息；授权京东接入中国人民银行金融信用信息基础数据库并披露用户的相关信用信息。

 

二、用户的京东账户、密码和（或）数字证书是京东识别用户身份及指令的唯一标志，所有使用用户账户、密码和（或）数字证书的操作即 为用户的（授权）操作行为，任何用户使用账户、密码和（或）数字证书发送至京东系统、网银在线及京东委托的第三方支付公司的使用“金融服务”或“支付”的 指令构成用户不可撤销的授权指示，京东网站、京东公司或网银在线对于依照该指示进行的操作行为及其结果不承担任何责任。

用户接受本协议即表明确认知悉京东制定的关于使用金融服务的所有规定，接受京东制订的全部收费项目和条件，以及京东公布的任何与金融服务有关的条款约束并遵守本协议及其后之修订版本。

 

第一条 术语定义

除非本协议正文另有明确，在本协议中所用下列术语定义如下：

（一）服务规则：指标示在京东网站或京东产品众筹的合作商户之上，与用户使用金融服务有关的任何规范性文件，包括购买众筹商品使用金融服务的流程、注意事项、退款说明、重要提示等，同时包括京东就金融服务制定的特别规则，以下统称“服务规则”。

（二）金融服务：指京东为在京东众筹平台上购买产品众筹商品且符合条件的用户提供的“先支持众筹产品 、后付款”的借贷金融服务。用户接受京东提供的金融服务，并委托京东或京东指定的第三方支付公司将提供给用户的贷款款项支付至京东众筹平台或京东众筹平台合作商户。

（三）消费：指用户在京东众筹平台上购买产品众筹商品的行为。

（四）适用范围：指用户可以使用金融服务购买的商品或服务范围，目前仅限购买产品众筹商品。适用范围会根据相关法律法规和本协议的约定随时调整。

（五）消费本金：指用户的每一笔消费(根据京东系统确定) 需要支付的该消费对应价款的金额。

（六）消费记账日：指用户选择使用金融服务对当笔消费进行付款的起始日期。消费记账日以京东支付结算系统确定的日期为准，用户可以在“我的贷款”中查阅。

（七）分期付款：指用户确定将消费本金分为若干期付款，京东按照规定收取服务费用的一种金融服务方式。

（八）到期付款日：指用户应付款的最晚日期。在分期付款方式下，到期付款日为每一期款项应支付的最晚日期。

（九）分期付款期数：指用户选择分期付款分摊支付的月数，最长不超过24个月。

（十）分期服务费：指用户选择分期付款时须承担的分期付款服务费用，分期服务费率以《京东金融服务收费标准》为准，全部分期期数的服务费按用户选择的分期月数平均进行分摊。

（十一）到期应付款：指用户在到期付款日前应支付的全部金额，包括但不限于消费本金、分期服务费、违约金等。

（十二）违约金：指用户在到期付款日前未能支付全部到期应付款而导致信用违约时，用户应付但尚未支付的款项，京东有权利向用户按日收取违约服务费用，违约金比例以《京东金融服务收费标准》为准。

（十三）网银在线服务：指由网银在线向用户提供的第三方支付服务。

（十四）用户信息：指用户在申请开通及使用金融服务时依据京东、京东系统要求所提供的各项信息，包括但不限于姓名、证件号、联系地址、手机号码等。

（十五）关联公司：本协议所称“关联公司”是指由一方直接控制或间接控制；或直接或间接控制一方；或与一方共同控制同一家公司或能对其施加重大影 响；或与一方受同一家公司直接或间接控制的公司。包括但不限于一方的母公司、子公司；与一方受同一母公司控制的子公司；一方的合营企业、联营企业等。这里 的“公司”指任何一人公司、有限责任公司或股份有限公司；“控制”是指直接或间接地拥有影响所提及公司管理的能力，无论是通过所有权、有投票权的股份、合 同或其他被人民法院认定的方式。

 

第二条 金融服务的申请和使用

1. 在京东平台上购买众筹商品、根据京东服务规则及相应流程完成用户信息提交、用户信息验证并通过京东审核、完成相应的实名认证、快捷支付绑定、京东账户绑定等相应操作。

2. 满足本条约定的用户在仔细阅读本协议内容，同意给予本协议中以加粗字体约定的相应授权并点击接受本协议全部内容后，开通金融服务。

 

第三条 付款方式、服务费用收取及结算

（一）付款方式：

1. 用户使用金融服务时可在消费记账日选择分期付款方式，并在到期付款日通过网银在线或京东委托的其他第三方支付公司完成到期应付款项的支付。

2. 用户选择分期付款时，消费本金按选择的分期月数平均进行分摊（最长不超过24个月），并须承担分期付款服务费用，全部分期期数的服务费按用户选择的分期月数平均进行分摊。

