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銀行借“大數據”實現POS“秒貸”
隨著互聯網金融的迅勐發展,傳統銀行也更加重視“大數據”的價值。利用POS機交易流水分析數據的貸款業務,已成為銀行深耕小微市場的又一戰場。
POS網貸最快2分鍾可放貸
去年10月,中信銀行攜手銀聯商務推出了“POS商戶網絡貸款”業務。據了解,隻要貸款申請者是銀聯商務提供服務的POS商戶,能提供半年的POS收款量數據,並擁有房產,便可申請貸款。貸款金額最高可達50萬元,期限最長90天。交易流水越多額度越高,隨借隨還,按日計息,日息萬分之五。
中信銀行網絡銀行部一位負責人介紹說,這是一款無抵押、無擔保的小額短期線上信用貸款產品。該業務的申請、審批、提款、還款等手續全程網上操作,最快2分鍾即可放貸。與傳統貸款動輒幾個月甚至半年的等待周期相比,該業務可以說是實現了“秒貸”。截至2014年4月16日,中信銀行濟南分行全轄網貸業務累計發生額7千多萬元,網貸餘額2千多萬元,今年累計網貸筆數460多筆。
據悉,中信銀行“POS商戶網絡貸款”業務是國內首款基於“POS刷卡流水數據”的網絡小微貸款業務。雖然此前也有銀行推出此類業務,但其他銀行多把POS交易流水作為參考,授信還需其他條件,且多為線下操作。而中信銀行的POS網貸則無需抵押,雖要求申請者有房產,但隻是作為貸款參考依據,無需進行抵押。
瞄準小微企業信用貸款
不少銀行已在POS渠道展開激烈爭奪,中信、招行、光大、華夏等股份製銀行均已推出POS貸款業務。盡管各銀行的具體業務略有不同,但都瞄準了小微企業和個體商戶信用貸款,利用大數據資源進行分析。
由於小微企業和個體商戶缺乏傳統貸款所需的抵押、擔保條件,常麵臨貸款難、效率低、成本高等問題。而POS貸通過POS交易後台數據分析商戶信譽、交易流水,形成對客戶信用的科學評價。無需抵押擔保,根據信用情況發放貸款,可有效解決商戶融資難題。
魏先成在濟南市高新區經營著一家養生館,2013年底為擴大規模進行店鋪裝修,需要申請50萬元貸款。由於沒有房產無法進行抵押,魏先成很是為難。“後來從銀聯商務知道了POS貸業務,正好解了我的燃眉之急。我用POS機三四年了,交易頻繁,流水也多,很快就拿到了50萬元的貸款。”魏先成說。自去年年底以來,他已經通過POS貸累計獲得100萬元貸款。
銀行聚焦互聯網“大數據”
互聯網金融的崛起,使銀行紛紛將目光轉向大數據。在得數據者得天下的移動互聯時代,銀行也動作頻頻。
然而,在大數據時代,阿裏、騰訊等互聯網企業具有先天優勢,本身就積累了大量交易數據。阿裏巴巴做得風生水起的小額貸款業務就是依托其強大的數據資源,形成了獨特的阿裏信貸模式。因此,傳統銀行若想獲得數據,要麼自建平台,要麼與第三方數據機構合作。
上述中信銀行網絡銀行部負責人坦言,銀行不一定要掌握數據,可以選擇跟重要的合作夥伴整合數據。除了與銀聯商務合作開展POS網貸外,中信銀行還與騰訊合作,通過電商平台開展小微企業貸款業務。
招商銀行也采取了這種模式,選擇與電商平台敦煌網簽約,發行聯名金融服務卡“敦煌網生意一卡通”。根據該網站注冊商戶的交易和信用記錄,招行可為其提供貸款、結算、理財等多項金融服務。持卡人可獲得最高150萬元的貸款。建設銀行則是自建電子商務金融服務平台“善融商務”,為客戶提供信息發布、在線交易、支付結算、分期付款、融資貸款、資金托管等服務。
原文發布時間為：2014-05-02
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最後更新：2017-05-05 00:32:45