央行重拳出击，剑指“支付宝们”

这是一条关于金融行业的消息，将会改变第三支付平台。央行发文，称“第三方支付银版”的网联，将在2018年6月30日监管“收编”所有第三方支付机构。这一举措若完成，支付宝和微信所有第三方支付平台都要通过网联来完成。

网联来了，会影响我们的生活吗？

对于消费者而言，影响不大，只不过是资金在背后多转了一道弯而已。央行这样做，实际是想掌控数据，在世界各国，由央行主导金融基础设施，都是正确的。

业内人士指出，如果不加以约束，互联网巨头可能会成为“数据寡头”其危害远超于技术层面的垄断，后果不堪设想。近些年，经济不断发展，非银行金融机构大幅扩大公司业务，存在不少风险隐患。放眼未来应该加强管理。引导金融机构回归本源，严控风险，更好的服务实体经济。

监管之心没有松懈

央行这次推出的“网联”即非银行支付机构网络支付清算平台。

8月4日，央行支付结算向相关金融机构发了《中国人民银行支付结算关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网络平台处理通知》（简称通知）

通知称，自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网络平台处理。同时，各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。

其实，央行对网联的筹备已有两三年，在去年的8月获得批复，今年完成接入，速度已经不算慢。在首次表达出要把互联网金融纳入宏观金融体系之前，央行就已经在试水互联网金融公司的传统型监管。

直联危害大

央行主导“网联”是为了什么，是让影响市场很大的支付宝、财付通统统接入网联平台？

拿支付宝来说：2014年支付宝成立。用户可以在支付宝开立账户，也可以存钱。

根据监管要求，要把支付宝要把这些钱存管到银行。

于是，用户在支付宝拥有虚拟账号，用于互联网小额支付，让大家尽情的网购，带来很大的便利，开始没有任何的问题。

后来，支付宝与众多银行合作，在各行开有账户，于是它就具有了，跨行清算的功能。

比我，我用支付宝做一次跨行转账，从中行向收款人（可以是自己）的农行汇款。那么只要从我的中行卡转到支付宝在中行开的账户，然后支付宝再把它存在农行的钱，汇至收款人的农行账户上。支付宝的两笔同行转账，“模拟”了一次跨行汇款。用不到央行清算。

这种模式叫做“反接”支付公司有在无数银行开设账号（伞形）能够轻松实现跨行清算。确实的说，这部属于真正意义上的跨行清算，而是绕开了清算。

反接模式有弊端

比如，这本质上是一笔汇款人从中行卡向收款人农行卡汇款的行为。只要支付公司，稍微用点技术手段，就可以使银行、央行看不出这一业务本质，银行只能看到同行转账，而看不到跨行转账。

这对于洗黑钱的监管会越来越难，也加大了央行掌控资金流动的难度。

支付宝是在网购中孕育而生的，双11购物金额庞大，央行以后想所有支付都要通过“网联”进行后台清算。这无疑是考验央行“网联”的技术能力，能否顺利的便捷的服务消费者，保证全民购物狂欢节不出现问题，谁都不知道答案。

证客君有话说：资金安全、使用顺畅、消费便捷才是离消费者最近的。若相关部门进行有效的监管，也是对支付市场有良性发展有促进的作用。

最后更新：2017-10-07 22:58:31