3. 用户须在到期付款日前支付全部到期应付款项，如在到期付款日前未能支付全部到期应付款而导致违约时，京东有权利向用户按日收取违约金，具体违约金比例以《京东金融服务收费标准》为准。

4.用户支付应付款金额时，京东将按照违约金（如有）、分期服务费、消费本金的顺序进行冲抵。

（二）服务费用收取及结算：

1. 服务费金额：服务费金额=分期本金×每期服务费率×分期期数，服务费率以《京东金融服务收费标准》为准。

2.结算方式：用户对应付款项（包括但不限于本金、分期服务费、违约金等）进行付款结算时需通过京东支付或京东委托的其他第三方支付公司进行操作。

3. 结算凭证：用户与京东结算依据为京东系统的查询结果、网银在线、京东委托的第三方支付公司的查询结果以及银行对账凭证，后者没有记录而前者有记录的，以前者的查询结果为准；两者存在差异的，以银行对账凭证为准。

（三）退款：由于各种原因导致用户要求京东众筹合作商户进行退款的情形，京东已收取的分期服务费、违约金等将不再予以退还。无论基于何种原因导致用 户要求退款，均由用户与京东合作的众筹商户进行协商处理，京东不对此承担任何责任。具体退款金额由用户与京东众筹合作商户协商确定，京东不介入用户和京东 众筹合作商户的任何退款纠纷。

（四）如用户的金融服务被暂停、或用户申请提前终止服务经京东确定同意后，则该用户的所有应付款项视为全部到期并应由用户全部支付。

（五）提前还款：用户选择分期付款并在支付完首期应付款后,要求提前还款的,需经过京东的确认同意,针对提前还款京东不予返还用户已经支付的分期付款服务费用，且用户提前还款时，仍需支付未还款期数的服务费。

（六）京东有权根据具体业务合作模式等原因对服务费用的收取方式、收取比例进行调整和修改，并及时以公告的方式通知用户。

 

第四条 违约及违约处理

（一）违约行为

用户发生下列任一情况，均构成违约：

1．未按协议规定按时足额支付应付款。

2．向京东网站或本协议约定的相关方提供任何过期或虚假的信息或任何信息被京东或网银在线认为是可疑、过期或虚假信息。

3．用户被宣告失踪、宣告死亡、处于限制民事行为能力或丧失民事行为能力状态、被刑事监禁、或用户发生重大疾病、重大事故等可能影响付款能力的情况而没有及时通知京东、网银在线或用户的资信情况出现其他重大不利变化导致用户无法继续按时足额支付应付款的情形。

4、用户以出租、转借或以其他方式将该金融服务交由用户本人之外任何其他方使用的。

5．用户违反本协议约定的其他义务。

 

（二）违约救济

如用户出现上述违约情形，或违背本协议项下其他任何义务、陈述、保证或承诺的，京东还有权采取下列一项或多项措施，包括但不限于：

1．调整或取消用户信用额度。

2．要求用户限期纠正违约行为。

3．中止（或终止）向用户提供金融服务或其他相关服务。

4．京东有权宣布本协议项下未支付的应付款项提前到期，并要求用户提前支付全部应付款项、提前支付相关分期服务费、违约金等费用。

5．以合法手段追偿应付款项（包括但不限于委托债务催讨公司、律师事务所等

其他第三方机构代为追讨，申请相关部门进行调查、向法院提起诉讼等），由此引起的一切费用由用户承担。

6．根据法律法规或本协议约定有权采取的其他违约救济措施。

用户在此同意，京东进行违约救济时，网银在线或京东委托的其他第三方支付公司有权根据京东指令，直接从用户的金融账户中，或者与账 户绑定的银行卡中直接扣减用户使用金融服务应支付的全部款项（含服务费、违约金、调查费、律师费等所有费用）。直接扣减后仍无法全部偿还的，京东有权继续 采取其他法律法规规定的救济措施进行追讨，包括使用或授权第三方查询、索取、留存和使用用户的资信状况、财务状况、其他与评定用户京东金融额度及付款能力 有关的个人信息等方式进行违约救济。京东有权使用或授权第三方使用已经获取的用户个人信息对违约欠款进行追偿。

 

第五条 权利和义务

（一）用户的权利和义务：

1．有权要求京东对用户提供的有关信息予以保密，但法律法规另有规定、用户予以授权、或本协议另有约定的除外。

2．享有京东对金融业务所承诺的各项服务，有权监督服务质量，并对不符合质量的服务进行询问和投诉。

3．有权知悉金融服务的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用费率及相关的服务规则。

4．保证向京东提供真实、有效的资料，对向京东所提供材料的真实合法有效性负责并承担由此产生的法律责任。如迁往异地、工作变动、通讯地址及电话变 更、单位名称变更、电子邮箱或身份证件号码变更等，应及时通知京东，包括但不限于登陆账户修改、书面通知、在线或电话联系客服等。

