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支付宝又升级了，这9个产品性价比最高！

支付宝里面，有一个人气很旺的频道，估计很多人平时都没注意。

就是他家的保险频道，坐标在“首页-我的-保险服务”那里。菜鸡以前到处逛各种保险论坛，有天晚上凑巧摸进去，才发现里面是别有洞天。

最近，马云貌似对保险格外重视，昨天开始，这个保险频道也开始升级了。

上图是支付宝的升级思路，这次最大的亮点，无疑是个性化的测评。马爸爸在里面问了你8个问题，就能自动帮你推荐性价比最高的保险产品。

这个功能是不是很玄乎？因为保险产品高度个性化，菜鸡以往在评论区和群里回答大家的问题，简直是被大家各种虐。因为每个人的需求、家庭情况都完全不一样啊，完全没有标准答案的说。

这次马云能这么干，肯定有支付宝的大数据在后面在支持。但既然能自动生成配置方案，想必也是有一个大致模型的。我自己去测了一下，发现结果还比较靠谱，有兴趣的也可以去测测看结果。

今天我这里要破解的，是这8个问题背后的原理，其实暗藏了家庭保险配置的基本原则。

先看第1题。问你家庭成员的状况。

支付宝之所以要“查户口”，就是因为不同的家庭成员，保障的优先级是不一样的。

比如说，年轻人现在都比较重视保险，但往往会更关注给老人和小孩买保险。因为他们总觉得，这些人相对脆弱。殊不知，保险的本质是对冲财务风险的，家庭的主要收入来源，也就是正在拼死拼活干事业的你，才是最应该买保险的。

说难听点，正在挣钱的人，命最值钱，而且也因为辛苦，风险也最高。

支付宝通过这一道选择题，应该能让人很多人走出保险的误区。你看到结果时可别觉得奇怪。

第2到5个问题，问的是关于出行和运动意外的一些情况，这其实是在摸个体的风险点。

比如问你，“是否开车、是否经常运动、是否经常出差旅游以及工作是在室内还是室外”，支付宝可以衡量出各种意外发生的可能性。

以前说过，保险的核心是“对冲风险”，经常运动的人出现拉伤、摔伤的风险要大于宅男宅女。如果支付宝摸清了你的风险点，就可以有针对性的，推荐最适合的意外险给你。

顺便科普一下，意外险因为应用场景广泛，价格极低（百把块钱），杠杆率很高，所以买的人很多。意外险也因此被视作“人生第一份保单”。

第6个问题，测的是你对家庭收入的贡献情况，也是为了确定你是不是家里的“经济支柱”。

如果你正好是家庭的收入支柱，那么应该会被推荐重疾险、以及寿险。

第7-8个问题，问的是家庭收入情况和贷款情况。

这两个问题就是更进一步摸底，看你的收入、债务规模有多大。很多人来问我们应该买多少保险，这个保额，就和上述两个因素直接相关。为什么?

因为重疾和寿险，都是要尽量覆盖掉家庭可能的财务风险。万一家庭收入支柱挂掉，保险公司的赔偿，应该能够覆盖掉债务和生活开销，保障家人正常的生活。

你回答了这俩问题，你的保额，也就差不多明朗了。

菜鸡自己去试了一下，8个问题测完，专家给了这么一个答复——

这个结果，跟菜鸡给自己做得配置方案基本一致。因为菜鸡身边就有专家啊。

这次支付宝改版，我们的保险专家也去里边给大家回答了很多问题，现在是排第一的专家，啊哈哈！快去“保险频道—保民公社—专家榜”里给我们点赞！

除了个性化测试、保民社区之外，支付宝这次还提供了很多很多产品。总体来说，互联网保险的性价比都是不错的，但估计你们也看不过来，所以我们简单做了一下测评，发现这9款产品性价比都不错。而且多数都很廉价，有需求的人可以考虑入手。

不过，支付宝里的好产品也有个问题，就是大多都是短期的，比如意外险、财产险、旅游险等，对于大家刚需的、单价比较高的重疾险、寿险类产品，很多市场上的爆款，目前支付宝暂时还没有收录。因为这类产品，个性化程度实在太高，确定完保额之后，还有大量问题需要解决。

最后更新：2017-08-25 00:12:04