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支付寶
微信、京東、支付寶……這類高收益理財真買不到了？
作者 | 王小米
昨天下午抽空到機場送了個老朋友。
她是米米的大學室友（美女一枚），工作也快6年了。今年3月辭職，準備去德國深造，昨晚9點20的飛機。
“出去走走，長長見識。”
話簡單，理兒卻實在。無論在什麼階段，我們都不能停止學習。
米米11月份也要參加一個考試，最近還學習了一些保險相關的東西。
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1
說起保險，就不得不提下保險理財。
今年5月份，保監會公布了一個通知，全名是《中國保監會關於規範人身保險公司產品開發設計行為的通知》。
這個通知被保險行業認為是“史上最嚴監管”，我們將它簡稱為“134號文”。
米米之前就把這個文件研究過一遍，一句話概括就是：
一鼓勵一限製，還原保險姓“保”的本質。
鼓勵保險公司專注主業，開發定期人身險、終身人身險、長期年金產品以及健康險、特定人群專屬保障保險產品。
限製保險公司發展快速返還的兩全險、年金險，以附加險形式存在的萬能險、投連險，以及純理財型的護理險、失能收入損失險等。
保險公司嘛，還是要以“保障”為主，幫大家理財賺錢的事兒少摻和。
2
這樣一來，保險理財麵臨了很多限製。
先是萬能險、投連險不能作為附加險出現；
再是兩全險、年金險等，需要在保單生效滿5年後才能進行第一次返還。
10月1日，這個通知就已經落地。米米也在十一後到各大理財平台去逛了逛。
我選了四家綜合性理財平台：理財通、螞蟻財富、京東金融、微眾銀行。它們在售的保險理財目前的情況是：
單純的萬能險已經全部下架；
投連險的期限普遍拉長，現在基本都是1-5年之間的；
年金保險均在5年之後返還。
由此可見，這些大平台還是積極響應號召，向著合規靠攏的。
3
那這四個平台現在能買到什麼類型的保險呢？ 米米看了下，主要分以下四大類：
一是個人養老保障管理產品。
這類產品比較特殊，保險公司發行的，但沒有任何保障功能。認真劃分的話，並不屬於保險理財。
它的期限大多是活期，1000元起購，風險較低，七日年化收益率在4%-5%之間。
京東金融、理財通、螞蟻財富、微眾銀行這四個平台都有在發售這類產品，大家可以留意下。
二是投連險。
投連險的風險要略高於養老保障管理產品，不保本，期限在1-5年之間，年化收益率在5%-6%之間。
這類產品在微信理財通和京東金融上能買到。
三是年金保險（萬能型）。
現在京東金融和微眾銀行發售的年金保險都附加萬能險，1000元起購，期限5年起，從第6年開始返還生存年金。
保底收益率為3%，曆史年化結算利率在5%-5.5%之間。
四是兩全險。
現在隻有京東金融有兩全險，期限為1年，1000元起購，曆史年化收益率為2.4%。
4
關於之後我們還要不要買保險理財，米米是這麼想的：
養老保障管理產品有活期和定期兩類，活期收益高於餘額寶等貨幣基金，定期的話期限多在3個月以內。
對流動性要求沒有那麼高的同學，可以試著在理財通或者螞蟻財富上挑一款養老保障管理產品，風險低還能多賺點收益。
至於其他的三款保險理財，多數是定期的，且期限較長。
雖然收益高於銀行理財，但出於流動性和風險的考慮，建議大家謹慎挑選。
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最後更新：2017-10-15 09:12:45