5．仔细阅读并充分理解本协议、重要提示及其他所有相关资料和文件，并持续关注京东通过网站等方式向用户公示的协议修订，以及对上述资料和文件的修改和变更。

6．用户应妥善保管京东账户名、密码、绑定的手机号码、手机校验码等与京东、网银在线、京东委托的其他第三方支付公司等有关的一切信息。用户应确保 不向其他任何人泄露账户信息和密码。对于因账户信息、密码泄露所致的损失，由用户自行承担。如用户发现有他人冒用或盗用本人账户及密码或任何其他未经合法 授权之情形时，应立即以有效方式通知京东，要求其暂停相关服务。同时，用户理解京东对相应的请求采取行动需要合理期限，在此之前，京东对已执行的指令及 （或）所导致的用户损失不承担任何责任。

7．用户应按时支付使用金融服务项下的应付款项（包括但不限于消费本金、分期服务费、违约金等），且不得以和京东众筹商户存在任何纠纷为由拒绝向京东支付金融服务项下的应付款项。用户不得以变更出行人、变更出行人相关信息等为由拒绝向京东赔偿京东由此产生的经济损失。

8．按照京东制订并公布的收费标准支付服务费及其他费用。

9．用户声明在接受本协议时本人不存在任何违反法律、法规与规章的行为或情形；若用户的上述声明虚假或者上述承诺未被履行，或者用户可能发生违法违规风险，京东有权提前终止本服务或采取本协议约定或法律允许的其他救济措施。

（二）京东的权利和义务：

1．对不遵守有关法律法规、本协议等规定的用户（包括但不限于用户未在规定期限内支付应付款项等情形）或京东有理由认为用户不再符合金融服务的使用 条件时，京东有权基于合理怀疑暂停或拒绝用户继续使用金融服务。如客户在合理期限内未向京东公司提供充分证据以消除该等合理怀疑的，京东有权提前暂停金融 服务而不必事先通知用户本人。用户对京东网站停止其金融服务的使用有异议的，需要按照京东的要求，依据京东网站所提供的客户服务等方式向京东公司提供充分 证据以消除该等合理怀疑，具体异议提出方式及解决方式以平台规则约定为准。

2．为有针对性地向用户提供新的服务、机会以及优惠信息等，用户了解并同意京东依据用户在京东网站已经认可的促销信息推送方式（包括但不限于电子邮件、站内消息和手机短信等）向用户通知这些信息。

3．京东有权通过信函、短信、电子邮件、电话、上门或司法途径等方式向用户催收应付款项。用户同意京东有权授权第三方通过手机短信、站内信、电话提 醒、上门外访和寄送信函等方式，督促用户按时支付所有应付款项，包括但不限于消费本金、分期服务费、违约金等，其中手机短信、站内信在发出时即视为送达。

4．京东保留对用户收取费用的权利，且有权在有关法律法规允许的范围内，结合金融服务和业务发展等实际情况，维护和更新金融服务的适用范围、各项使用功能、服务范围和收费标准，并通过网站公告等方式及时通知用户。

5．京东有义务接受用户对于金融服务相关信息的查询，将向用户通过京东网站（公告方式）、电子邮件、手机短信等向用户公示金融产品和服务、重要提示、服务协议、计费标准等信息。

6．京东有权根据适用法律，将在信用付款服务关系建立和存续期间获得的用户的个人基本信息、债务信息、信用信息（即适用法律规定的对乙方信用状况的客观状态）等有关信息提供给相关政府管理部门、行业监督管理机构或其他合法设立的征信管理机构等。

7．京东有建立针对金融服务的公平、有效的投诉制度的义务，并公开投诉程序和投诉电话。对用户关于账务情况的查询和改正要求给予答复。

8．京东将根据行业规则、国家相关法律法规及业务发展情况为用户提供相关的优惠活动或服务，活动或服务规则以届时京东相关页面公布的内容为准。

9．京东对用户的个人基本信息、债务信息、信用信息有权予以保留，京东对该等信息负有保密的义务，除根据相关法律法规、本协议的相关约定、或出于为 用户 提供更好的信用付款服务之目的、需将用户信息进行对外提供的情形之外，未经用户允许，京东不得擅自将用户信息披露或提供给其他第三方。

10．为了充分保护用户的账户安全，当用户访问京东网站及其相关网站或使用京东提供的服务时，系统会记录用户操作的相关信息，这些信息可帮助我们更 好地识别用户的身份以及保护用户的账户安全，例如用户的账户在可疑操作环境下登录的，系统可能监控到账户存在风险，采取一些措施避免资金损失。同时，为了 向用户提供更全面的安全服务，京东可将前述相关信息提供给京东关联公司和京东集团旗下公司。

 

