132
支付寶
支付寶借唄借了7萬元，利息比網商貸多出近5000元怎麼回事？
前兩天，小高問我用支付寶貸款70000元來還信用卡的錢行不行？後者是網商貸，同樣都是馬雲爸爸的借貸產品，不過小編認真對比以後發現，他們之間竟然有著非常大的異同。
我們假如隻是單純的看利息的話，就需要通過計算來理清楚，看看到底那個要劃算一些，當我們打開支付寶的螞蟻借唄的時候，你會發現它是等額本息 和 先息後本 兩種還款方式進行的。
也就是說，貸7萬元出來，按照標準的0.04%利率計算的話，需要一共還款75529.36元，這其中的實際費率是14.4%。
那麼我們用第二種方式計算，也就是“先息後本”的方式，同樣按照0.04% 的利率，和實際14.4%的實際費率計算，就是每個月需要支付寶利息840元整，總共利息也就是10080元，加上本金，那就是80080元，這樣的話，比第一種等額本息計算要足足多出4500.65元來，是不是有些誇張？
而網商貸在他的貸款協議中提到的期限是12個月，按照等額本金的方式償還，那麼按照7萬元計算，日利率同樣是0.04%，實際年費率14.4%，一年的利息則是5530元。
這樣對比的話，要比螞蟻借唄等額本息節省49.35，比借唄的先息後本要節省4550元。
如此一來，是不是說明了網商貸要比螞蟻借唄劃算很多，為什麼那麼多人卻爭著要螞蟻借唄，而用網商貸的人卻很少呢？
確實這裏麵有一個因素就是：螞蟻借唄太出名，而網商貸則要顯得“低調”很多。其實互聯網金融大背景下的很多平台，像騰訊微粒貸，京東金條，百度錢包 和 速卡財秘 這些平台都是非常的低調，綜合下來，基本利率都在0.05%的樣子，螞蟻借唄則是0.04%-0.02%的浮動區間，很有創新，而最劃算的卻是 速卡財秘 利率最低在0.015%，額度在1000-20 萬之間也是非常容易申請，看下圖。
但是，這並不能說明網商貸就要比螞蟻借唄劃算，因為小編查閱了它們二者之間的借款條款和征信授權協議，發現實際上它們的區別很大。
首先是借款的用途不一樣。
螞蟻借唄主要是屬於消費貸款的範疇，通常是個人消費借款用，局限於個人用戶，網商貸範圍則是屬於“經營性貸款”了，這個很好理解，就類似於商業貸款了，也更明確，限定貸款用途僅限於借款人日常生產經營周轉。
相同的是，二者的條款中明確規定了，無論哪種形式，凡是涉及逾期，都會被罰息，另外，貸款逾期罰息利率為貸款初始日利率水平加收50%，如果未按合同約定用途使用則罰息利率為貸款初始日利率水平加收100%。這樣看來，還是比較嚴厲的。
第二一個就是借款主體的差異。
細心的人會發現，螞蟻借唄的放貸方屬於，重慶市阿裏巴巴小額貸款有限公司。二網商貸則是：浙江網商銀行股份有限公司。
第三一個則是征信獲取的方式不一樣。
螞蟻借唄的《芝麻服務協議》中的第4條顯示：“被授權人”將向芝麻信用管理有限公司查詢、報送相關信息，用於評估交易條件，控製貸款中的風險，反饋貸款表現，逾期行為等。
在網商貸的服務申請及信息授權協議》中則是這樣的：從規定的2/3兩條中我們發現了一個重要的地方就是：“以及中國人民銀行金融信用信息基礎數據庫采集您的征信”，這與網上流傳的網商貸已經納入央行征信體係不謀而合。
因此呢，綜合以上因素，小編建議，除非是確實急用的時候，平時的一點消費欲望，小額貸款的話，就盡可能的不要使用螞蟻借唄和網商貸，如果非用不可，那就要考慮資金的利用率，從這個角度來講，螞蟻借唄的先息後本比網商貸更有優勢，因為你可以在人一個月都能全部使用7萬元。
但是從實際的利息來看的話，其實都差不多，不僅是螞蟻借唄和網商貸，就是其他的平台也是差不多的，所以，大家選擇平台的時候優先考慮的因素就是 門檻的問題，誰更容易就選擇誰，畢竟這樣才能在最短時間裏解決自己的問題。
最後更新：2017-10-08 04:11:40