725
支付寶
支付寶被“收編”的背後原因
央行近日宣布：從2018年6月30日起，類似支付寶、財付通等第三方支付公司受理的，涉及銀行賬戶的網絡支付業務，都必須通過“網聯支付平台”處理。此前，大量第三方支付機構繞開銀聯，形成了直連銀行的現有模式，使銀行、央行無法掌握具體交易信息，無法掌握準確的資金流向。
注釋： 央行的這份文件，給“非銀行支付機構”的“網絡支付業務”帶來一場天翻地覆的巨震。據悉，國家推出“網聯支付平台”是為了保護公民財產安全，防止犯罪分子在第三方支付平台“洗黑錢”等違法行為。“網聯”股東包括支付寶、財付通(騰訊)等多家第三方支付平台。
這件事情緣由經過
為什麼需要“收編”
簡單的說，支付寶有一個自己的付錢的賬戶，有N個不同銀行的收錢的賬戶，然後你付錢，不管是哪家銀行的卡，全部先把你的錢扣下來，然後同行結算（通俗的說：轉賬）至他在同一家銀行的收錢賬戶裏。
如果你下單，支付寶說OK，我收到你下單了，趕快去銀行付款，然後你去銀行快捷支付或者網銀支付把錢扣了（你以為你扣了），其實銀行隻是接到指令，銀行隻是知道這個人在支付寶買了個東西，這筆錢先記下來再說。然後銀行告訴支付寶，OK，他這筆錢，我記下來了，你可以通知商戶發貨了。
這個時候，他同時告訴你和鐵道部，你買了一張車票，然後鐵道部說，哦，我知道了，然後給你出票，至於錢，這個時候還沒有到鐵道部的銀行卡裏，甚至還沒到支付寶自己的收款賬戶裏。
當天晚上，銀行給一張清單，諾，這是你今天扣的各個買家的錢，對一下，OK了，銀行把錢劃到支付寶的收款賬戶裏。鐵道部與支付寶約定，一天或者N天之後，他們倆碰個頭對一下，OK，兩邊的購買記錄一樣，這個時候，支付寶就把錢從他的付錢的賬戶中把錢結算給鐵道部至於這個錢在他自己的收付款賬戶中怎麼平衡，資金怎麼調撥，又是另一個話題。
對於各方的影響
(1)用戶：網聯的設立，不會改變用戶對第三方支付服務的使用方法。若係統設計得當，性能良好，則也不會影響用戶體驗。
(2)支付公司：後台清算體係變更，但不影響業務，也不影響沉澱資金(虛擬賬戶餘額)，而對銀行的議價地位下降。央行能夠更加高效地監測支付公司的業務，及時遏製違規行為，有望使整體行業更加規範有序。借助清理整頓互金的時機，某些業務不規範的害群之馬可能會被加速清理，行業氣象為之一新。
(3)銀行：在原來的交易模式下，遺失了用戶的交易信息，不利於數據的二次應用和開發。現在交易信息可由網聯獲取，但銀行能不能與網聯合作得到數據，尚不得而知。由於網聯由央行主管，這種可能性是存在的。若此，則支付公司帶給銀行的一大心病(交易信息遺失)，得到解決。
(4)銀聯：意味著長久以來想把銀行卡網上交易的清算也收歸旗下的努力，宣告失敗……當然，這也意味著，網聯的網上交易與銀聯在銀行卡線下交易的跨行轉接，並無重疊，形成了劃江而治格局。銀聯的心情，可能與最近父母剛生二胎的長子那樣…
(5)央媽：則如前所述，力推正接模式，以便履行其各項金融工作。
相信未來還有更多大戲即將上演，到時候想必更加波詭雲譎。
最後更新：2017-08-19 23:21:21