136 支付寶

支付寶又升級了，這9個產品性價比最高！

支付寶裏麵，有一個人氣很旺的頻道，估計很多人平時都沒注意。

就是他家的保險頻道，坐標在“首頁-我的-保險服務”那裏。菜雞以前到處逛各種保險論壇，有天晚上湊巧摸進去，才發現裏麵是別有洞天。

最近，馬雲貌似對保險格外重視，昨天開始，這個保險頻道也開始升級了。

上圖是支付寶的升級思路，這次最大的亮點，無疑是個性化的測評。馬爸爸在裏麵問了你8個問題，就能自動幫你推薦性價比最高的保險產品。

這個功能是不是很玄乎？因為保險產品高度個性化，菜雞以往在評論區和群裏回答大家的問題，簡直是被大家各種虐。因為每個人的需求、家庭情況都完全不一樣啊，完全沒有標準答案的說。

這次馬雲能這麼幹，肯定有支付寶的大數據在後麵在支持。但既然能自動生成配置方案，想必也是有一個大致模型的。我自己去測了一下，發現結果還比較靠譜，有興趣的也可以去測測看結果。

今天我這裏要破解的，是這8個問題背後的原理，其實暗藏了家庭保險配置的基本原則。

先看第1題。問你家庭成員的狀況。

支付寶之所以要“查戶口”，就是因為不同的家庭成員，保障的優先級是不一樣的。

比如說，年輕人現在都比較重視保險，但往往會更關注給老人和小孩買保險。因為他們總覺得，這些人相對脆弱。殊不知，保險的本質是對衝財務風險的，家庭的主要收入來源，也就是正在拚死拚活幹事業的你，才是最應該買保險的。

說難聽點，正在掙錢的人，命最值錢，而且也因為辛苦，風險也最高。

支付寶通過這一道選擇題，應該能讓人很多人走出保險的誤區。你看到結果時可別覺得奇怪。

第2到5個問題，問的是關於出行和運動意外的一些情況，這其實是在摸個體的風險點。

比如問你，“是否開車、是否經常運動、是否經常出差旅遊以及工作是在室內還是室外”，支付寶可以衡量出各種意外發生的可能性。

以前說過，保險的核心是“對衝風險”，經常運動的人出現拉傷、摔傷的風險要大於宅男宅女。如果支付寶摸清了你的風險點，就可以有針對性的，推薦最適合的意外險給你。

順便科普一下，意外險因為應用場景廣泛，價格極低（百把塊錢），杠杆率很高，所以買的人很多。意外險也因此被視作“人生第一份保單”。

第6個問題，測的是你對家庭收入的貢獻情況，也是為了確定你是不是家裏的“經濟支柱”。

如果你正好是家庭的收入支柱，那麼應該會被推薦重疾險、以及壽險。

第7-8個問題，問的是家庭收入情況和貸款情況。

這兩個問題就是更進一步摸底，看你的收入、債務規模有多大。很多人來問我們應該買多少保險，這個保額，就和上述兩個因素直接相關。為什麼?

因為重疾和壽險，都是要盡量覆蓋掉家庭可能的財務風險。萬一家庭收入支柱掛掉，保險公司的賠償，應該能夠覆蓋掉債務和生活開銷，保障家人正常的生活。

你回答了這倆問題，你的保額，也就差不多明朗了。

菜雞自己去試了一下，8個問題測完，專家給了這麼一個答複——

這個結果，跟菜雞給自己做得配置方案基本一致。因為菜雞身邊就有專家啊。

這次支付寶改版，我們的保險專家也去裏邊給大家回答了很多問題，現在是排第一的專家，啊哈哈！快去“保險頻道—保民公社—專家榜”裏給我們點讚！

除了個性化測試、保民社區之外，支付寶這次還提供了很多很多產品。總體來說，互聯網保險的性價比都是不錯的，但估計你們也看不過來，所以我們簡單做了一下測評，發現這9款產品性價比都不錯。而且多數都很廉價，有需求的人可以考慮入手。

不過，支付寶裏的好產品也有個問題，就是大多都是短期的，比如意外險、財產險、旅遊險等，對於大家剛需的、單價比較高的重疾險、壽險類產品，很多市場上的爆款，目前支付寶暫時還沒有收錄。因為這類產品，個性化程度實在太高，確定完保額之後，還有大量問題需要解決。

最後更新：2017-08-25 00:12:04