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大動作！馬化騰偷襲馬雲，餘額寶真正的對手來了！

“每個中國人給我1元，我就有13億了”

餘額寶將這句笑話變成了現實

公開數據顯示，餘額寶目前是中國規模最大的貨幣基金，也是全球最大的貨幣市場基金：

截至2017年6月30日，餘額寶淨資產規模為1.43萬億元，這一數值超過了招商銀行2016年年底的個人活期和定期存款總額，並直追2016年中國銀行的個人活期存款平均餘額1.63萬億元。截至2016年底，餘額寶積累了超過3.2億用戶。

今天，馬化騰又出手了，要”圍剿“餘額寶。

微信測試新功能“零錢通”

從9月4日開始，部分微信用戶收到了一條推送——《微信支付新功能——零錢通》。由於是新功能的限量體驗，目前並不是每一位用戶申請後就能參與體驗。

從微信支付介紹來看，零錢通功能與餘額寶非常類似：

用戶可以將零錢通裏的錢直接用於消費，例如轉賬、發紅包、掃碼支付、還信用卡等。同時，當資金放在零錢通裏不被使用時，可以自動賺取收益。

馬化騰的“大招”連環拳

這場顛覆，馬化騰早已開始布局。

早前，微信推出“微眾卡”，可以直接取代實體銀行卡。這張卡沒有實體，隻時刻躺在你的手機裏。但它與傳統銀行卡一樣安全可靠，同樣具有轉賬、存款、消費、理財四大核心功能。

用了它，我們不必再為銀行卡丟失、排隊補辦而勞心傷神；開戶也無需去櫃台排隊，隻要在在微眾銀行app上用微信登陸，再刷臉開戶，2分鍾完成辦卡。

日前，微信還推出“餘額+”的服務，用戶可以將自己的零錢存入指定的貨幣基金。

1、9月5日的數據顯示，該基金近7日年化為4.46%，高於同期餘額寶（4.05%）。

比如，你50000元存入（按4.46%算），每天收益約6.1元。而普通銀行卡，每天隻有0.41元，一年少了2076元的利息。微信零錢，更是0利息。

2、發紅包、轉賬付款時，均可直接用微眾銀行“餘額+”裏正在理財的錢，無需再頻繁更換付款方式，也無需再將微信的零錢轉入轉出，隻需綁定微眾卡，消費理財兩不誤！

也就是說，馬化騰通過自己的銀行，在微信裏實現了馬雲“餘額寶”最重要的功能：消費、理財同步進行，邊賺邊花。

當然，萬事無完美，“餘額+”也是。

使用“餘額+”裏麵的零錢，你得提前輸入一定額度，才能將錢“取”出來，並在5分鍾內到賬，不能像餘額寶那樣，實現隨存隨取。

據36kr，對於所有投資於貨幣基金的理財產品來說，他們在自己的資產端麵對的都是T+1的贖回周期，如果要向用戶提供T+0贖回的服務，都會對自身的資金規模和流動性提出較大的挑戰。

但對零錢通和餘額寶這樣的產品，T+0都是不夠的，它要求產品要做到T+1s的贖回到賬速度，否則無法實現隨時消費、發紅包這樣的功能。

互金大戰一觸即發？

1、支付寶在移動支付領域最大的對手是微信支付。

艾媒谘詢日前發布的《2017上半年中國移動支付市場研究報告》顯示：

2017年上半年，支付寶與財付通兩大巨頭交易規模市場份額共占94.1%，市場集中度高，預計2017年累計用戶規模有望達到5.6億戶。

2017年上半年，65.4%的移動支付用戶偏好使用支付寶進行線下支付，32.3%的用戶偏好微信支付。

零錢通的發展潛力有多大？

簡單來看，如果零錢通真正打通了消費支付，那麼按照目前支付寶和騰訊旗下支付的市場份額來看，占53.8%的市場份額的支付寶對應餘額寶能做到1.5萬億，那麼騰訊旗下理財通對應貨幣基金有望做到1萬億左右的市場。

2、想爭奪餘額寶市場的，還有京東。

8月18日，興業銀行與京東金融聯合宣布，將推出國內首張具備“互聯網基因”的借記卡——興業銀行京東金融小金卡。

如果說馬化騰將用“微信銀行卡”，造福所有習慣手機支付的人，那劉強東就是用“京東小金卡”，造福了習慣刷卡的老百姓。

因為京東小金卡，沒有門檻、沒有地域限製，存款超1000元的部分，自動轉入京東小金庫，享受超4%的“活期”年化收益。餘額多了就自動理財，刷卡餘額不足時從理財自動轉出，讓每一分錢都在產生價值。

劉強東把京東的“餘額寶”，搬進了銀行卡，讓沒能跟上時代的老百姓、農民也能享受新金融的普惠。

雖然零錢通、小金卡從邏輯上來看都在效仿餘額寶，將理財資金直接用於支付，但不可否認的是，這樣的產品創新，確實能夠增加用戶黏性，可以將用戶的資金鎖在自己的體係內。

銀行競速，全麵開始

互聯網金融大戰日趨白熱化，傳統銀行或許真的要顫抖了。

劉強東推出京東小金卡，意味著，金融科技創新力量，已進入幫助傳統銀行具體業務轉型升級的實質階段；

馬化騰推出零錢通、微眾卡、“餘額+”，讓9億微信用戶找到了新的存款、理財、支付方式；

還有馬雲那規模超越招商銀行、直逼中國銀行的餘額寶……

這意味著，互聯網銀行正式步入快車道，同時告訴了所有銀行未來發展的標配：理財+消費+支付，三位一體。

一場浩蕩的銀行競速全麵開始了。

不積極擁抱轉型升級和創新的銀行將大難臨頭。今天是劉強東與興業銀行，明天可能就是馬雲與建行。今天改變的是銀行卡，明天改變的可能就是整個銀行業。

而那些還選擇看不見、看不懂甚至看不起的銀行，等待你們的隻有來不及！到那時，就不是什麼“銀行不改變，我們就改變銀行”，而是“不是銀行不行了，是你的銀行不行了”。

對於我們普通人，這場競速也關乎著我們的切身利益，我們隻有擁抱創新，才能早早享受沿途中帶來的一切福利。

不要等別人都為金融創新喝彩幹杯了，你卻還苦苦守著那張已經變色的實體銀行卡，和那越存越虧的銀行活期！

來源：21財聞匯（jiayou21cbh），綜合自：每日經濟新聞（內容來自每經網、理財不二牛、36kr）、鳴金網、中國基金報

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最後更新：2017-09-09 20:25:05

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