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支付宝
微信、京东、支付宝……这类高收益理财真买不到了？
作者 | 王小米
昨天下午抽空到机场送了个老朋友。
她是米米的大学室友（美女一枚），工作也快6年了。今年3月辞职，准备去德国深造，昨晚9点20的飞机。
“出去走走，长长见识。”
话简单，理儿却实在。无论在什么阶段，我们都不能停止学习。
米米11月份也要参加一个考试，最近还学习了一些保险相关的东西。
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1
说起保险，就不得不提下保险理财。
今年5月份，保监会公布了一个通知，全名是《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》。
这个通知被保险行业认为是“史上最严监管”，我们将它简称为“134号文”。
米米之前就把这个文件研究过一遍，一句话概括就是：
一鼓励一限制，还原保险姓“保”的本质。
鼓励保险公司专注主业，开发定期人身险、终身人身险、长期年金产品以及健康险、特定人群专属保障保险产品。
限制保险公司发展快速返还的两全险、年金险，以附加险形式存在的万能险、投连险，以及纯理财型的护理险、失能收入损失险等。
保险公司嘛，还是要以“保障”为主，帮大家理财赚钱的事儿少掺和。
2
这样一来，保险理财面临了很多限制。
先是万能险、投连险不能作为附加险出现；
再是两全险、年金险等，需要在保单生效满5年后才能进行第一次返还。
10月1日，这个通知就已经落地。米米也在十一后到各大理财平台去逛了逛。
我选了四家综合性理财平台：理财通、蚂蚁财富、京东金融、微众银行。它们在售的保险理财目前的情况是：
单纯的万能险已经全部下架；
投连险的期限普遍拉长，现在基本都是1-5年之间的；
年金保险均在5年之后返还。
由此可见，这些大平台还是积极响应号召，向着合规靠拢的。
3
那这四个平台现在能买到什么类型的保险呢？ 米米看了下，主要分以下四大类：
一是个人养老保障管理产品。
这类产品比较特殊，保险公司发行的，但没有任何保障功能。认真划分的话，并不属于保险理财。
它的期限大多是活期，1000元起购，风险较低，七日年化收益率在4%-5%之间。
京东金融、理财通、蚂蚁财富、微众银行这四个平台都有在发售这类产品，大家可以留意下。
二是投连险。
投连险的风险要略高于养老保障管理产品，不保本，期限在1-5年之间，年化收益率在5%-6%之间。
这类产品在微信理财通和京东金融上能买到。
三是年金保险（万能型）。
现在京东金融和微众银行发售的年金保险都附加万能险，1000元起购，期限5年起，从第6年开始返还生存年金。
保底收益率为3%，历史年化结算利率在5%-5.5%之间。
四是两全险。
现在只有京东金融有两全险，期限为1年，1000元起购，历史年化收益率为2.4%。
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关于之后我们还要不要买保险理财，米米是这么想的：
养老保障管理产品有活期和定期两类，活期收益高于余额宝等货币基金，定期的话期限多在3个月以内。
对流动性要求没有那么高的同学，可以试着在理财通或者蚂蚁财富上挑一款养老保障管理产品，风险低还能多赚点收益。
至于其他的三款保险理财，多数是定期的，且期限较长。
虽然收益高于银行理财，但出于流动性和风险的考虑，建议大家谨慎挑选。
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最后更新：2017-10-15 09:12:45