第六条 免责条款

（一）京东及与提供金融服务相关平台的信息系统出现下列任何一种状况而无法正常运作，致使无法向用户提供本协议项下的各项服务，京东及网银在线均不承担任何违约或赔偿责任，该状况包括但不限于：

1．在服务网站维护期间；

2．电信设备出现故障不能进行数据传输的；

3．因台风、地震、海啸、洪水、停电、战争、恐怖袭击等不可抗力之因素，造成系统障碍不能执行业务的；

4．由于黑客攻击、电信部门和其他京东信息技术依赖的相关部门、企事业单位技术调整或故障、网站升级、银行方面的问题等原因而造成的服务中断或者延迟。

（二）本协议有效期内因国家相关主管部门颁布、变更的法令、政策导致京东或

提供金融服务相关平台不能提供约定服务的，不视为其违约，各方可根据相关的法令、政策变更协议内容或提前终止本协议，在此情况下，用户已经使用金融 服务而尚未到期或偿还的任何款项（包括服务费和其他费用），视为立即到期，用户应立即归还，否则京东仍有权按照本协议的约定采取合理的救济措施。

 

第七条 协议变更、解除、终止和权利义务的转让

（一）协议变更与解除

1．京东有权随时单方面修改本协议中与用户之间相关的权利义务，并及时以公告的方式通知用户。若用户不同意修改本协议，则应当立即停止使用金融服务并全额支付本协议项下全部应付款项，包括但不限于消费本金、分期服务费、违约金等；否则，视为用户同意并接受修改后的协议。

2．经修订的协议一经通知，立即自动生效。一旦用户继续使用金融服务即被视为用户已接受了修改后的协议内容；如用户不同意相关变更，应自前述通知发出之日起停止使用服务并在京东要求的期限内支付全部应付款项，包括但不限于消费本金、分期服务费、违约金等。

3．本协议生效后，除本协议另有约定外，用户不得要求单方擅自变更或解除本协议。京东有权基于自身经营考虑，因任何理由随时宣布中断、终止本协议或其任何部分，并要求用户在指定期限内支付本协议项下全部应付款项，包括但不限于消费本金、分期服务费、违约金等。

（二）用户在使用金融服务的过程中，如果有下列情形发生，用户同意京东有权终止提供服务，用户应立即支付所有到期和未到期的应付款项，包括但不限于消费本金、分期服务费、违约金等：

1．用户主动关闭金融服务。

2．用户京东账户或网银在线账户被注销。

3．冒用他人名义、盗用他人账户使用信用付款服务。

4．用户违反本协议约定导致本协议第四条约定的违约情形出现的。

5. 从事司法机构、监管机构等认为违法违规的消费行为，或金融服务提供方认定的不适当消费行为。

6．除上述原因外，京东有权根据风险及自身业务运营情况需要随时中止（终止）向用户提供金融服务，因此导致用户无法使用服务或服务受到限制的，不视 为京东违约，在此情况下，用户已经使用金融服务而尚未到期或偿还的任何款项（包括服务费和其他费用），视为立即到期，用户应立即归还。

（三）协议权利义务的转让未经金融服务提供方书面同意，用户不得将本协议项下的权利和义务转让给任何第三方。

 

第八条 附则

（一）因本协议引起的或与本协议有关的争议协商未果的，任何一方均有权提起诉讼，并以北京京汇小额贷款有限公司住所地人民法院作为管辖法院。

（二）本协议未尽事宜，以相关法律法规及京东服务规则、京东网站公布的金融服务相关规则、《网银钱包服务协议》等约定为准。

 

 

 

 

《京东金融服务收费标准》

一、费用计算规则

1、分期服务费：指用户选择分期付款时须承担的分期付款服务费用，分期服务费 = 消费本金×分期服务费率×分期期数。分期服务费率详见下述费用标准。

2、违约金： 用户产生信用违约情形时，京东有权向用户按日收取违约金，具体计算公式为：违约金（日）=应付未付总额（本金+分期服务费）×违约金比例，违约金（日）不足0.01元时按0.01元收取；总违约金=违约金（日）×违约天数。

3、用户支付应付款金额时，京东将按照违约金（如有）、分期服务费（如有）、消费本金的顺序进行冲抵。

 

二、费用标准

 

分期期数（月）	月服务费率（月）	违约金比例（日）
3个月	0.5%-1%	0.05%
6个月	0.5%-1%	0.05%
12个月	0.5%-1%	0.05%
24个月	0.5%-1%	0.05%

备注:

京东有权对本服务标准及费用标准的内容进行单方面的变更,并以在京东网站(www.jd.com)上公告的方式予以公布，京东没有义务再行单独对每个用户进行通知。本服务规则及费用标准的内容变更后，用户继续使用京东提供的金融服务，即视为其同意接受变更后的内容的约束。